23. marca 2010, prezident Obama podpísal do zákona federálnej zdravotnej reformy právnych predpisov známy ako cenovo dostupný opatrní zákon. Cieľom legislatívy je zabezpečiť, aby takmer všetci Američania mali prístup k dostupnému zdravotnému poisteniu.
Kľúčové reformy zákona o dostupnej starostlivosti boli navrhnuté tak, aby výrazne znížili prekážky pri získavaní zdravotného poistenia, ako aj prístup k potrebným zdravotníckym službám.
Ale zákon bol od začiatku kontroverzný a horké partizánske rozdelenie o reformu zdravotnej starostlivosti viedlo k menšej než optimálnej realizácii reformy zdravotnej starostlivosti.
Väčšina ustanovení ACA nadobudla účinnosť v roku 2014 vrátane požiadavky, že prakticky všetci Američania udržiavajú zdravotné poistenie – buď prostredníctvom svojho zamestnávateľa, prostredníctvom verejného programu ako Medicaid alebo Medicare, alebo zakúpením pokrytia na individuálnom trhu buď prostredníctvom výmena alebo off-exchange. Tam je sankcia, ktorá je hodnotená IRS, keď ľudia neudržiavajú zdravotné poistenie, ale táto sankcia sa zruší po konci roku 2018, v súlade s podmienkami zákona o znížení daní a pracovných miest, ktorý bol prijatý v decembri 2017. Tam je stále pokuta za to, že nie je poistený v roku 2018, ale za nepoistených ľudí v roku 2019 nebude penále, pokiaľ nebude v Massachusetts alebo v iných štátoch, ktoré môžu stanoviť svoje vlastné individuálne sankčné sankcie.
Hlavné prvky zákona o dostupnej starostlivosti
Bary individuálnych a malých skupín plánov zdravia z:
- Odmietnutie pokrytia z dôvodu existujúcich zdravotných stavov.
- Odstránenie pokrytia s výnimkou prípadov podvodu alebo úmyselného skreslenia.
- Zaťaženie vyšších prémií kvôli zdravotným problémom.
- Zaťaženie starších žiakov viac ako trikrát viac ako mladší žiaci.
- Ponúkanie plánov, ktoré nepokrývajú základné prínosy pre zdravie, pokiaľ tento plán nie je dedičný alebo nevládny.
Vyžaduje všetky zdravotné plány, ktoré sa netýkajú starých ľudí:
- Zahrňte preventívnu starostlivosť bez zdieľania nákladov.
- Zastrčte náklady za vreckové na dosiahnutie základných zdravotných výhod v sieti. HHS každoročne stanovuje horné limity pre výdavky. V roku 2018 nesmie prekročiť 7 350 dolárov pre jednotlivca alebo 13 700 EUR pre rodinu.
- Povoliť mladým dospelým, aby zostali v zdravotnom pláne rodiča až do veku 26 rokov.
Vyžaduje veľkým zamestnávateľom, aby: poskytovali svojim zamestnancom na plný úväzok dostupné zdravotné poistenie alebo mohli podliehať prípadným trestom.
- Vyžaduje jednotlivcov, aby:
Získať zdravotné poistenie alebo zaplatiť pokutu, pokiaľ nespĺňajú podmienky pre určité výnimky. Táto požiadavka bude technicky zostať v platnosti, ale pokuta sa zníži na 0 dolárov pre ľudí, ktorí sú nepoistení v roku 2019 a neskôr (stále existuje pokuta za to, že nie sú poistené v roku 2018).
- Zabezpečuje dostupnosť pokrytia a starostlivosti s:
Redukcia zdieľania nákladov
- Medicaidná expanzia (19 štátov ešte neprijalo federálne financovanie na rozšírenie Medicaidu od začiatku roka 2018, hoci Maine plánuje rozšíriť Medicaid do polovice roka 2018 pod podmienkou iniciatívy volieb, ktorú voliči prešli v roku 2017) ,
- Zmeny pre Američanov bez zdravotného poistenia
- V závislosti od vášho príjmu, veľkosti rodiny a štátu pobytu môžete mať niekoľko možností pokrytia vrátane finančnej pomoci (dotácie), ak si nemôžete dovoliť kúpiť zdravotné poistenie. Nasledujú príklady možností pokrytia – príjmy sa vzťahujú na pokrytie v roku 2018.
Pokiaľ ide o oprávnenosť na Medicaid, používajú sa v roku 2018 čísla Federálnej úrovne chudoby, zatiaľ čo pri nároku na prémiovú dotáciu sa čísla 2017 FPL používajú na pokrytie v roku 2018 (je to preto, že otvorené prihlásenie na krytie súkromného plánu sa uskutočňuje na jeseň pred začiatkom roka a pred aktualizáciou čísel FPL pre nový rok).
Príklad 1: Oprávnené pre Medicaid
v stave, ktorý rozšíril Medicaid
Ročné príjmy: až 16.753 dolárov pre jednotlivca
až 34.638 dolárov pre štyri rodiny
- Komentáre:
- Američania s nízkym príjmom, ktorí sú občanmi USA, ako aj mnohí legálni prisťahovalci, sa môžu zapísať do programu Medicaid v ich štáte.
Váš štát môže zaviesť určitú minimálnu výšku výdavkov, napr. Splátky vo výške $ 1 až $ 5 na návštevu lekára alebo na vybrané služby. Niektoré štáty tiež ukladajú nominálne poistné pre študentov Medicaid s príjmami nad úrovňou chudoby (ACA umožňuje rozšírenie Medicaid až na 138 percent úrovne chudoby).
- V štátoch, ktoré nedospeli k rozšíreniu Medicaidu, sú dospelí bezobratlí zvyčajne neoprávnení pre Medicaid bez ohľadu na to, aký nízky sú ich príjmy, a nárok na rodičov maloletých detí je skôr obmedzený na osoby s extrémne nízkymi príjmami – level.
- Príklad 2: Oprávnené kúpiť
- subvencovaný
zdravotný plán prostredníctvom štátneho zdravotného poistenia výmenou (začala v roku 2014) Ročné príjmy: až 48.240 dolárov pre jednotlivca
až 98.400 dolárov pre štyri rodiny
- Komentáre:
- Plány zdravia, ktoré sa podieľajú na výmene, musia ponúkať balík základných zdravotných výhod a pokrývať aspoň 60% výdavkov na zdravotnú starostlivosť (katastrofické plány môžu pokrývať nižšie percento priemerných výdavkov, ale dotácie sa nemôžu použiť na nákup katastrofických plánov).
Ak si kúpite svoje zdravotné poistenie prostredníctvom burzy a máte nárok na dotácie na prémie, váš podiel na prémií (za druhú najnižšiu cenu strieborného plánu vo vašej oblasti) nepresiahne určité percento vášho príjmu – v rozmedzí od 2,01% na 9,56% v roku 2018 – v závislosti od toho, koľko zarobíte. Nie ste povinný kúpiť druhý najnižší cenový strieborný plán. Môžete si vybrať kúpu viac či menej drahého plánu a namiesto toho uplatniť dotáciu na tento plán. Ak si kúpite lacnejší plán, zaplatíte ešte nižšie percento svojho príjmu do poistného po dotáciách a ak si kúpite drahší plán, zaplatíte vyššie percento svojho príjmu v poistných príspevkoch.
- Príklad 3: Vyžaduje sa kúpiť súkromné krytie, ale bez finančnej pomoci
- Ročný príjem:
48.241 dolárov a viac pre jednotlivca
98.401 dolárov a viac pre štyri rodiny
- Komentáre:
- Nemáte nárok na dotáciu alebo finančnú pomoc na tomto úroveň platov.
Ak zostanete bez zdravotného poistenia, možno budete musieť zaplatiť pokutu, ktorá sa rovná 2,5 percenta vášho príjmu alebo 695 dolárov za nepoistený dospelý, pokiaľ nebudete mať nárok na určité výnimky. Táto sankcia bude stanovená na 0 EUR pre ľudí, ktorí nie sú poistení v roku 2019 alebo neskôr.
- Ak je váš príjem len trochu vyšší ako prahové hodnoty oprávnenosti, môžete ho znížiť tým, že prispievate k tradičnej IRA alebo HSA (ak máte zdravotný plán kvalifikovaný pre HSA).
- Zmeny pre Američanov so zdravotným poistením
- V závislosti od typu zdravotného poistenia, ktoré ste už mali, môžete alebo nemáte skúsenosti so zmenami v dôsledku ACA …
Ak bol váš zdroj zdravotného poistenia už plánom zamestnávateľa, z vašich možností:
Zostaňte vo svojom pláne zamestnávateľa:
Ak váš zamestnávateľ naďalej ponúka zdravotné poistenie, môžete ho udržať.
Nakúpte si zdravotný plán prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vo vašom štáte: Ak vlastníte malý podnik, alebo váš zamestnávateľ ponúka len minimálne výhody, alebo musíte zaplatiť viac ako 9,56% svojho príjmu v poistnom (v roku 2018), vy môžu hľadať lepšie možnosti výmeny.
Ak je váš zdroj zdravotného poistenia individuálnymi pravidlami, ktoré ste kúpili pre seba a / alebo vašu rodinu pred rokom 2014, toto sú vaše možnosti: Majte svoj súčasný plán:
Ak váš zdravotný plán naďalej ponúka rovnaké pokrytie, môžete obnoviť ono. Nové poistky zdravotného poistenia však musia spĺňať federálne normy minimálneho krytia; staršie zdravotné plány, ktoré nespĺňajú tieto štandardy, nemôžu zapísať nových zákazníkov. Plány s veľkou pravdepodobnosťou (platné do 23. marca 2010) môžu zostať v platnosti na dobu neurčitú, pokiaľ ich poisťovateľ naďalej obnovuje – čo sa od nich nevyžaduje. Plány založené na veľmocí (platné po 23. marci 2010, ale pred koncom roka 2013) môžu zostať v platnosti až do konca roka 2018.
Nakupujte krytú poistnú burzu vo vašom štáte: Ak váš príjem nepresiahne 400 percent úrovne chudoby (48 240 dolárov za jednu osobu v roku 2018), môžete požiadať o federálne daňové úvery, aby ste pomohli kompenzovať náklady na vašu prémiu , Upozorňujeme, že si môžete zakúpiť individuálne hlavné lekárske pokrytie (na burze alebo mimo burzy) počas ročného otvoreného obdobia na zápis alebo počas špeciálneho obdobia zápisu, ktoré vyvolá kvalifikačná udalosť.
Ak sa nachádzate na Medicare, vaše možnosti sa nemusia významne meniť, ale náklady na liečbu sa znížili, ak potrebujete dostatok liekov, ktoré sa dostanú do kobylky a váš prístup k službám sa môže zlepšiť: Vaša základná (alebo zaručené) výhody a oprávnenosť sa nezmenili:
ACA nezmenila pravidlá oprávnenosti pre Medicare.
Medicare Výhoda: Federálne dotácie na plány Medicare Advantage boli znížené, čo na začiatku vyústilo do špekulácií, že plány by sa stali menej robustné a stratili enrollees. Registrácia Medicare Advantage naďalej rástla v rokoch od podpísania ACA do zákonov a plány sú viac populárne ako kedykoľvek predtým, pričom tretina všetkých užívateľov Medicare sa zapísala do plánov Medicare Advantage v roku 2017.
Prístup k službám: Medicare teraz pokrýva každoročné wellness návštevy vďaka mandátom ACA v oblasti preventívnej starostlivosti.
Pokrytie liekov na predpis:Diferencia lieku na pokrytie liekov (Medicare Part D donut hole) sa postupne vyraďuje a bude odstránená do roku 2020.
