Pôvodná Medicare (ktorá zahŕňa časť nemocničného poistenia a časť B zdravotné poistenie) platí za mnohé, ale nie všetky zdravotné služby a zdravotnícke potreby. Môžete si zakúpiť poistnú zmluvu, ktorá pokryje "medzery", ktoré Medicare neplatí, ako sú splátky, spoluúčasti a odpočty. Tieto môžu prispieť k množstvu výdavkov, najmä ak ste hospitalizovaní alebo potrebujete kvalifikované ošetrovateľské služby. Niektoré politiky spoločnosti Medigap budú platiť aj za určité zdravotné služby mimo územia Spojených štátov a ďalšie preventívne služby, ktoré nie sú zahrnuté v Medicare.
Medigap poistenie (známe tiež ako Medicare Supplement Insurance) je dobrovoľné a ste zodpovední za mesačné alebo štvrťročné poistné. Medicare neplatí žiadne z vašich nákladov na zakúpenie politiky Medigap.
Ako fungujú politiky Medigap?
Ak ste v pôvodnom Medicare (časti A a B) a máte Medigap politiku, prvý Medicare platí jeho podiel na Medicare-schválené sumy pre vaše kryté náklady na zdravotnú starostlivosť. Potom vaše Medigap politika platí svoj podiel na nákladoch.
Napríklad: Alice G má diabetes typu 2 a navštevuje svojho lekára primárnej starostlivosti každé tri až štyri mesiace na následnú starostlivosť. Jej politika Medigap pokrýva spoluúčasť plánu B, ale nie jej odpočítateľný plán B. Začiatkom roka zaplatí prvé 155 dolárov z jej lekárskych návštev. Následne Medicare zaplatí 80% z lekárskej návštevy schválenej Medicare a jej politika Medigap zaplatí zvyšných 20% – keďže Medicare schválil sumu 65 USD, Medicare zaplatí 52 USD a Medigap zaplatí 13 USD. Politiky Medigap sú predávané súkromnými poisťovňami. Tieto pravidlá musia byť jasne označené ako
Medicare Supplement Insurance
. A každá politika musí dodržiavať federálne a štátne zákony určené na ochranu spotrebiteľov. Medigap poisťovne môžu predať lenštandardizované
Medigap politiky označené písmenami A až L. Každý Medigap plán musí ponúkať rovnaké základné výhody, bez ohľadu na to, ktorá poisťovňa predáva. Takže Medigap Plan F má rovnaké výhody bez ohľadu na poisťovňu alebo miesto. Tip Medigap od Dr. Mika:
Nie všetky plány sú k dispozícii vo všetkých oblastiach. A tri štáty – Massachusetts, Minnesota a Wisconsin – majú svoje vlastné Medigap politiky, ktoré sa líšia od štandardných plánov Medigap.
Koľko stojí Medigap poistenie? Koľko zaplatíte za politiku Medigap závisí od zvoleného plánu a poisťovacej spoločnosti, ktorú používate.
Každý z plánov (A až L) ponúka iný súbor výhod a náklady sa líšia v závislosti od rozsahu pokrytia. Všeobecne platí, že plán A, ktorý poskytuje najmenšie výhody, má najnižšie poistné. Medigap plány, ktoré ponúkajú viac výhod, ako je plán J, majú zvyčajne vyššiu prémiu. Podľa Centra Medicare Rights sú najobľúbenejšie plány Medigap C a F, pretože pokrývajú hlavné výhody a sú lacnejšie ako mnohé ďalšie plány.
Aj keď Medicare definuje, čo ponúka každý Medigap plán, neupravuje to, čo môže poisťovňa účtovať. Súkromné poisťovne môžu účtovať rôzne poistné za presne to isté pokrytie Medigap.
Napríklad: V New Yorku sa od decembra 2009 mesačná prémia pre Medigap Plan C pohybovala od nízkych 232 dolárov na 337 dolárov. To by predstavovalo ročný rozdiel vo výške 1260 USD!
Aký druh dávok ponúka Medigap Policies?
Medigap plány A až J musia zahŕňať nasledujúce základné výhody:
Liečba nemocničnej nemocnice: pokrýva časť Medicare Part A coinsurance (ale nie časť ročnej odpočítateľnej sumy) plus pokrytie ďalších 365 dní po ukončení Medicare.
Náklady na zdravotnú starostlivosť: Zahŕňa spoluúčasť na spolufinancovaní Medicare časť B (ale nie časť ročnej odpočítateľnej čiastky) alebo splátky na nemocničné ambulantné služby. Súčasťou družstva B je vo všeobecnosti 20% sumy schválenej Medicare pre službu.
- Blood: Pokrýva prvé tri triky krvi, ktoré potrebujete každý rok.
- V závislosti od toho, ktorý plán Medigap si vyberiete, môžete získať pokrytie za dodatočné náklady a prínosy, ktoré Medicare nepokrýva, vrátane:
- nemocnice ročne odpočítateľné (plány B až L)
kvalifikované ošetrovateľské ošetrovateľské zariadenia (plány C až L)
- časť B ročná (plány C, F a J)
- Núdzová starostlivosť počas cesty v zahraničí (plány C až J)
- Starostlivosť o domácu regeneráciu (plány D, G, I a J)
- Preventívna starostlivosť nie je pokrytá Medicare (plány E a J)
- Medicare časť B nadmerné lekárske poplatky (plány F, G, I a J) – nadmerný poplatok je čiastka nad sumou schválenou Medicare, ktorú dokáže lekár, ktorý sa nezúčastňuje na programe Medicare.
- Medigap fakt od Dr. Mike:
- Medigap Plány L a K poskytujú pokrytie pre časť Medicare Part deductibles a coinsurance, krv a coinsurance alebo copayments pre Medicare časť B, hospic starostlivosti, kvalifikovaných ošetrovateľských zariadení a Medicare pokryté preventívnej starostlivosti. Tieto plány majú odlišné požiadavky na zdieľanie nákladov ako plány A až J a budete musieť splniť ročný limit pre vreckové, ktorý môže prekročiť 4500 dolárov.
Od 1. júna 2010 sa budú meniť typy plánov Medigap, ktoré si môžete kúpiť. Plány E, H, I a J už nebudú predávané (ak ste už zapísaní do jedného z týchto plánov, môžete si udržať svoj plán). Dva nové plány Medigap (M a N) budú ponúkané. Potrebujem politiku Medigap, ak som zapísaný do Plánu Medicare Advantage?
Ak ste zapísaní do Plánu Medicare Advantage, nemusíte kupovať politiku Medigap. V skutočnosti je protizákonné, aby vám niekto mohol predať pravidlo Medigap, ak máte výhodný plán. Prínosy, ktoré ponúka politika Medigap, sa vzťahujú na váš výhodný plán a doplnok Medigap nezaplatí za dedukčné, krytie alebo spolufinancovanie vášho výhodného plánu.
Kde sa môžem dozvedieť viac o pokrytí Medigap?
Pred zakúpením plánu Medigap je dôležité, aby ste pochopili pravidlá Medicare Medigap, vaše práva, ako aj možnosti Medigap dostupné vo vašom štáte. Nasledujúce zdroje sú dobrým miestom na začatie:
Výber politiky Medigap: Príručka od Medicare
Doplnkové poistenie pre pôvodné Medicare: Interaktívny zdroj o pokrytí Medigap z centra pre práva na liečenie
- State Health Assistance Program: program, ktorý ponúka jednu on-one poradenstvo a pomoc ľuďom s Medicare
