V zdravotnom poistení sa garantovaná záležitosť vzťahuje na okolnosť, v ktorej sa zdravotná starostlivosť ponúka všetkým a všetkým potenciálne oprávneným žiadateľom bez ohľadu na zdravotný stav. Zaručená emisia umožňuje jednotlivcom s dlhodobými, existujúcimi lekárskymi záležitosťami získať zdravotné poistenie, pretože ich anamnéza nie je zohľadnená.
Zaručená emisia Podľa zákona o dostupnej starostlivosti (ACA)
Podľa zákona o dostupnej starostlivosti musia byť všetky individuálne poistné zmluvy s účinnosťou od januára 2014 alebo neskôr predávané na garantovanom základe.
Poisťovatelia už nemôžu na základe žiadnej lekárskej histórie zakladať nárok na pokrytie a predchádzajúce podmienky už nemôžu byť vylúčené z nových plánov.
To určite nebol prípad pred zákonom o dostupnej starostlivosti. Od roku 2012 bolo len šesť štátov, kde bolo zaručené individuálne pokrytie trhu (druh, ktorý si kúpite sami, a nie získanie od zamestnávateľa). V zostávajúcich 44 štátoch poisťovatelia skúmali zdravotnícke záznamy každého žiadateľa a osoby s výraznými – alebo niekedy pomerne malými – existujúcimi podmienkami boli zamietnuté.
Okrem garantovanej emisie je teraz pokrytie na individuálnom a malom skupine na trhu s vydaním upraveného komunitného ratingu v dôsledku ACA. To znamená, že poistné nemôže byť založené na zdravotnej histórii; môžu sa líšiť len na základe veku, užívania tabaku a poštového smerovacieho čísla. Zaručená emisia a upravená komunitná klasifikácia sú určite dobrou správou pre tých, ktorí majú predtým existujúce zdravotné ťažkosti.
Je však ešte dôležité pred tým, než vyberiete plán, prediskutovať svoje predtým existujúce podmienky s maklérom alebo asistentom na zápis alebo s osobou, ktorá sa zaoberá oddelením ľudských zdrojov vášho zamestnávateľa. Je to preto, že siete poskytovateľov a formuláre liekov na predpis sa od jedného plánu k druhému značne líšia.
Ak máte predtým existujúci stav, budete sa chcieť ubezpečiť, že ak je to možné, plán, ktorý si vyberiete, zahŕňa lekárov vo svojej sieti a zahŕňa lieky, ktoré užívate.
Zaručená emisia Ak kupujete zdravotné poistenie pre malú spoločnosť
Federálny zákon vyžaduje, aby všetky plány zdravotnej starostlivosti predávané spoločnostiam s 2 až 50 zamestnancami boli na garantovanej emisnej báze. To je prípad, keď HIPAA nadobudla účinnosť v roku 1997 – po dobu dvoch desaťročí, poisťovatelia nemohli odmietnuť pokrytie malým zamestnávateľom na základe zdravotného stavu svojich zamestnancov.
HIPAA však nezabránilo poisťovateľom, aby založili prémie pre malé skupiny na celkovej zdravotnej histórii skupiny. To znamená, že ak to štát nepovolí, poisťovatelia by mohli ponúknuť zľavy zdravým skupinám a účtovať vyššie poplatky za skupiny s menej zdravými zamestnancami a / alebo závislou osobou. Mohli by tiež účtovať vyššie poistné za skupiny s povolaniami považovanými za rizikové, napriek tomu, že pracovníci comp (na rozdiel od zdravotného poistenia zamestnancov) pokrývajú zranenia pri práci.
ACA však ukončila prax založenia prémií na zdravotnú anamnézu malých skupín alebo typ priemyslu. Okrem garantovanej emisie sa pokrytie malými skupinami v súčasnosti riadi rovnakými upravenými komunitnými ratingovými pravidlami používanými na individuálnom trhu: poistné sa môže líšiť len na základe veku, užívania tabaku a poštového smerovacieho čísla.
Zaručená emisia pre veľké skupiny zamestnávateľov
Veľkí zamestnávatelia sú povinní ponúknuť pokrytie svojim zamestnancom v rámci ACA. Aby to uľahčilo, poisťovatelia už nemajú možnosť ukladať minimálne požiadavky na účasť, keď veľkí zamestnávatelia hľadajú pokrytie svojich zamestnancov. Väčšina veľmi veľkých skupín sa poistiť, avšak toto je dôvodom, ktorý nie je dôvodom.
Veľké skupinové pokrytie nemusí zodpovedať modifikovaným komunitným ratingovým pravidlám, ktoré platia pre malé a individuálne plány. To znamená, že sadzby pre veľké skupiny môžu byť stále založené na celkovom zážitkovosti v skupine, s nižšou sadzbou pre zdravšie skupiny a vyššou sadzbou pre menej zdravé skupiny.
Na zmienku "veľká skupina" zvyčajne znamená viac ako 50 zamestnancov, aj keď existuje niekoľko štátov, kde sa vzťahuje na skupiny s viac ako 100 zamestnancami.
Zaručená emisia mimo územia Spojených štátov
Zatiaľ čo cenovo dostupný zákon o zdravotnej starostlivosti v Spojených štátoch urobil oveľa jednoduchšie zdravotné poistenie pre ľudí s predtým existujúcimi podmienkami, má svoje obmedzenia. Zákon o dostupnej starostlivosti má vplyv iba na zdravotné poistenie v Spojených štátoch. Krajiny mimo Spojených štátov majú odlišné pravidlá upravujúce predaj zdravotného poistenia.
