Možno ste počuli termín minimálne nevyhnutné pokrytie a možno viete, že pochádza z zákona o dostupnej starostlivosti (ACA). Ale ak ste ako väčšina ľudí, možno by ste sa zaujímali, ako sa líši od iných bežných výrazov, ako je "pokrytie v súlade s ACA" a "minimálna hodnota". Takže začneme sa zaoberať tým, čo znamená minimálne nevyhnutné pokrytie a prečo je to dôležité.
Čo znamená "minimálny základný pokryv"?
Minimálne nevyhnutné pokrytie je jednoducho definované ako pokrytie, ktoré sa považuje za prijateľné na splnenie individuálnej dohody ACA o spoločnej zodpovednosti – aka, individuálneho mandátu. Inými slovami, pokiaľ máte minimálne nevyhnutné pokrytie, nepodliehate individuálnemu trestu od ACA (aj keď nemáte minimálne nevyhnutné pokrytie, nebudete mať pokutu, ak sa kvalifikujete pre výnimku, ale to nie je to isté ako s minimálnym základným pokrytím).
Je dôležité si uvedomiť, že pokrytie nemusí byť nevyhnutne kompatibilné s ACA, aby bolo možné považovať za minimálne základné pokrytie.
Čo je minimálnym základným pokrytím?
Existuje celý rad plánov, ktoré sa považujú za nevyhnutné minimálne pokrytie, a preto uspokojujú individuálny mandát ACA. Ak máte niektorý z nasledujúcich typov poistenia, považujete sa za krytý a nebudú podliehať daňovému trestu za to, že ste nepoistený:
- Pokrytie poskytované zamestnávateľom vrátane pokrytia COBRA a plánov zdravotného stavu dôchodcu
- Obdržanie získané prostredníctvom výmeny ACA vo vašom štáte
- Pokrytie v rámci základného zdravotného programu ACA (iba také Minnesota a New York majú také plány)
- ACA-kompatibilné pokrytie, ktoré ste získali mimo burzy (priamo od poisťovateľa alebo prostredníctvom agenta alebo sprostredkovateľa )
- Zdravotné záchranné plány (plány nadobudli účinnosť po podpísaní zákona ACA v marci 2010, ale skôr, ako sa v roku 2014 stane účinok veľkého množstva ustanovení ACA). Tieto plány nie sú v plnej miere v súlade s ACA, avšak v mnohých štátoch im umožňujú zostať v platnosti.
- Veľké zdravotné plány (plány už boli v platnosti, keď bola ACA podpísaná v zákone v marci 2010 a odvtedy sa výrazne nezmenila). Tieto plány nie sú v plnej miere v súlade s ACA, ale môžu zostať na mieste na dobu neurčitú, v každom štáte.
- Študentské zdravotné poistenie, ktoré bolo schválené ako minimálne nevyhnutné pokrytie
- Medicare Part A alebo Medicare Advantage (môžete tiež mať Medicare Part B, Medicare Part D, alebo Medigap plán, ale tie nie sú časti, ktoré sa považujú za minimálne základné pokrytie )
- Väčšina pokrytia Medicaidom
- Väčšina pokrytia Medicaidom
- TRICARE (vojenské) pokrytie, neoprávnené financovanie programu Zdravotné benefity a komplexné pokrytie veteránmi (VA)
- Refugee Medical Assistance
- Štátne vysokorizikové pokrytie bazénov (v štátoch ktoré ešte stále prevádzkujú skupiny s vysokým rizikom
Niektoré typy minimálneho základného pokrytia sú v súlade s ACA, vrátane plánov sponzorovaných zamestnávateľom (aj keď pravidlá ACA sa líšia pre plány veľkých a malých skupín) a individuálne trhové plány, ktoré nadobudli účinnosť v januári 2014 alebo neskôr.
Ale iné typy minimálneho základného pokrytia nie sú v súlade s ACA, alebo neboli prísne regulované ACA. Patria sem plány založené na princípe dobrovoľníctva a grandfathered, vysokorizikové združenia a Medicare a Medicaid (existujú určité ustanovenia ACA, ktoré sa vzťahujú na niektoré z týchto druhov pokrytia, ale nie do tej miery, do akej sú regulované individuálne a malé skupiny plánov).
Takže skutočnosť, že váš plán nespĺňa pokyny pre dodržiavanie pravidiel ACA alebo pred dátumom, že ACA, nemusí nutne znamenať, že to nie je minimálne základné pokrytie. Ak máte pochybnosti, overte si správcu svojho plánu.
Čo sa nepočíta ako minimálny základný pokryv?
Vo všeobecnosti pokrytie, ktoré nie je komplexné, sa nepovažuje za minimálne základné pokrytie. Takže plány, ktoré sú navrhnuté tak, aby dopĺňali iné pokrytie alebo poskytovali iba obmedzené výhody, sa nepovažujú za minimálne základné pokrytie. Ak sa spoliehate na jeden z týchto plánov ako na jediné pokrytie, budete podliehať individuálnemu trestu odmeny ACA, pokiaľ nie ste inak oslobodení.
Medzi príklady plánov, ktoré nemajú minimálne základné pokrytie, patria:
- čokoľvek, čo sa v ACA považuje za "výnimku", čo znamená, že nie je upravené zákonom o reforme zdravotníctva. Patria sem samostatné zubné a vizuálne pokrytie, plány pevného odškodnenia, doplnky havárií, plány kritických chorôb, pokrytie pracovníkov atď. Vo všeobecnosti sa výnimky z dávok nikdy nestali jediným zdrojom pokrytia – sú to predpokladá, že doplní "skutočný" plán zdravotného poistenia.
- Krátkodobé plány zdravotného poistenia, vrátane krátkodobého pokrytia ponúkaných nedávno vráteným dobrovoľníkom Peace Corps.
- Medicaid plány s obmedzeným prínosom (pokrytie je obmedzené len na plánovanie rodiny, alebo iba starostlivosť súvisiacu s tehotenstvom, alebo iba núdzová starostlivosť atď.). Na tejto stránke môžete vybrať svoj stav a ukáže vám, ktoré pokrytie Medicaidom sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie a ktoré nie.
- AmeriCorps pokrytie (program dúfa, že nakoniec rozšíri svoje pokrytie tak, aby bolo možné považovať za minimálne základné pokrytie)
Má minimálna hodnota rovnakú vec ako minimálna podstatná pokrytia?
Minimálna hodnota a minimálne základné pokrytie sú obidva termíny, ktoré boli zavedené s ACA. A aj keď znie podobne, majú iné významy.
Ako je uvedené vyššie, minimálne základné pokrytie je pokrytie, ktoré spĺňa individuálny mandát ACA. Minimálna hodnota však súvisí s právom zamestnávateľa zákona.
V rámci ACA sú zamestnávatelia s 50 alebo viac zamestnancami na plný úväzok povinní ponúknuť zdravotné poistenie svojim zamestnancom na plný úväzok (30 hodín týždenne). Aby bolo možné splniť mandát zamestnávateľa a vyhnúť sa potenciálnym daňovým sankciám, existujú dve základné pravidlá, ktoré sa vzťahujú na samotné pokrytie:
- Prémie musia byť cenovo dostupné (čo znamená, že zamestnancovi nie je viac ako 9,56% príjmu domácnosti v roku 2018 , len pre pokrytie zamestnanca).
- Pokrytie musí poskytnúť minimálnu hodnotu, čo znamená, že bude pokrývať najmenej 60 percent nákladov na zdravotnú starostlivosť pre priemernú populáciu a poskytne "podstatné" pokrytie pre ústavné a lekárske služby.
Zamestnávatelia zvyčajne ponúkajú plány, ktoré poskytujú minimálnu hodnotu, a to preto, že plány sponzorované zamestnávateľmi majú tendenciu byť pomerne robustné, a preto, že zamestnávatelia chcú vyhnúť sa trestu od zamestnávateľa. Pokrytie sponzorované zamestnávateľmi sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie, ale je jasné, že obidva termíny majú odlišné významy.
