Platba za operáciu mimo vrecku, všeobecne známy ako samooplatné, môže byť neuveriteľne drahé. Ak nemáte poistenie alebo vaše poistenie nezaplatí za vašu operáciu – ako je bežné pri niektorých procedúrach na zníženie telesnej hmotnosti a väčšine plastických operácií – existujú spôsoby, ako si dovoliť zdravotnú starostlivosť, ktorú potrebujete, a to aj v prípade, ,
Zatiaľ čo samotná platenia nie je ideálna, môže to byť atraktívnejšia možnosť než život bez operácie, čo môže znamenať, že žije v bolesti alebo s nezdravým stavom. Tiež, aj keď máte poistenie, možno budete musieť preskúmať samoplatky, keďže väčšina poistenia platí iba časť účtov, takže môžete platiť zvyšok.
prvýkrát platiť za chirurgickú operáciu – aj v prípade, že vaša poisťovňa nebude
Ak ste vyčerpali svoje možnosti so svojím zdravotným poistením a Medicare (ak je to možnosť), môže to byť čas začať skúmať alternatívne metódy financovania. Majte na pamäti, že všetky možnosti financovania vyžadujú splatenie finančných prostriedkov, na rozdiel od poistenia, ktoré sa stará o väčšinu účtu.
Uistite sa, že náklady, ktoré financujete, zahŕňajú všetky očakávané výdavky, vrátane nákladov lekára, náklady na operačnú sadu, výdavky na anestéziu, nemocničnú starostlivosť pred a po operácii, laboratóriá, lieky, röntgenové snímky a akékoľvek testovanie Váš lekár a návštevy potrebné pred a po operácii.
Okrem toho nezabudnite zistiť, aké budú vaše platby po operácii predtým, než budete mať postup. Nechcete mať hrubé prebudenie, keď prichádza vaša prvá faktúra a vaša úroková sadzba alebo platba je podstatne vyššia, než ste očakávali. Budete tiež musieť naplánovať akékoľvek nepredvídané udalosti, napríklad komplikácie, ktoré môžu výrazne zvýšiť celkové náklady na vašu starostlivosť.
Odolať pokušeniu ignorovať hovory od oddelenia odberu nemocnice. Títo ľudia môžu s vami spolupracovať, pomôcť vám nastaviť platobný plán a mať možnosť znížiť celkovú sumu peňazí, ktoré dlžíte. Premýšľajte o týchto ľuďoch ako o svojom novom najlepšom priateľovi, s kým sa budete liečiť pekne, ako ste kedykoľvek zaobchádzali s niekým v celom svojom živote. Naozaj. Vážne. Ak platíte za operáciu z vrecka, je to osoba, o ktorú požiadate, aby ste mohli platiť rovnakú sadzbu, akú poisťovne vyjednali za ten istý postup. Toto je rozumná žiadosť a je často cťou, najmä ak je to vopred dohodnuté. Získajte túto dohodu písomne.
Ak potrebujete extrémne drahý chirurgický zákrok, ako je transplantácia orgánov, skôr ako štandardnejšiu operáciu, zistite viac o tom, ako zaplatiť za drahé chirurgické zákroky bez toho, aby ste zlyhali.
2Reduce Chirurgické náklady čo najdôležitejšie
Skôr ako sa pokúsite zistiť, ako zaplatiť bez poistenia, skúste určiť, ako najlepšie znížiť náklady na operáciu ešte predtým, než dokončíte postup. Po prvé, zistite, kde vám bude postup spôsobovať najmenšiu sumu peňazí. To znamená, že každý, kto poskytuje starostlivosť, od anestézie až po chirurga, nemocnicu a lekáreň, musí byť v sieti, ak máte poistenie. Budete mať lepšiu úrokovú sadzbu, aj keď vaša poisťovňa nezachytí kartu.
Ďalej vyjednávajte lepšiu sadzbu. Je to horká irónia, že platitelia platieb platia vyššiu sadzbu ako ľudia s poistením, aj keď poistenie prerokovalo s poskytovateľom lepšiu sadzbu. Zavolajte chirurgovi, chirurgickému stredisku, poskytovateľovi anestézie a každému inému, ktorý vám poskytne vašu starostlivosť a vysvetlite, že budete platiť z vrecka, aby ste chceli mať najlepšiu sadzbu, ktorú ponúkajú poisťovniam. Ak ste príjemní, pretrvávajúci a vysvetlite svoju situáciu, môžete byť šokovaný tým, koľko sa potenciálny účet môže zmeniť.
Opýtajte sa všetkých, s ktorými hovoríte, o znížení poplatkov. V niektorých prípadoch môže chirurgické centrum namiesto nemocnice spôsobiť ušetrené tisíce dolárov. Ľudia, ktorí pracujú na fakturácii, budú ľudia s najväčšou pravdepodobnosťou vedieť, ako ušetriť peniaze, a tiež budú vedieť o programoch pre ľudí s finančnými ťažkosťami.
3 Dôležité otázky opýtajte sa pred financovaním chirurgického zákroku
-
Ako dlho budete musieť splatiť pôžičku?
-
Aké budú platby na dlh?
-
Budete schopní spravovať platby alebo sa budete snažiť zaplatiť svoje účty včas?
-
Budete platiť svoje kreditné karty preč navždy, pretože nebudete môcť vykonať platbu väčšiu ako minimum?
-
Čo urobíte, ak sú náklady na chirurgickú operáciu vyššie ako odhaduje váš chirurg?
-
Budete presmerovaní do bankrotu, ak sa náklady, a teda aj platby, podceňujú?
-
Budete si môcť dovoliť lieky na predpis, ktoré potrebujete po operácii, ak platíte kreditnú kartu?
-
Budete môcť ušetriť na vaše budúce potreby, ak platite za operáciu?
4 Zajtra z dôchodku Úspory na chirurgickú operáciu
Váš 401k alebo 403b plán na odchod do dôchodku vám môže dovoliť, aby ste získali pôžičku proti finančným prostriedkom, ktoré ste už ušetrili bez trestu. Tieto plány sa líšia od zamestnávateľa k zamestnávateľovi, ale väčšina vám umožní stiahnuť 50% z vášho zostatku – až do výšky 50 000 USD – na výdavky na zdravotnú starostlivosť.
Dĺžka času na vrátenie sa líši, ale ak opustíte svoje miesto zamestnania skôr, ako splávate peniaze, môžu byť podstatné daňové pokuty. Zostanete záujem, ktorý by ste získali z peňazí, ktoré odoberiete, ale nebudete platiť úroky z úveru tak, ako by ste s tradičnými úvermi.
Ak máte Roth IRA, môžete mať prístup k finančným prostriedkom na zaplatenie za operáciu. Typicky Roth IRA nie je riadený zamestnávateľmi, ale individuálnymi investormi, takže budete musieť urobiť vlastný výskum. Začnite tak, že zavoláte číslo zákazníckeho servisu pre váš fond a spýtajte sa na vyradenie peňazí z IRA do veku odchodu do dôchodku.
5Ak by ste použili vaše hniezdo pre chirurgiu?
Ak je operácia nevyhnutná, môže sa stať, že za oplotenie v vajíčkovom vajci stojí za to platiť za operáciu s vašimi úsporami. Zatiaľ čo trávite svoj život úspory na niečo ako operácia nie je ideálna, ak operácia zlepší vašu kvalitu života, môže to byť veľmi dobre vynaložené peniaze.
V závislosti od vášho úveru a príjmu si môžete požičať peniaze z vonkajšieho zdroja a ľahko sprístupniť vaše úspory. Kým úver bude mať za následok zaúčtovanie úrokov, môže to stáť za to, že peniaze zaplatené v záujme zachovania bezpečnosti hniezda vajec alebo núdzového fondu, najmä ak budete potrebovať peniaze počas rehabilitácie, ak nemôžete pracovať.
Údaje o vašej situácii vám pomôžu určiť, či ste lepšie vyberať peniaze z úspor alebo platieb z pôžičky, ktorú ste dostali na operáciu.
6Používanie svojho vlastného kapitálu platiť za chirurgiu sám
Home equity úvery sú požičané proti hodnote vášho domova, ktorý je väčší ako rovnováha vašej hypotéky. Napríklad, ak váš dom momentálne stojí v hodnote 100 000 dolárov, ale dlhujete iba banke vo výške 70 000 dolárov, môžete si požičať proti 30 000 dolárov vo vlastnom imaní.
Obvykle je jednoduchšie získať tento druh úveru ako nezabezpečený úver, pretože dom je vaša zábezpeka. Tento druh úveru tiež poskytuje daňový úľav, pretože úrok je daňovo odpočítateľný ako štandardná hypotéka
Majte na pamäti, že ak nie ste schopní uskutočniť platby na úver z vlastného imania, dôsledky môžu byť hrozné. Neschopnosť zaplatiť pôžičku môže viesť k vylúčeniu a vysťahovaniu z vášho domu.
7 Nezabezpečené úvery na chirurgické výdavky
Nezabezpečený úver je práve to, čo znie: pôžička, ktorá nie je zabezpečená majetkom, ktorý vlastníte. Ide o úver založený na vašom úvere a príjme a nepoužíva záruku na zabezpečenie úveru. Kreditné karty sú jedným typom nezabezpečeného úveru, ale existujú aj iné typy.
Banka alebo úverová spoločnosť určí, koľko si môžete požičať a za akú sadzbu, ako aj podmienky splácania. Tento typ úveru je ťažšie získať ako úver na bývanie v domácnosti a zvyčajne má vyššiu úrokovú sadzbu. Váš chirurg môže byť tiež prepojený s úverovým programom, ale ak sa kvalifikujete na tento druh úveru, nezabudnite porovnať úrokové sadzby s inými zdrojmi.
Venujte veľkú pozornosť úrokové sadzbe a porovnajte ju s ostatnými možnosťami. Ak máte kreditnú kartu, ktorá ponúka veľmi nízku sadzbu, kreditná karta môže byť skutočne atraktívnejšou možnosťou.
8 Plány platieb pre chirurgiu
Niektorí lekári a nemocnice ponúkajú platobné plány pre svoje služby. Platobné plány sú najčastejšie ponúkané vtedy, keď je vaša operácia bežne platená pacientom namiesto poisťovne. Hysterektómia je takmer všeobecne pokrytá poistením, takže lekári, ktorí sa špecializujú na hysterektómiu, nemusia ponúkať platobný plán; naopak, plastická chirurgia sa takmer nikdy nezaplatí poistením, takže lekár bude pravdepodobne vedieť o možnostiach samooplatia.
V niektorých prípadoch sú platobné plány formálna dohoda, že budete platiť mesačne, aby ste zaplatili za náklady na operáciu. V ostatných prípadoch je platobný plán úver, ale nemocničná alebo chirurgická škola je zapojená do finančných opatrení.
Niektoré nemocnice môžu ponúknuť platobný plán pre svoje služby, ale plán je mesačný plán predbežných platieb, ktorý je ukončený v čase, keď nastane operácia.
V prípade neplánovaného chirurgického zákroku alebo núdzového chirurgického zákroku, keď sa procedúra vykonáva na nezaisteného pacienta, sú nemocnice veľmi motivované k tomu, aby vytvorili platobný plán s ochotnými pacientmi. Mesačné platby, aj keď nie sú veľké, sú pre účtovacie oddelenie atraktívnejšie ako platby bez akýchkoľvek platieb, a preto môže dlh zostať zobrazený vo vašej kreditnej správe ako záporný účet.
9 Znížiť náklady na chirurgickú činnosť Medzinárodná chirurgia alebo liečba
Známe ako lekárska turistika alebo medzinárodná chirurgia, je posledný trend v chirurgii je hľadať zdravotnú starostlivosť mimo Spojených štátov. Chirurgia v iných krajinách je takmer vždy lacnejšia a na niektorých miestach je cena podstatne nižšia. V niektorých oblastiach sú náklady o 75% nižšie ako náklady, ktoré by stáli na domácom trhu.
Lekári z krajín mimo USA začali aktívne vyhľadávať pacientov, ktorí sú ochotní cestovať po operácii, ktorú potrebujú, propagovať sa s webovými stránkami a inou reklamou. V niektorých prípadoch boli príslušní lekári školení v vynikajúcich amerických zariadeniach a mali rovnaké alebo lepšie tréningy ako chirurgovia, ktorí praktizujú v Spojených štátoch.
Medzinárodné chirurgické zákroky nie je potrebné brať ľahko a mali by byť dôkladne vyšetrené. Okrem potvrdení lekára, ktoré je potrebné overiť, je potrebné preskúmať aj zariadenie, v ktorom by ste sa zotavili. Zatiaľ čo chirurg je pre konečný výsledok operácie neuveriteľne dôležitý, musí sa s časťou, ktorá sa má vyliečiť, zaobchádzať s dobre vyškoleným personálom.
Je nevyhnutné, aby chirurg bol vysoko kvalifikovaný, ale osoba, ktorá vás stará počas vášho zotavenia, je rovnako dôležitá. Musia byť schopní identifikovať akékoľvek varovné príznaky alebo komplikácie, ktoré sa môžu vyskytnúť, a informovať svojho lekára. Pamätajte, že váš chirurg je len taký zručný ako zamestnanci, ktorí sa o vás starajú v jeho neprítomnosti.
Niektoré poisťovne dokonca platia za lekársku turistiku za potrebné postupy, pretože ich náklady sú dramaticky nižšie ako typické. Budete to musieť prediskutovať so zástupcami vašej poisťovne, aby ste získali viac informácií.
10 kreditných kariet môže byť možnosťou financovania vašej chirurgie
S obrovskými úrokovými sadzbami, ktoré kreditné karty účtujú, táto možnosť nie je zvyčajne atraktívna, ale je možnosťou poslednej inštancie. Niektoré kreditné karty účtujú až 22% úrokov, čo je ohromujúca suma pri požičaní veľkých čiastok potrebných na operáciu. V niektorých prípadoch je úroková sadzba výrazne nižšia než v prípade, že poskytuje oveľa atraktívnejšiu možnosť platenia za operáciu. V prehlásení o kreditnej karte sa jasne uvedie vaša ročná úroková sadzba, ale môže byť možné znížiť sadzbu v závislosti od spoločnosti.
Ak ste vyčerpali svoje možnosti a musíte použiť kreditné karty, mali by ste určiť, aké budú vaše platby po zaplatení za operáciu.
Ak máte viac kariet, nezabudnite použiť kartu s najnižšou úrokovou sadzbou a neváhajte preniesť zostatok, ak iná karta ponúka atraktívnejšiu sadzbu. Mnoho spoločností, ktoré ponúkajú karty, ponúkne transfery s nízkym úrokom, aby získali vaše podnikanie, a potom po šiestich mesiacoch zvýšili sadzby na normálnu úroveň. Ak máte viacero kariet, môžete udržať vašu úrokovú sadzbu na minime prevodom zostatku, keď vznikne príležitosť.
11 Zmena poistenia alebo dokonca pracovných miest vám môže ušetriť tisíce dolárov
Ak vaše súčasné poistenie má vylúčenie pre vašu operáciu, ale iný poistný plán zaplatí za postup, možno budete chcieť zvážiť zmenu poistných plánov. Pre mnohých ľudí to znamená zmenu pracovných miest, ale nemusí to robiť tak drastický krok. Ak ste vydatá a vaše poistenie nebude platiť za operáciu, ale vaša manželská vôľa, môžete potenciálne ušetriť tisíce dolárov prechodom na poistenie vášho partnera.
Mnohé spoločnosti čakajú až do januára, aby vykonali zmeny svojej poistnej zmluvy, ale iní môžu robiť zmeny počas inej časti roka. Nezabudnite sa informovať o všetkých nadchádzajúcich zmenách. Možno zistíte, že keď začína nová politika, vaše pokrytie sa zmenilo alebo presunulo na nového poskytovateľa poistenia. V týchto situáciách sa vyplatí preskúmať, čo nová spoločnosť alebo politika poskytuje. Možno zistíte, že potrebujete naplánovať operáciu pred zmenou, aby ste ušetrili peniaze, alebo môžete byť múdre počkať, v závislosti od zmien pokrytia a sumy copay.
Slovo od Veľmi dobre
Chirurgia je drahá, ale existujú spôsoby, ako urobiť operáciu bez poistenia alebo s minimálnou pomocou z vášho poistenia. Niektoré plánovanie môže mať obrovský rozdiel vo výške vášho účtu, a dokonca aj malé platby každý mesiac môžu zabrániť tomu, aby vaše zdravotné náklady zničili Váš kredit.
