Zlatý plán je druh zdravotného poistenia, ktoré platí v priemere 80% krytých nákladov na zdravotnú starostlivosť. Členovia plánu platia ostatné 20 percent nákladov na zdravotnú starostlivosť so svojimi splátkami, spolufinancovaním a odpočítateľnými platbami.
Aby ste mohli ľahko porovnať hodnotu, ktorú dostávate za peniaze, ktoré utratíte na poistné na zdravotné poistenie, zákon o cenovo dostupnej starostlivosti štandardizoval úrovne hodnôt zdravotného plánu pre individuálne a malé skupiny plánov (nie však pre plány veľkých skupín).
Tieto úrovne alebo vrstvy sú platina, zlato, striebro a bronz.
Všetky zdravotné plány danej úrovne ponúkajú zhruba rovnakú celkovú hodnotu. Pokiaľ ide o zlaté vrstvy, hodnota je 80 percent. Platinové plány ponúkajú 90-percentnú hodnotu, striebro 70% a bronz 60%. V každom prípade je prijateľný rozsah -4 / + 2 pre strieborné, zlaté a platinové plány a -4 / + 5 pre bronzové plány (všimnite si, že Kalifornia nastaví rozsah na -2 / + 2)
Čo znamená zdravie Poistenie Hodnota Priemer?
Poistno-matematická hodnota informuje o tom, aké percento krytých výdavkov na zdravotnú starostlivosť plánuje zaplatiť za jeho členstvo ako celok. To neznamená, že osobne budete mať presne 80% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť zaplatených vašim plánom zlata (alebo v rámci povoleného rozsahu zlata v rozmedzí 76-82%). Môžete mať viac ako 80% vašich výdavkov zaplatených v závislosti od toho, ako používate svoj zdravotný plán zlata.
Hodnota je priemerná rozpätie medzi všetkými členmi plánu.
To, čo vaše zdravotné poistenie nezahŕňa vôbec, sa pri určovaní hodnoty zdravotného plánu neberie do úvahy. Napríklad, ak váš zdravotný plán v zlatej vrstve neplatí pre voľnopredajné lieky, ako je kozmetická chirurgia, studené tablety alebo krém na prvú pomoc, náklady na tieto veci sa nezahŕňajú pri výpočte hodnoty vášho plánu.
veci, na ktoré sa vzťahuje váš zdravotný plán bez akéhokoľvek zdieľania nákladov. Bezplatná antikoncepcia a preventívna starostlivosť, ktoré poskytuje váš zdravotný plán, sú preto zahrnuté aj vtedy, keď je určená vaša hodnota.
Čo budeš musieť zaplatiť?
Za zdravotný plán zaplatíte mesačné prémie. Prémia za zlaté plány majú tendenciu byť drahšie než plány s nižšou hodnotou, pretože plány zlata platia viac ako vaše účty za zdravotnú starostlivosť, než strieborné alebo bronzové plány. Zlaté prémie budú zvyčajne lacnejšie ako platinové plánované prémie, pretože plány zlata platia nižšie percento výdavkov na zdravotnú starostlivosť, než platia platinové plány.
[Všimnite si, že pokrytie v roku 2018 je bežná cenová mierka – bronzové plány zvyčajne najlacnejšie, za nimi nasleduje striebro, potom zlato, potom platina – nemusí platiť. Pretože náklady na zdieľanie nákladov boli pridané k strieborným plánovaným prémiám vo väčšine štátov, je možné nájsť zlaté plány, ktoré sú lacnejšie ako plány striebra.]
Budete tiež musieť platiť zdieľanie nákladov ako odpočítateľné, spoluúčasť a keď používate svoje zdravotné poistenie. Ako každý plán zaplatí členom svoj podiel 20% z celkových nákladov na zdravotnú starostlivosť, sa bude líšiť. Napríklad jeden plán zlata môže mať vysokú sumu 2500 dolárov, ktorú možno spárovať s nízkym 10-percentným zaistením.
Súťažný plán zlata by mohol mať nižšiu odpočítateľnosť spárovanú s vyššou spolupoistenosťou alebo viacerými kopámi.
Prečo si vybrať zlatý plán?
Pri výbere plánu v oblasti zdravia, ak vám nevadí platiť vyššie poistné na to, aby ste mali väčšie percento svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť platenú vašou zdravotnou poisťovňou, mal by byť dobrou voľbou pre vás. Ak sa na vás bude odvolávať myšlienka platiť v priemere len 20 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť z vlastného vrecka, a nie 30 alebo 40 percent, potom bude zlatý plán dobrý zápas.
Zlaté plány pravdepodobne oslovia ľudí, ktorí očakávajú, že budú využívať svoje zdravotné poistenie, ktorí sa obávajú, že budú zodpovední za vysokú mieru poistenia, alebo ktorí si môžu dovoliť zaplatiť trochu viac za trochu viac pokoja, než by mali so striebrom alebo bronzový plán.
Ale ako bolo uvedené vyššie, v roku 2018 (a pravdepodobne za predpokladu, že poisťovne budú naďalej pridávať náklady na zníženie nákladov na strieborné plánované prémie), môže mať väčší zmysel kupovať zlatý plán len preto, že je lacnejší ako strieborný plán , hoci ponúka lepšie pokrytie. Pre ľudí, ktorí majú nárok na zníženie nákladov, je pravdepodobné, že strieborný plán poskytne lepšiu hodnotu. Ale pre ľudí, ktorí nespĺňajú podmienky na zníženie zdieľania nákladov (tj ich príjem je vyšší ako 250 percent z úrovne chudoby, alebo 30150 dolárov za jedinú osobu v roku 2018), zlatý plán môže skončiť tým, že poskytne lepšie pokrytie nižším poistným.
Prečo si nevybrať zlatý pan?
Nevyberajte zlatý zdravotný plán, ak je pre vás najdôležitejším faktorom nízka mesačná prémia. Pravdepodobne budete mať nižšie poistné, ak si vyberiete strieborný alebo bronzový plán, namiesto toho (s výnimkou, ako je uvedené vyššie, v situáciách, keď zlatý plán skončí, stojí menej ako strieborný plán).
Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, pretože príjem je 250% federálnej úrovne chudoby alebo nižšia, máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov len vtedy, ak si zvolíte strieborný plán a zakúpite ho na vaše zdravotné poistenie výmena. Nerobíte dotácie na zdieľanie nákladov, ak si vyberiete zlatý plán, aj keď váš príjem by mohol byť dostatočne nízky, aby ste sa mohli kvalifikovať.
Subvencie na zdieľanie nákladov vám umožnia znížiť odpočítateľnosť, kompenzáciu a spolufinancovanie, takže pri používaní svojho zdravotného poistenia budete platiť menej. Dotácia na zdieľanie nákladov zvýši hodnotu vášho zdravotného plánu bez zvýšenia mesačného poistného. Je to ako získať bezplatný upgrade na zdravotné poistenie. Ak si zvolíte skôr strieborný plán ako zlatý plán, vaša dotácia na zdieľanie nákladov vám môže pomôcť získať rovnakú hodnotu, akú by ste získali zlatým alebo platinovým plánom, ale za nižšie poistné strieborného plánu. Nebudete mať zadarmo upgrade, ak si vyberiete zlatú vrstvu plánu.
