Pochopenie zdravotného poistenia môže byť komplikovaná záležitosť s množstvom mätúcich termínov. Jedným z nich je slovo "spolupoistenie". Vo svojej najzákladnejšej definícii to znamená, že budete zdieľať náklady na zdravotnú starostlivosť so svojou poisťovňou.
Spoločné poistenie má svoje výhody, ako napríklad nižšie mesačné poistné, ale môže to znamenať, že budete platiť viac z vrecka, kým nedosiahnete ročnú odpočítateľnosť.
Samozrejme, existujú aj výhody pre poisťovňu. Pred zakúpením novej politiky je dôležité presne pochopiť, čo je zaistenie.
Čo je zaistenie?
Dokonca aj keď máte zdravotné poistenie, budete stále zodpovedný za zaplatenie za určitú časť každej inštancie starostlivosti, ktorú hľadáte, či už je to lekárska schôdzka, test, hospitalizácia alebo individuálny liek. Nie ste úplne mimo háku, pokiaľ ide o platenie za poistenie.
Jedna konkrétna forma tohto typu zdieľanej platby sa nazýva spolupoistenie. Spolu so zaistením je jednotlivec, ktorý je poistený, podielom časti platby uskutočnenej na účte alebo pohľadávke u poisťovateľa. Na svojej základnej úrovni sa spolupoistenie vzťahuje len na rozloženie poistného plánu medzi viacerými stranami.
Percentá spolupoistenia
Spoločné zaistenie je obvykle zaradené ako percento z celkovej sumy, ktorá sa má zaplatiť.
Toto percento je vašou zodpovednosťou za každý prípad starostlivosti.
Napríklad, vaše poistenie môže byť stanovené na 80/20, čo znamená, že poisťovňa zaplatí 80% z celkovej sumy a zaplatíte zvyšných 20%. Spoluzabezpečenie môže byť pre niektoré poistné plány až 50%. Ak máte vysoko odpočítateľný alebo katastrofický zdravotný plán, môže dokonca stúpať až 100% až do výšky celkovej odpočítateľnosti.
Avšak čím vyššie je percento, od ktorého sa očakáva, že zaplatíte, (relatívne) menej drahé vaše mesačné poistné by malo byť. Ak budete platiť viac za jednotlivé služby, budete pravdepodobne platiť menej za mesačnú prémiu.
Ako funguje zdieľanie
Povedzme, že navštívite svojho lekára za bežný postup a celkový účet z návštevy je 125 USD. Možno ste už zaplatili 25 dolárov. Akonáhle sa použije, táto zmena zníži pôvodný účet z 125 dolárov na 100 dolárov. Vaše spolufinancovanie stanovené u vašej poisťovne je 80/20, čo znamená, že sa teraz očakáva, že zaplatíte 20% z zostávajúcich 100 dolárov, čo je 20 dolárov.
Celková cena za návštevu bola teda 25 dolárov a ďalšie 20 dolárového družstva, ktoré sa vyčerpajú na celkovú sumu 45 dolárov.
Dôvody pre spolupoistenie
Existujú dva základné dôvody, prečo poisťovne používajú spoluúčasť. Znižuje sumu, ktorú musia vo vašej mene zaplatiť za vašu starostlivosť. Súčasne vás tiež odrádza od toho, aby ste videli svojho lekára alebo hľadali liečbu, pretože vedia, že ak ste povinní platiť za časť z nej, je menej pravdepodobné, že budete hľadať starostlivosť.
Na rozdiel od väčšiny copays, coinsurance prispieva k vašej odpočítateľnej. Akonáhle dosiahnete odpočítateľnú čiastku, už nemôžete zostať zodpovedná za spolufinancovanie po zvyšok obdobia vašej politiky (zvyčajne do konca bežného fiškálneho roka).
Nezabudnite uviesť náklady za spolupoistenie, keď zistíte, ktoré zdravotné poistenie si vyberiete buď ako individuálnu politiku, alebo počas otvoreného zápisu.
