Bronzový zdravotný plán je druh zdravotného poistenia, ktoré zaplatí v priemere 60% priemernej výšky nákladov na zdravotnú starostlivosť (ale je to priemerná hodnota pre všetky enrollees – percento vašich náklady, ktoré pokryje plán, sa výrazne líšia v závislosti od toho, či v priebehu roka potrebujete veľa lekárskej starostlivosti, alebo nie veľmi veľa). Zapisovatelia zaplatia ostatných 40% svojich celkových výdavkov na zdravotnú starostlivosť vo forme splátok, spolufinancovania a odpočítateľnosti.
Stanovenie toho, či sa plán hodí do bronzovej úrovne pokrytia, je založený na aktuárskej hodnote, vysvetlenej podrobnejšie. Bronzové plány sú k dispozícii na trhoch zdravotnej poisťovne individuálnej i malo- skupiny, na výmene alebo mimo burzy.
Ako porovnávať plány
Aby bolo možné ľahko porovnať, koľko hodnoty získate za peniaze, ktoré utratíte za poistné na zdravotné poistenie, zákon o dostupnej starostlivosti štandardizoval úrovne hodnôt pre zdravotné plány jednotlivých a malých skupín na štyri úrovne. Tieto vrstvy sú bronzové, strieborné, zlaté a platinové.
Všetky zdravotné plány danej vrstvy ponúkajú rovnakú celkovú hodnotu, aj keď môžu kolísať v rozmedzí + 2 / -2 de minimus (rozsah sa zvýšil na + 2 / -4 v roku 2018 a bronzové plány majú širší rozsah minimálny rozsah + 5 / -4, toto bolo súčasťou pravidiel stabilizácie trhu, ktoré HHS dokončila v apríli 2017).
Pri bronzových plánoch je priemerná poistno-matematická hodnota zhruba 60 percent.
Ale s prípustným rozmedzím de minimus, 2018 plány s poistno-matematickými hodnotami 56 percent až 65 percent sa považujú za bronzové plány. Takže aj napriek tomu, že názvy ACA na úrovni kovov pomáhajú zjednodušiť všeobecné porovnávanie plánov, je stále dôležité pozrieť sa na jemný výtlačok, keďže dva bronzové plány môžu mať úplne odlišný dizajn výhod a úrovne pokrytia.
Akú hodnotu znamená
Hodnota, alebo poistno-matematická hodnota, informuje o tom, aké percento krytých nákladov na zdravotnú starostlivosť plán plánuje pokryť pre celú štandardnú populáciu. To neznamená, že osobne budete mať vo vašom bronzovom pláne presne 60% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. V závislosti od toho, ako používate svoje zdravotné poistenie, môžete mať viac ako 60% vašich výdavkov.
Osoba s veľmi vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť bude samozrejme platiť oveľa menej ako 40% celkových nákladov, pretože maximálna výška zálohového programu v pláne obmedzí sumu, ktorú člen zaplatí. Na druhej strane, osoba s veľmi nízkymi celkovými výdavkami môže očakávať, že zaplatí oveľa viac ako 40% celkových nákladov, pretože ani ona nemusí splniť odpočítateľnú sumu za daný rok. Tu je vysvetlené podrobnejšie.
Nespracované výdavky na zdravotnú starostlivosť sa neberú do úvahy pri určovaní hodnoty zdravotného plánu. Náklady mimo siete sa nezapočítavajú a ani náklady na liečbu, ktoré nespadajú do základných kategórií ACA pre prínosy pre zdravie.
Čo budete musieť platiť
Budete musieť platiť mesačné prémie na zdravotný plán. Budete tiež musieť platiť zdieľanie nákladov, ako sú odpočty, spoluúčasti a splátky pri používaní svojho zdravotného poistenia.
Bronzový plán mesačné poistné majú tendenciu byť lacnejšie ako plány vyššej hodnoty, pretože bronzové plány očakávajú, že zaplatia menej peňazí na vaše zdravotné pokladničné poukážky. Dostaneš to, za čo platíš.
Ako každý plán spôsobí, že si zaplatíte svoj podiel na vašich výdavkoch na zdravotnú starostlivosť, sa bude líšiť. Napríklad, jeden bronzový plán by mohol mať vysokokvalitné dedičstvo vo výške 6 000 dolárov spárované s nízkym 10 percentným zaistením. Konkurenčný bronzový plán by mohol mať nižšie dedičstvo vo výške 4 000 dolárov spárované s vyšším 35-percentným spoluúčasťou a 45-mesačným balíkom pre kancelárske návštevy (všetky individuálne a malé skupiny, ktoré sú v súlade s ACA, majú horné hranice celkových výdavkov, ktoré platia bez ohľadu na to, kovové úrovne, žiadne plány nemôžu mať individuálne obmedzenia – vrátane odčitatelného, copay a coinsurance – vyššie ako 7 150 dolárov v roku 2017 alebo 7 350 dolárov v roku 2018).
Dôvody pre výber bronzového plánu
Pri výbere plánu zdravia, ak je pre vás najdôležitejším faktorom nízka mesačná prémia, môže byť dobrým výberom bronzový zdravotný plán. Ak neočakávate, že by ste veľa využili svoje zdravotné poistenie alebo ak sa vás týkajú zdieľanie nákladov, ktoré sa vlastne týka bronzového plánu, nemusíte sa zaoberať plánom bronzového zdravia.
Ak ste mladší ako 30 rokov a nemáte nárok na prémie, môžete zistiť, že katastrofický plán ponúka ešte nižšiu mesačnú poistnú sumu spolu s mierne nižšou poistno-matematickou hodnotou (katastrofické plány nemajú poistno-matematické hodnoty ako kov musia mať jednoducho poistno-matematické hodnoty pod 60%, hoci musia zahŕňať aj tri návštevy primárnej starostlivosti ročne a dodržiavať rovnaké horné limity pre výdavky ako iné plány).
Ak ste starší ako 30 rokov, nebudete môcť kúpiť katastrofický plán na výmene zdravotného poistenia, pokiaľ nemáte osvedčenie o oslobodení od zdravotného poistenia. A dotácie na prémie nemožno použiť na katastrofické plány, čo z nich robí zlú voľbu pre väčšinu ľudí, ktorí majú nárok na dotácie na prémie.
Dôvody, prečo si nevyberajte bronzový plán
Nevyberajte si bronzový zdravotný plán, ak chcete plán, ktorý platí pre väčšinu vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Ak očakávate, že veľa využijete svoje zdravotné poistenie alebo si nemôžete dovoliť vysoké sumy, spolufinancovanie a odpočty, bronzový plán nemusí byť pre vás.
Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, pretože váš príjem predstavuje 250% federálnej úrovne chudoby alebo nižšiu úroveň, môžete získať dotácie na zdieľanie nákladov len vtedy, ak si zvolíte plán striebornej vrstvy. Nebudete dostávať dotácie na zdieľanie nákladov, na ktoré sa môžete kvalifikovať, ak zvolíte bronzový plán.
Subvencie na zdieľanie nákladov spôsobujú, že vaše odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti sú nižšie, takže pri používaní svojho zdravotného poistenia platíte menej. Dotácia na zdieľanie nákladov zvýši hodnotu vášho zdravotného plánu bez zvýšenia mesačného poistného. Je to ako získať bezplatný upgrade na hodnotu. Nebudete mať bezplatnú aktualizáciu, ak si zvolíte bronzový plán.
