Keď požiadate o zdravotné alebo zdravotné poistenie, bude existovať niekoľko úsudkov, ktoré používajú poisťovatelia, aby určili, koľko vás budú účtovať, aby vás uistili.
Keďže podľa zákona poisťovatelia už nemôžu odmietnuť poistenie (ako prechod zákona o dostupnej starostlivosti), musia namiesto toho určiť, koľko to bude stáť za vašu starostlivosť, ktorú potom pripočítajú k výške zisku očakávať, že aj on.
Celková suma bude zahŕňať vaše zdravotné poistenie.
Zbierka lekárskych údajov
Aby mohli tieto rozhodnutia robiť, budú nakupovať údaje z rôznych zdrojov; údaje zhromaždené o vás a vašom zdraví, o ktorých si pravdepodobne nikdy neboli vedomí, sa zhromažďovali. Medzi týmito údajmi bude vaša správa lekárskeho informačného úradu, vaše kreditné skóre, vaša história liekov a vaše skóre dodržiavania liekov.
Väčšina z nás netuší, že niekto okrem seba alebo našich lekárov vedie históriu našich predpisov. V skutočnosti môže byť táto história zakúpená poisťovateľmi a inými spoločnosťami. Databáza IntelliScript (vyrobená spoločnosťou Milliman) a databáza MedPoint (vyrábaná spoločnosťou Ingenix) sledujú tieto údaje a potom ich predávajú zdravotným, zdravotným a zdravotným poisťovniam.
Keďže informácie sa týkajú zdravia a starostlivosti jednotlivcov, obe tieto spoločnosti sú povinné dodržiavať zákony HIPAA.
Nemôžu predávať ani zdieľať informácie bez vášho súhlasu. Avšak na to, aby ste požiadali o zdravotné poistenie, musíte toto povolenie udeliť.
Vytiahnuť tieto údaje dohromady vo forme, ktorú môžu predať poisťovateľom, informácie o kúpe IntelliScript a MedPoint od manažérov farmaceutických výhod (PBMs).
PBM sa pohybujú od vašej rohovej lekárne (ktorá je pravdepodobne súčasťou väčšieho reťazca) až po veľké zásielkové lekárne ako ExpressScript alebo CVS Caremark. Keď vyplníte svoje predpisy na ktoromkoľvek z PBM, sú schopní sledovať, kto je váš lekár (a teda aj to, čo je jeho špecialitou), lieky a dávky, ktoré vám lekár predpísal z akéhokoľvek dôvodu, bez ohľadu na to, či ste predpisu a či bol alebo nie bol znovu naplnený.
Z týchto údajov môžu vyvodiť niekoľko záverov:
- Môžu zistiť, aká je vaša diagnóza alebo aspoň blízkosť, a teda či máte (alebo ste mali) akútny problém (ten, ktorý zmizne), alebo chronický problém (ktorý sa buď opakuje príležitostne, alebo vás obťažuje po zvyšok vášho života.)
- Môžu tiež povedať, do akej miery sa vaša diagnóza ovplyvňuje silou dávky alebo ako často si váš lekár myslí, že by ste mali brať ono. Akútny problém vás už nemusí obťažovať, takže to nebude stáť veľa peňazí, ak niečo. Ale chronický problém, ako je cukrovka alebo srdcové choroby, dokonca len vysoký krvný tlak, môže časom stúpať. Keď vidia chronické problémy, ktoré sú vôbec pokročilejšie, bude pre poisťovateľov dôležitou skutočnosťou, že potrebujú pre spoločnosť navrhnúť ešte vyššie náklady a primerane zvýšiť vaše poistné.
- Môžu určiť, či máte komorbidities, čo znamená, viac ako jedna vec s vami. Kombinácia zdravotných problémov ich môže stáť ešte viac ako náklady na individuálne riešenie každého problému. Napríklad náklady na liečbu srdcových ochorení a rakoviny v rovnakom čase môžu byť drahšie ako liečba srdcových ochorení u jedného pacienta plus rakovina u iného pacienta.
- Údaje budú odrážať, ako pravidelne vyplňujete vaše predpisy, a teda či ste alebo nie ste priľnavý. Ide o informácie podobné tým, ktoré predpokladá skóre adekcie liekov FICO, ktoré môžu poisťovatelia porovnávať. Ak ste adherentní, samozrejme, vaše liekové predpisy budú mať náklady, ktoré môžu projektovať. Ale môže im tiež povedať, v závislosti od vašej diagnózy, že kontrolujete problém, a preto nebudete mať v krátkom čase väčšie náklady, ktoré sa neočakávajú.
- Podpriatelia sa tiež budú snažiť zistiť, či ste predpísali lieky proti bolesti dlhší čas. Ak ste ich potrebovali pred niekoľkými rokmi, ale nedávno ste im naplnili predpis, potom vám nebudú žiadne dodatočné náklady. Ak však v súčasnosti užívate lieky na bolesť a ak dávka vzrástla buď v sile, alebo frekvencii, bude pre poisťovateľov červenou vlajkou, ktoré potrebujú na zvýšenie nákladov na vaše poistné. Môžu sa pokúsiť posúdiť, či zneužívate drogy napríklad. Alebo sa môžu rozhodnúť, že vám účtovať viac za ešte väčšie problémy, ktoré môžu vyplynúť, ak budete pokračovať v hľadaní starostlivosti o vašu bolesť, alebo ešte viac výdavkov na bolesti drog.
Existujú iné závery, ktoré tieto spoločnosti čerpajú z používania vašej histórie predpisu. A v priebehu času, pretože stále viac a viac informácií bude možné získať z dodatočných zdrojov, ako sú karty s vernostnými odmenami, upisovatelia budú posudzovať ďalšie aspekty toho, ako vediete svoj život, a zodpovedajúcim spôsobom zaúčtovať ich poistné.
Ochrana pacientov
Bohužiaľ, nezáleží na tom, či sú ich závery a rozsudky správne alebo nie. A náklady na vás budú založené na týchto záveroch, bez ohľadu na to, aké nesprávne by mohli byť.
Existuje málo alebo nič, čo pacienti môžu urobiť, aby sa chránili pred týmito informáciami okrem toho, aby sa uistili, že údaje o histórii predpisu sú správne. Vzhľadom na to, že sa používa na určenie nákladov na vaše poistenie, tak IntelliScript, ako aj MedPoint musia podľa zákona dodržiavať zákon o spravodlivom úvere. (FCRA.) To znamená, že rovnako ako vaše kreditné skóre si môžete vyžiadať kópiu lekárne históriu bezplatne od jednej z týchto organizácií raz za rok, alebo v okamihu, kedy ste odmietnutí pre poistenie pre prípad zranenia alebo invalidity.
Získajte svoje lekárske záznamy
Má to zmysel, ak ste na trhu zdravotného poistenia, získate kópiu vašich zdravotných záznamov (všetky záznamy, nie len vašu históriu), starostlivo ich preverujte a opravte všetky chyby.
Ak chcete získať kópiu správy o histórii lekárne IntelliScript, zavolajte na číslo 877-211-4816.
Pre správu MedPoint, zavolajte na číslo 888-206-0335 alebo napíšte:
MedPoint Compliance
Ingenix, Inc.
2525 Lake Park Blvd.
West Valley City, Utah 84120
