Možno si uvedomíte, že tieto bežné veci nie sú kryté zdravotným poistením. Zistenie, že musíte zaplatiť veľký lekársky účet, o ktorom si myslíte, že vaše zdravotné poistenie bude platiť, môže byť škaredé prekvapenie. Tu je potrebné dávať pozor.
1Prevádzanie zákona
Vaše zdravotné poistenie nemusí platiť za náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré ste vyradili robiť niečo nelegálne. Ak je vaše zdravotné poistenie známe ako nezákonné vylúčenie, znamená to, že nebudete hradený za náklady na zdravotnú starostlivosť spôsobené vašou účasťou na nelegálnom konaní.
Zbaliť účet za pohotovosť za 2 000 dolárov, keď si spálil osvetlenie grilu na rodinnom pikniku? Je pravdepodobne pokryté.
Vyzdvihnúť poplatok 200 000 dolárov z jednotky kritickej starostlivosti, keď ste chytili vlasy na kokaín bez ohňa? Ak má vaša zdravotná poisťovňa nezákonné vylúčenie, tento účet vám prichádza.
Niektoré štáty obmedzujú nezákonné vylúčenie zo zákona a mnohé štáty zakazujú poisťovateľom, aby vykonávali vylúčenie pokrytia na základe toho, že poistený je pod vplyvom drog a / alebo alkoholu. Môžete sa obrátiť na poisťovacie oddelenie vo vašom štáte, aby ste sa dozvedeli viac o tom, či majú poisťovatelia možnosť odoprieť pokrytie v situáciách, ktoré zahŕňajú nezákonné činy.
2Cestovanie očkovania
Získanie snímok pred vašou exotickou zahraničnou dovolenkou? Vaše zdravotné poistenie nemusí platiť za Vaše očkovanie. Zatiaľ čo všetky plány zdravotného poistenia, ktoré sa nevzťahujú na dedičstvo, pokrývajú očkovanie bežne odporúčané pre preventívnu starostlivosť v USA, vakcíny proti tropickým chorobám, ktoré nie sú problémom, v ktorom žijete, pravdepodobne nie sú zahrnuté v pláne zdravotného poistenia.
Potrebujete tetanový výstrel, pretože ste si krájali záhradnú ruku vo svojom dvore? Návrh zákona je pravdepodobne krytý Vaším zdravotným poistením.
Potrebujete očkovaciu látku proti žltej zimnici, aby ste mohli ísť rafting po rieke Amazonky? Buďte pripravení zaplatiť za to sami.
Ako získať nízkorozpočtové vakcíny pre dospelých
3Priorné povolenia nezaručujú platby zdravotným poistením
Myslíte si, že získanie predchádzajúcej autorizácie od vašej zdravotnej poisťovne za drahé MRI, CT scan alebo procedúru znamená, že poisťovňa súhlasila chodiť účet? Zamysli sa znova.
Mnohé zdravotné poisťovne vyžadujú predbežnú autorizáciu pred vykonaním drahého testu alebo postupu. Ale len preto, že vaša poisťovňa predbežne schválila test neznamená, že vaša poisťovňa skutočne zaplatí za to.
Predchádzajúce povolenia obsahujú všeobecne doložku, ktorá sa podobá takto: "Toto oprávnenie nie je zárukou platby. Výhoda pokrytia je podmienená potrebou lekárskej starostlivosti a oprávnením člena. "To znamená, že ak sa poisťovňa rozhodne po tom, že drahá skúška alebo postup nie je potrebná, môže odmietnuť zaplatiť účet aj napriek tomu, že predbežne schváli test alebo postup.
Ako získať žiadosť o predchádzajúcu autorizáciu Schválená
4Incorrect Hospital Admission Status: Pozorovací stav oproti stavu v nemocnici
Vaše zdravotné poistenie nemuselo platiť za Váš pobyt v nemocnici, ak ste boli prijatí do ústavnej starostlivosti, ale vaša poisťovňa si myslí, že ste mali byť v pozorovaní postavenie.
Keď ste umiestnení do nemocnice, máte priradený stav. Dve najčastejšie sú stavy hospitalizácie a stav pozorovania.
Pacienti s pozorovaním sú technicky ambulantní, aj keď v nemocničnej izbe zostávajú cez noc alebo dokonca dlhšie, rovnako ako u pacientov. Všeobecne platí, že ak váš lekár očakáva, že budete v nemocnici minimálne počas dvoch polnoc, váš pobyt bude považovaný za hospitalizovaný. Ale nebudete vedieť, aký status ste priradili, ak sa nepýtate.
Váš prístup je veľmi dôležitý pre vašu peňaženku. Ak vaša poisťovňa alebo Medicare určuje, že ste mali byť v stave sledovania, keď ste boli skutočne prijatí do ústavnej starostlivosti, poisťovňa môže odmietnuť zaplatiť nemocničný účet.
Druh technického faulu, pozorovanie versus hospitalizácie umožňujú zdravotným poisťovniam a Medicare odmietnuť zaplatiť účet. Budú si nárokovať, že pobyt v nemocnici nie je krytý zdravotným poistením, pretože nemocnica porušila pravidlá tým, že vás priznala do nesprávneho stavu.
Na druhej strane, ak ste zaradený do stavu pozorovania, pretože ste technicky ambulantní, možno by ste boli zodpovední za väčšiu časť zákona, ako by ste boli v prípade hospitalizácie. Ambulantné služby zvyčajne zahŕňajú spolupoistenie a nemusia spojiť služby spoločne. Takže by ste mohli zistiť, že zaplatíte 20% spoluúčasti na každom krvnom teste, röntgenovom vyšetrení, injekcii, Band-Aid a liečbe, ktorú ste dostali, keď ste boli v nemocnici ako pozorovateľ.
Zatiaľ čo účet za váš podiel na nákladoch na ambulantné služby sa môže zdať nehorázne veľký, premýšľajte dvakrát predtým, ako sa spojíte s lôžkovým stavom. Zdravotná poisťovňa môže poprieť celý ústavný nemocničný účet, ak zistí, že starostlivosť by mala byť poskytnutá v stave ambulantného pozorovania namiesto toho, aby bola hospitalizovaná.
Na druhej strane, ak budete potrebovať pobyt v kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení po odchode z nemocnice, Medicare to bude pokrývať iba vtedy, ak ste pred hospitalizáciou prešli do nemocnice najmenej tri dni v nemocnici zariadení. Čas strávený v nemocnici ako pozorovanie sa nezapočítava do nemocničných dní potrebných na aktiváciu pokrytia Medicare pre kvalifikované ošetrovateľské zariadenie.
Získajte viac informácií o stave pozorovania, o tom, ako fungujú pokyny na pozorovanie a prečo to stojí viac.
5 Starostlivosť o domácu starostlivosť
Myslíte, že vaše zdravotné poistenie alebo Medicare bude platiť za ošetrovateľskú starostlivosť doma, keď nebudete schopní starať sa o seba? Zamysli sa znova.
Medicare ani súkromné zdravotné poisťovne neplatia za dlhodobú starostlivosť. Budete musieť zaplatiť za svoje ošetrovateľské zariadenie, zariadenie s asistovaným životom alebo s domácou zdravotnou starostlivosťou, ak nemáte poistenie dlhodobej starostlivosti.
To neznamená, že Medicare a zdravotné poisťovne nikdy nebudú platiť za pobyt v opatrovateľskom ústave. V skutočnosti môže Medicare platiť za krátkodobé a kvalifikované rehabilitačné služby v opatrovateľskom domove (za predpokladu, že ste boli hospitalizovaní najmenej tri dni v nemocnici predtým, ako ste boli preložení do kvalifikovaného ošetrovateľského zariadenia). Ale nebude platiť za dlhodobé úschovné služby.
Kľúčom je prečo potrebujete ošetrovateľský dom. Ak je cieľom ošetrovateľskej starostlivosti rehabilitácia, inými slovami, ak sa pokúšate znovu získať zručnosti, máte primeranú šancu na opätovné získanie, potom vaša zdravotná poisťovňa môže krátkodobo platiť za opatrovateľský dom. Napríklad, môže vám byť povolené pobyt v opatrovateľskom ústave po oslabenom mŕtvici pri súčasnej intenzívnej fyzickej, pracovnej a logopatickej terapii, ktorá vám pomôže znova naučiť sa vystúpiť zo sediacej pozície, živiť sa a vyčistiť zuby.
Ak je cieľom starostlivosti o opatrovateľský dom čisto starostlivosť o opatrovníctvo (tj pomoc pri každodennom živote, skôr než snaha získať stratené zručnosti a vrátiť sa do vlastného domova), potom váš pobyt v ošetrovateľskom zariadení nie je kryté zdravotným poistením ,
Existujú dve významné výnimky. Medicaid, štátny vládny poistný program pre ľudí s nízkymi príjmami, pokrýva dlhodobú opatrovateľskú starostlivosť pre ľudí s nízkym príjmom bez toho, aby ich majetok zaplatil za vlastnú starostlivosť. Aj mnohé hospicové programy poskytujú možnosť starostlivosti o ošetrovateľské domovy alebo ústavné hospicové centrum. Keďže služby hospicu sú pre konečne chorých ľudí so životnosťou dlhšou ako šesť mesiacov, pravdepodobne nebudete potrebovať túto dávku veľmi dlho, ak sa na ne kvalifikujete.
Zákon o dostupnej starostlivosti zahŕňal ustanovenie nazvané CLASS Act (Program komunitnej pomoci a podpory života), ktoré by umožnilo ľuďom zapísať sa do verejného programu, ktorý by priniesol výhody na pokrytie niektorých nákladov na dlhodobú starostlivosť. Avšak na jeseň roku 2011, rok a pol po uzatvorení ACA, federálna vláda zrušila zákon CLASS na základe obáv, že nebude mať dlhodobú finančnú životaschopnosť.
V súčasnosti majú ľudia v zásade tri možnosti na pokrytie dlhodobej starostlivosti: môžu využiť všetky svoje aktíva a na tomto mieste sa pravdepodobne budú kvalifikovať na krytie Medicaid, alebo si môžu zakúpiť súkromnú politiku dlhodobej starostlivosti, alebo sa môžu spoliehať na osobné prostriedky na pokrytie potenciálnych účtov dlhodobej starostlivosti. Spoliehanie sa na zdravotné poistenie (iné ako Medicaid) však nebude fungovať.
