Nie ste si istí, čo by ste si mali vybrať, Obamacare alebo zdravotné poistenie ponúkané prostredníctvom vašej práce? Potrebujete prísť na to, čo vám prináša viac trápenia, Obamacare verzus pracovné zdravotné poistenie? Tu je návod, ako porovnať pracovné zdravotné poistenie s Obamacare plánmi, ktoré sú k dispozícii vo vašej zdravotnej poisťovni.
1Krok 1 – určenie aktuárskej hodnoty pracovného plánu založeného na práci
Porovnanie presných podrobností o pokrytí je dosť ťažké, keď sa snažíte vybrať si medzi niekoľkými zdravotnými plánmi. Existuje však skratka, ktorá je oveľa jednoduchšia: porovnanie poistno-matematických hodnôt.
Poistno-matematická hodnota zdravotného plánu vám ukáže, aké percento ročných nákladov na zdravotnú starostlivosť v priemere platí zdravotný plán pre svojich členov. Čím vyššie je poistno-matematické číslo, tým hodnotnejšie sú výhody zdravotného plánu. Napríklad zdravotný plán s poistno-matematickou hodnotou 85% zaplatí približne 85% všetkých krytých zdravotných výdavkov členov. Od členov sa očakáva, že zaplatia ostatných 15% svojich pokrytých výdavkov na zdravotnú starostlivosť prostredníctvom požiadaviek na zdieľanie nákladov, ako sú odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti.
Ak chcete zistiť poistno-matematickú hodnotu zdravotných plánov dostupných prostredníctvom vašej práce, musíte sa opýtať. Vaše oddelenie zamestnaneckých výhod alebo oddelenie ľudských zdrojov je miestom, kde môžete začať. Ďalšou možnosťou je zavolať číslo zákazníckeho servisu pre zdravotný plán založený na práci, ktorý uvažujete, a získať poistno-matematickú hodnotu od zamestnanca služieb zákazníkom v zdravotníctve.
Akonáhle poznáte poistno-matematickú hodnotu vášho zdravotného plánu založeného na pracovných miestach, ste pripravený prejsť na krok 2.
2Krok 2 – Porovnanie pracovného plánu na základe zdravotného poistenia a obamakárskeho plánu Aktuárske hodnoty
Akonáhle poznáte poistno-matematickú hodnotu pracovný zdravotný plán, ktorý ponúka váš zamestnávateľ, vyber si plán alebo dva podobné poistno-matematické hodnoty z vašej burzy Obamacare. Môžete povedať poistno-matematickú hodnotu Obamacareho plánu jeho kovovou vrstvou.
- Bronzové zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 60%.
- Strieborné zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 70%.
- Zlaté zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 80%.
- Platinové zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 90%.
Napríklad, ak pracovné zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, má poistno-matematickú hodnotu vo výške 72%, vybrali ste si niekoľko strieborných plánov Obamacare, ktoré by ste si mohli porovnať, keďže strieborné plány majú poistno- založený plán.
Porovnaním zdravotných plánov podobných poistno-matematických hodnôt zabezpečujete, že porovnáte jablká s jablkami. Ak ste porovnali 90% poistno-matematickú hodnotu zdravotného plánu dostupného pri práci so zdravotníckym plánom na základe 60% poistnej matematickej hodnoty, bolo by to ako porovnanie Porsche 911 s Fordom Mustangom. Namiesto toho musíte porovnať Honda Accord s Toyotou Camry, aby ste mohli zistiť, koľko bang dostanete za váš dolár, keď porovnáte svoj zdravotný plán založený na práci s plánom Obamacare.
Akonáhle ste vybrali plán Obamacare alebo dva s primeranou poistno-matematickou hodnotou z výmeny, ste pripravený prejsť na krok 3.
3Krok 3 – Určite svoje náklady na Obamacare & Job-Based Health Insurance
Určenie mesačného Prémiové náklady na zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom
Zdravotné poistenie na základe zamestnania je zvyčajne dotované vaším zamestnávateľom. Váš zamestnávateľ platí časť mesačných nákladov na vaše zdravotné poistenie a zaplatíte časť. Vaša časť sa zvyčajne vyberie z vašej výplaty pred zdanením, takže na ňu neplatíte dane z príjmov. ◊ Opýtajte sa svojho oddelenia zamestnaneckých výhod, koľko bude Váš príspevok na náklady na vaše zdravotné poistenie každý mesiac, ak si vyberiete zdravotné poistenie na základe pracovných podmienok.
Stanovenie mesačných poplatkov za výmenné zdravotné poistenie
Ak chcete určiť svoje náklady na zdravotné plány Obamacare, budete sa musieť vrátiť na vašu zdravotnú poisťovaciu výmenu. Možno budete musieť zaregistrovať sa na burze a vytvoriť účet zadaním demografických informácií. Vzhľadom na to, že zdravotné plány založené na výmene môžu zmeniť svoje poistné na základe vášho veku, kde žijete a či fajčíte alebo nie, budete musieť tieto informácie poskytnúť na výmennom portáli zdravotného poistenia online, skôr ako budete môcť získať informácie o nákladoch.
Hoci Obamacare zdravotné poistenie je často dotované,
to nie je pravdepodobné, že bude subvencovaný pre vás . Ak vám zamestnávateľ poskytuje zdravotné poistenie, nemáte nárok na dotáciu Obamacare, pokiaľ zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, nie je výnimočne mizerné alebo je nedostupné.V tomto prípade
mimoriadne mizerný znamená, že váš zdravotný plán založený na zamestnaní má poistno-matematickú hodnotu nižšiu ako 60%. Zdravotné poistenie vášho zamestnávateľa by bolo považované za neprístupné ak váš podiel na pokrytí nákladov na seba, nie na rodinné pokrytie, stojí viac ako 9,56% príjmu domácnosti. Môžete sa kvalifikovať na príspevok na poistné na zdravotný poistný, ktorý vám pomôže zaplatiť za zdravotné poistenie, ktoré si kúpite z výmeny, ak Ak sa váš príjem pohybuje medzi 100% a 400% federálnej úrovne chudoby a
zdravotné poistenie, poistno-matematická hodnota nižšia ako 60% alebo
- váš podiel na poistnom pre zdravotné poistenie na základe pracovných miest je viac ako 9,56% príjmu domácnosti.
- Ak spĺňate tieto kritériá, najlepší spôsob, ako určiť svoje náklady na plány Obamacare, ktoré porovnávate so svojím pracovným plánom, je požiadať o dotáciu prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia. Rovnako ako registrácia a vytvorenie účtu so svojím výmenným zdravotným poistením vás nezaväzuje kúpiť Obamacareov plán, ani žiadosť o dotáciu nie je povinná kúpiť zdravotné poistenie alebo akceptovať finančnú pomoc. Stále sa môžete rozhodnúť, že si vyberiete zdravotný plán zamestnávateľa.
- Ako funguje subvencia zdravotného poistenia?
Aj keď nemáte nárok na dotáciu Obamacare, stále budete musieť používať výmenu zdravotného poistenia za dostupnú starostlivosť, aby ste získali nezaplatenú sadzbu za zdravotný plán, ktorý ste si vybrali.
Akonáhle máte mesačné náklady na zvolené plány Obamacare a na vaše zdravotné poistenie založené na pracovných miestach, ste pripravený prejsť na krok 4.
4Krok 4 – Porovnajte náklady na zdravotné poistenie Obamacare Vs
Vyberte si Najlepšia ponuka
Akonáhle zistíte, koľko budete musieť zaplatiť každý mesiac za svoje zdravotné poistenie založené na pracovných miestach, ako aj za plány Obamacare, s ktorými sa porovnávate, ste takmer hotoví. Ak je jeden plán dramaticky lacnejší ako ostatné, pretože sú všetky podobné poistno-matematické hodnoty, lacnejší plán je ten, ktorý vám dáva najlepší zásah pre vaše peniaze. Vyberte si plán zdravotného poistenia, ak hľadáte najlepšiu ponuku.
Ak Obamacare a Job-Based zdravotné poistenie sú obe dobré ponuky
Ak vaše náklady na všetky plány je relatívne podobný, potom môžete založiť svoje rozhodnutie na štruktúre zdravotného plánu sa vám páči najlepšie. Vyhodnoťte najvhodnejšie pre vaše potreby pri pohľade na
Druh zdravotného plánu.
Ako je štruktúrované zdieľanie nákladov.
- Sieť poskytovateľa zdravotného plánu.
- Formulár liečebného plánu.
- Hodnotenie kvality zdravia a hodnotenia spokojnosti.
- Ak máte radi slobodu ísť von z siete a ste ochotní zaplatiť o niečo viac za to, keď urobíte, zvážte PPO alebo POS plán. Ak vám nevadí, že by ste zostali v sieti, aby ste udržali nízke náklady, mohol by vám HMO alebo EPO slúžiť dobre. HMO, PPO, EPO & POS – aký je rozdiel a čo je najlepšie?
- Ak nemáte žiadne úspory alebo si nemôžete dovoliť zaplatiť veľkú odpočítateľnú sumu, plán zdravotnej starostlivosti s nižšími odpočítateľnými, ale vyššími splátkami alebo sadzbami za spolufinancovanie by vás mohol cítiť pohodlnejšie.
Ak máte svoje srdce nastavené na udržanie aktuálneho lekára alebo špecialistu na primárnu starostlivosť, skontrolujte sieť poskytovateľa zdravotného plánu. Predtým, než sa zaviažete na plán zdravotnej starostlivosti, v ktorom je PCP v sieti, zavolajte lekársku kanceláriu, aby ste potvrdili, že sú stále v sieti so zdravotným plánom a že v blízkej budúcnosti neplánujú vyradenie zo siete.
Ak užívate lieky na predpis, pozrite si formulár liekov v každom zdravotnom pláne, aby ste sa uistili, že sú vaše lieky na predpis predpísané. Môj recept na lieky nie je na mojom zdravotnom pláne. Čo teraz?
Nakoniec skontrolujte kvalitu a spokojnosť s hodnotením zdravotných plánov, ktoré uvažujete. Môžete to urobiť pomocou kariet správ o zdravotnom pláne dostupných na webovej stránke Národného výboru pre zabezpečenie kvality. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, ak má človek skvelé hodnotenie, zatiaľ čo druhý má zlé hodnotenie, rozhodnutie bude jednoduché.
