Máte flexibilný výdavkový účet, ktorý vám uhradí lekárske výdavky, ako je vaše odpočítateľné zdravotné poistenie, kompenzácie a spoluúčasti? Chystáte sa prepustiť, opustiť svoju prácu alebo odísť do dôchodku? Vedieť, čo sa stane s vaším flexibilným výdavkovým účtom, keď stratíte svoju prácu, vám pomôže urobiť inteligentné voľby.
Váš flexibilný výdavkový účet je prepojený s vašou prácou
Vaša schopnosť používať váš FSA je prepojená s vašou prácou.
Ak však máte nárok na pokračovanie pokrytia vášho Úradu pre finančné služby (FSA), môžete pokračovať v používaní vášho FSA aj po strate alebo ukončení práce.
Ak je k dispozícii rozšírenie COBRA vo vašom FSA, je dôležité mať na pamäti, že váš bývalý zamestnávateľ nebude vo vašom mene zodpovedať príspevkom FSA, aj keď to urobili, keď ste boli zamestnaný. Namiesto toho budete platiť tieto príspevky s peniazmi po zdanení plus 2% administratívny poplatok.
Neexistuje teda žiadna pretrvávajúca daňová výhoda, pokiaľ ide o voľbu COBRA pre FSA, iný ako možnosť požiadať o úhradu finančných prostriedkov, ktoré ešte zostali v FSA, keď došlo k strate zamestnania.
Čo sa stane s peniazmi v mojom FSA Keď skončí moja práca?
Peniaze ponechané nevyužité vo vašom FSA idú na váš zamestnávateľ po tom, čo ste prestali alebo stratíte svoju prácu, pokiaľ nie ste oprávnení a vyberáte pokračovanie pokrytia vášho FSA.
Aj keď ste schopní pokračovať vo svojom FSA s COBRA, vaše peniaze FSA nemôžu byť použité na zaplatenie mesačného poistného na zdravotné poistenie COBRA, ani sa nemôže použiť na poistné na zdravotné poistenie, ktoré nie je COBRA, zdravotná poisťovňa.
Ak nemáte nárok pokračovať vo svojom FSA prostredníctvom COBRA, skôr ako skončíte svoju prácu, pokúste sa vyčerpať peniaze vo svojom Flexibilnom výdajovom účte, aby ste nestratili peniaze.
Ako používať svoje peniaze FSA a dokonca aj ísť von
Povedzme, že opúšťate svoju prácu v marci a chcete použiť váš FSA.
Dobrou správou je, že je možné, aby ste dostali viac peňazí z vašej FSA, ako ste do nej vložili. Ako? Váš FSA zaplatí za oprávnené lekárske výdavky až do výšky, ktorú ste sa zaviazali prispievať počas celého roka, a to aj vtedy, ak ste to ešte neurobili.
Povedzme, že ste súhlasili, že v priebehu roka prispejete 2 000 USD. Do februára ste prispeli asi 333 dolárov, keď zlomíte zápästie. Vaša FSA vám uhradí celú sumu 2 000 USD, ktorú ste sľúbili, že prispejete v danom roku, hoci ste doteraz dosiahli len príspevky vo výške 333 USD.
Ak ste potom opustili svoju prácu alebo ste boli prepustení začiatkom marca, nemusíte platiť rozdiel vo výške 1 667 USD. Nepovažuje sa ani za zdaniteľný príjem.
Čo sa stane s $ 1,667, ktoré mali prispieť, ale nie? Váš zamestnávateľ za to dostane finančný zásah vo výške 1 667 USD. Ale necíť sa príliš vinný. Tieto náklady na zamestnávateľa sú kompenzované nevyužitými finančnými prostriedkami prepadnutými zamestnávateľom ostatnými zamestnancami na konci roka (v závislosti od pravidiel zamestnávateľa môže byť až 500 USD prevedených do nasledujúceho roka v FSA alebo váš zamestnávateľ môže umožniť zamestnancom ďalších dvoch a pol mesiacov po skončení roka, aby využili zostávajúce finančné prostriedky FSA – ale okrem týchto výnimiek zostávajú finančné prostriedky FSA zostávajúce na účte každý rok).
Ak nie ste chorí, žiadne starosti. Existuje množstvo spôsobov, ako rýchlo využiť peniaze FSA. Tu sú niektoré možnosti:
- Získajte kontrolu – alebo niekoľko. Uistite sa, že ste aktuálni na vašom každoročnom fyzickom vyšetrovaní a kontaktujte iných lekárov, ktorí dohliadajú na akúkoľvek liečbu, ktorú ste dostali. V rámci ACA nie sú žiadne náklady na širokú škálu preventívnej starostlivosti (ak váš plán nie je vylúčený), ale existujú ďalšie služby, ktoré môžu byť poskytnuté počas wellness návštevy, ktoré sa budú účtovať poplatky.
- Kúpiť nové okuliare. Teraz je skvelý čas, aby ste mali oči skontrolované a aby ste si kúpili toľko párov okuliarov (alebo kontaktov), ako si myslíte, že budete potrebovať v blízkej budúcnosti. A nezabudnite slnečné okuliare! Pokiaľ slnečné okuliare obsahujú váš predpis na korekciu vízií, môžete ich použiť na nákup FSA.
- Znovu vložte svoju osobnú skrinku. Veľa položiek na predaj v regáloch vo vašom miestnom dome sa dá kúpiť s finančnými prostriedkami FSA. Ale existujú pravidlá, ktoré musíte pochopiť, a to nie je vždy intuitívne. Napríklad inkontinenčné podložky je možné zakúpiť s finančnými prostriedkami FSA, a tak môže aj tepelný zábal na zmiernenie menštruačných kŕčov – ale produkty ako tampóny a menštruačné podušky nemôžu. Obchod FSA má vyhľadávací nástroj, v ktorom môžete zadať typ produktu, ktorý potrebujete, a informuje vás, či môžete použiť peniaze FSA na jeho nákup. Existuje veľmi široká škála produktov, ktoré sú oprávnené na FSA, ktoré pravidelne používame a ktoré sa môžu skladovať, ak potrebujete použiť finančné prostriedky FSA. Veci ako obväzy, teplomery, vložky na topánky, kondómy, tehotenské testy a opaľovacie krémy je možné zakúpiť s peniazmi, ktoré sedia vo vašej FSA – rozhodne lepšou voľbou ako len prepadnutie peňazí.
- Získajte predpis na voľne predajné lieky a opätovné zásobovanie, ktoré príliš. Over-the-counter lieky môžu byť vo všeobecnosti zakúpené len s finančnými prostriedkami FSA, ak máte pre nich predpis (inzulín je výnimkou z tohto pravidla). Ale ak Vám lekár napíše predpis na OTC lieky, môžete ich kúpiť s finančnými prostriedkami FSA. Takže zvážte diskusiu s týmto lekárom, ak viete, že budete potrebovať určité OTC lieky a máte vo svojom FSA peniaze, ktoré musíte vyčerpať predtým, než opustíte svoju prácu.
- Doprajte si liečbu duševného zdravia. Ľudia sa často stretávajú s tým, že chcú vidieť terapeuta v oblasti duševného zdravia, ale nedokážu nájsť ten, ktorý akceptuje svoje zdravotné poistenie. Ale môžete použiť peniaze FSA, aby ste zaplatili za starostlivosť o duševné zdravie. Takže ak ste chceli vidieť terapeuta a vy máte pálky na spálenie vo FSA, mohli by ste použiť svoje finančné prostriedky FSA na zaplatenie terapeuta.
- Získajte ľubovoľnú liečbu. Uvažovali ste o akomkoľvek type chirurgického alebo iného lekárskeho ošetrenia, ale odložili ste ho na pohodlnejšiu dobu? Teraz je čas! V závislosti na vašom pláne môžete použiť peniaze vo svojom FSA na zaplatenie lekársky potrebných liečebných postupov, ako je akupunktúra a chiropraktická starostlivosť.
FSA nezmenené zákonom o znížení daní a pracovných miest
V decembri 2017 republikánski zákonodarcovia schválili rozsudok H.R.1, nazvaný zákon o znížení daní a pracovných miest. Právne predpisy nezmenili pravidlá týkajúce sa FSA. Skorší návrh verzie H.R.1 domu by zrušil FSA závislé od starostlivosti, ktoré umožňujú pracovníkom ušetriť až 5 000 dolárov ročne v FSA určenom na výdavky na starostlivosť o deti. Parlament však novelu novelizoval v novembri 2017, aby FSA závislé od starostlivosti neboli odstránené.
Závislosť starostlivosti FSA sa líši od zdravotných FSA, ale obe zostávajú nedotknuté podľa zákona o reforme daňovej reformy.
S HSA si môžete vziať so sebou, keď idete
Ak váš zamestnávateľ ponúka HSA kvalifikovaný vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP) a zaregistrujete sa v ňom, budete mať možnosť dať peniaze na zdravotný sporiteľský účet (HSA). HSA vám umožňuje ušetriť peniaze pred zdanením na úhradu liečebných nákladov, rovnako ako FSA. Daňové výhody HSA sú však oveľa silnejšie ako daňové výhody FSA.
Existujú početné rozdiely medzi FSA a HSA, aj napriek tomu, že sú obaja daňovo zvýhodnenými spôsobmi platenia za zdravotné výdavky. Ak máte HSA a opúšťate svoju prácu, peniaze idú s vami. Platí to aj vtedy, ak ste vo svojom mene uložili peniaze vo vašom HSA (na rozdiel od vlastných príspevkov). A neexistuje žiadne pravidlo "používať to, alebo ho stratiť" s HSA, takže ak ste nepotrebovali použiť svoje prostriedky HSA na liečebné výdavky a vy (a / alebo váš zamestnávateľ) ste už niekoľko rokov prispievali do HSA. by mohlo mať dobré úspory na účte.
Keď opustíte svoju prácu, všetky tieto peniaze sú stále vaše. Ak prepnete na nový HDHP (alebo si zachováte existujúci HDHP cez COBRA), môžete naďalej dať peniaze do vášho HSA. Ak prejdete na nový plán zdravotného poistenia, ktorý nie je HDHP (napríklad váš nový zamestnávateľ môže ponúknuť zdravotný plán, ktorý nie je kvalifikovaný pre HSA), nemôžete prispievať na vaše HSA (až kým a keď budete mať opäť HDHP pokrytie), ale môžete pokračovať v čerpaní peňazí od HSA, aby ste pokryli svoje mimoriadne zdravotné výdavky podľa nového plánu.
Takže tu je to, že ak máte HSA, nemusíte sa šikanovať, aby ste použili peniaze na účte, keď plánujete opustiť svoju prácu – alebo na konci každého roka.
A ešte jedna oblasť, v ktorej HSA prevezme FSA, je, že ak máte peniaze vo svojom HSA, keď opustíte svoju prácu, môžete použiť svoje prostriedky HSA na platenie poistného COBRA alebo poistného na zdravotné poistenie, ktoré ste dostali počas čerpania dávok v nezamestnanosti. Finančné prostriedky FSA nesmú byť nikdy použité na zaplatenie akéhokoľvek druhu poistného na zdravotné poistenie bez ohľadu na situáciu.
