Reforma zdravotníctva bola v správach takmer nepretržite v roku 2017, takže ak ste zmätení o tom, čo sa stalo a čo sa stane v roku 2018, určite nie ste sám. Poďme sa pozrieť na to, čo sa mení, čo zostáva rovnaké a čo môžete očakávať, pokiaľ ide o vaše zdravotné poistenie v roku 2018.
Navrhované zmeny neboli prijaté ◊ Napriek stále aktuálnym novinám o reforme zdravotnej starostlivosti v roku 2017, väčšina navrhovaných zmeny sa uschnú na viniči.
Americký zákon o zdravotnej starostlivosti (AHCA) bol v máji schválený domácimi republikánmi v snahe zrušiť zákon o dostupnej starostlivosti, ale verzia senátu, zákon o zosúladení starostlivosti o lepšiu starostlivosť (BCRA), zlyhal v júli. Senátni republikáni sa v skutočnosti pokúsili prejsť troma rôznymi verziami zákona – "hrubé" zrušenie, Obamacare Repeal Reconciliation Act a BCRA – a žiaden z nich nevytvoril dostatok podpory na prechod. V septembri bola zmena a doplnenie Graham-Cassidy-Heller-Johnson predstavená ako aktualizovaná verzia Senátu ACA zrušila legislatívu, ale jeho úspech sa zdal pochybný, keď senátor John McCain (R, Arizona) oznámil svoju opozíciu. Senátor Rand Paula (R, Kentucky) už vyjadril nesúhlas a senátori Lisa Murkowskiová (R, Aljaška) a Susan Collinsová (R, Maine) sa opierali o opozíciu. 30. september je konečným termínom pre Senátu, aby využil proces vyrovnávania rozpočtu, ktorý by im umožnil zrušiť ACA s 50 hlasmi (plus hlasovanie odovzdané viceprezidentom) a vyhnúť sa pirátstvu.
A ak tri alebo viacerí republikáni senátori proti opatreniu, to neprejde.
Takže aj napriek tomu, že v roku 2017 boli zavedené početné právne predpisy – a dom prešiel americkým zákonom o zdravotnej starostlivosti – žiadny z nich nebol prijatý.
To znamená, že ACA je naďalej plne v platnosti, vrátane dotácií na prémie, zníženia podielov na nákladoch (aka, subvencií na zdieľanie nákladov), rozšírenia Medicaid, individuálneho mandátu, mandátu zamestnávateľa, ochrany osôb s už existujúcimi podmienkami, dôležité zdravotné prínosy, pravidlá o zdravotných stratách atď.
Subvencie na zdieľanie nákladov budú naďalej k dispozícii v roku 2018 bez ohľadu na to, či federálna vláda poskytuje poisťovateľom finančné prostriedky na ich krytie (otázka financovania bola dôvodom značnej neistoty v roku 2017 ). Poisťovne v mnohých štátoch zahŕňajú náklady na poskytovanie dotácií na zdieľanie nákladov na prémie, ktoré budú spoplatňovať v roku 2018, a tieto vyššie poistné bude kompenzované pre väčšinu registrovaných používateľov väčšími dotáciami na poistné. Eliminovanie celkových dotácií na zdieľanie nákladov (alebo dotácie na prémie) sa môže uskutočniť iba prostredníctvom právnych predpisov.
Zmeny v dôsledku pravidla stabilizácie trhu
V apríli 2017 HHS dokončila pravidlo stabilizácie trhu, ktoré navrhli vo februári. Hoci pravidlo bolo zdanlivo zamerané na stabilizáciu individuálneho trhu zdravotného poistenia, nevzťahovalo sa na dva faktory, ktoré boli pre jednotlivý trh najviac destabilizujúce: chýbajúce silné presadzovanie individuálneho mandátu (reálne alebo vnímané, pretože dopad je stále menej zdravých ľudí, ktorí sa zapájajú do pokrytia, a rizikový fond, ktorý má horšie celkové zdravie) a pretrvávajúce financovanie znižovania nákladov.
Nielenže tieto otázky neboli riešené v pravidle stabilizácie trhu, ale v nasledujúcich mesiacoch naďalej spôsobovali významnú neistotu na trhu a zohrali významnú úlohu v prípade niektorých poisťovateľov, ktorí sa rozhodli opustiť trh na konci roka 2017 alebo predložili oveľa vyššie prémie za rok 2018, ktoré by inak vyberali.
Pravidlo stabilizácie trhu však riešilo niekoľko ďalších otázok, hoci oveľa menej naliehavé než individuálny mandát a zníženie nákladov.
Zmeny sa všeobecne vzťahujú na ľudí, ktorí kupujú individuálne pokrytie trhu, na alebo mimo burzy
:
Vo väčšine štátov sa otvorená registrácia skrátila na niečo viac ako šesť týždňov a bude plynúť od 1. novembra do 15. decembra so všetkými plánmi účinnými január 1, 2018. Existuje však deväť štátnych burz, ktoré predĺžili termín na zápis, takže sa uistite, že viete, ako to funguje vo vašom štáte. Ak bola vaša politika zrušená kvôli nezaplateniu poistného v roku 2017 a opätovne sa zaregistrujete na rovnakú poisťovňu (alebo inú poisťovňu vo vlastníctve tej istej materskej spoločnosti) počas otvoreného zápisu, poisťovateľ vás bude môcť požiadať, pred zaúčtovaním nového pokrytia. Vo všeobecnosti by mal byť iba jeden mesiac pohľadávok po splatnosti v minulosti, pretože po ukončení programu sa neúčtujú žiadne poplatky.Rozšírený rozsah poistno-matematických hodnôt pre každú kovovú úroveň pokrytia na trhu s jednotlivými a malými skupinami. Bronzové plány budú mať rozsah -4 / + 5, zatiaľ čo strieborné, zlaté a platinové plány budú mať rozsah -4 / + 2. Bronzové plány majú poistno-matematickú hodnotu asi 60 percent, striebro asi 70 percent, zlato asi 80 percent a platina asi 90 percent. Ale môžu sa meniť v závislosti od prípustných rozmedzí de minimus, ktoré sa rozšírili v roku 2018. To jednoducho znamená, že by mohlo dôjsť k väčšej variabilite od jedného plánu k druhému v rámci danej kovovej úrovne, takže jednotlivci a malé podniky budú chcieť starostlivo porovnať rôzne možnosti, ktoré sú k dispozícii v roku 2018.
- Zmeny v prospech a pokrytie na trhu s individuálnymi a malými skupinami sa uskutočnia rovnako ako v minulých rokoch, s úpravami odpočítateľných a vyčerpaných limitov, spolu so sieťami poskytovateľov a zoznamov liekov , Nepredpokladajte, že plán, ktorý ste vybrali v minulom roku, bude pre vás v roku 2018 najlepšou voľbou – je vždy rozumné porovnávať možnosti, ktoré máte k dispozícii počas otvoreného zápisu, a v prípade potreby vykonať zmeny.
- Menej marketingovej podpory a pomoci pri registrácii
- Ak žijete v štáte, ktorý nemá vlastnú výmenu zdravotného poistenia a namiesto toho sa spolieha na HealthCare.gov, môžete si všimnúť, že marketingová podpora, pomocná služba a pomoc pri prihlasovaní sú obmedzené počas otvoreného obdobia zápisu pre pokrytie v roku 2018, ako boli v minulosti.
HHS oznámil koncom augusta, že by znížili marketingový rozpočet pre HealthCare.gov na 10 miliónov dolárov v tomto roku, od 100 miliónov dolárov minulý rok. Poznamenali tiež, že by znížili rozpočet na program Navigator, ktorý poskytuje osobnú pomoc pri registrácii ľuďom v štátoch, ktoré nevykonávajú svoje vlastné výmeny. Štátne výmeny financujú vlastné programy programu Navigator a ich rozpočty nie sú ovplyvnené znížením federálneho rozpočtu.
Zdravotné plány na individuálnom trhu takisto znižujú provízie brokerov za jednotlivé pokrytie trhu za posledné roky, v niektorých prípadoch ho úplne eliminujú. Dôvodom je z veľkej časti nezisková povaha jednotlivých trhov pre mnohé poisťovne, keďže ACA zmenila pravidlá; niektorí poisťovatelia sa rozhodli, že nechcú zaplatiť sprostredkovateľov, aby priniesli podnikateľskú činnosť, ktorá je pre poisťovateľa nakoniec peniazmi. Výdavky na provízie sú vo všeobecnosti jediným spôsobom sprostredkovania sprostredkovania, takže niektorí makléri sa rozhodli, že nebudú pracovať s individuálnym pokrytím trhu, pretože si nemôžu dovoliť pracovať zadarmo.
To všetko znamená, že jednotliví účastníci trhu v niektorých častiach krajiny môžu zistiť, že nie je k dispozícii taká pomoc pri prihlasovaní, ako kedysi bývala. Aj napriek tomu bude k dispozícii pomoc, ale prihlásení budú musieť plánovať dopredu a nečakať na poslednú chvíľu – pamätajte na to, že posledná minúta príde oveľa skôr vo väčšine štátov v tomto roku ako v predchádzajúcich rokoch.
Zdá sa tiež, že HealthCare.gov, portál pre registráciu výmeny, ktorý používajú ľudia v 39 štátoch, bude na plánovanú údržbu pre veľkú časť väčšiny nedele počas otvoreného zápisu na jeseň a dokonca aj cez noc v prvý deň otvoreného zápisu, 1. novembra. Toto je veľmi kontroverzný krok a mohlo by sa zmeniť pred otvoreným zápisom. Ale zatiaľ ľudia s individuálnym pokrytím trhu by boli múdri na plánovanie zápisu alebo plánovanie zmien, ktoré by trvali dlhšie ako zvyčajne v tomto roku.
Prihlasovacie platformy a dostupnosť plánu
Ak máte pokrytie na individuálnom trhu, na alebo mimo burzy, možno budete musieť vybrať iný plán na rok 2018 z dôvodu, že vaša poisťovňa opustí trh, alebo zistíte, že máte prístup k novým plány v dôsledku vstupu poisťovateľa na trh vo vašej oblasti (tu je zoznam hlavných východov a vchodov).
Hoci sa v roku 2017 hovorilo o "holých" krajoch, každý kraj v krajine má najmenej jedného poisťovateľa, ktorý by ponúkol 2018 pokrytie na výmene od polovice septembra. To by sa mohlo ešte zmeniť, no je potrebné poznamenať, že v každom štáte, kde boli pôvodne kraje bez poisťovateľov, ktoré mali ponúknuť pokrytie v roku 2018, poisťovatelia odvtedy vstúpili do prázdnych miest (to sa stalo v Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri a Washington).
Výmenné poisťovne sa nezmenia v roku 2018. Všetky štáty, ktoré v roku 2017 prevádzkujú svoje vlastné výmeny, tak budú pokračovať v roku 2018 a všetky štáty, ktoré používajú HealthCare.gov v roku 2017, tak budú aj naďalej robiť. Len 12 štátov má svoje vlastné platformy na zápis; ostatné štáty vrátane partnerských burz, federálne burzy a štátne výmeny s federálnou platformou využívajú HealthCare.gov.
Spotrebitelia v mnohých štátoch však môžu zistiť, že je ľahšie zapísať sa na burzu prostredníctvom webových stránok tretej strany, keďže federálna vláda umožňuje začiatkom tohto jestia "priamy prístup k registrácii", čo eliminuje potrebu žiadateľov ísť tam a späť z webu makléra webu na HealthCare.gov. Spotrebitelia budú musieť ešte vytvoriť účet na HealthCare.gov, ale budú môcť dokončiť zvyšok procesu na webovej stránke makléra.
A ak nakupujete na pokrytie malých skupín na burze, môžete vidieť určité rozdiely, pretože HealthCare.gov sa presunul na využitie väčšieho počtu priamych registrov pre malé firmy. Výmena zdravotného poistenia malých podnikov však nikdy nebola obzvlášť populárna; väčšina firiem sa zapísala mimo burzy – priamo od poisťovateľov – od začiatku.
Zmeny v dôsledku výkonnej objednávky spoločnosti Trump na ACA
Prvý deň v prezidentskej kancelárii Presiden Trump podpísal výkonný príkaz zameraný na "minimalizáciu ekonomickej záťaže zákona o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti až do zrušenia". V tom bode očakávania medzi správou Trump bolo, že návrh zákona o zrušení ACA bude čoskoro schválený, čo sa nestalo.
Výkonný poriadok však nariaďuje federálnym agentúram, aby boli čo najnižšie – v rámci zákonov – pri presadzovaní ustanovení ACA.
Individuálny mandát, ktorý vyžaduje, aby väčšina Američanov udržiavala nepretržité zdravotné poistenie alebo čelila daňovému trestu, bola predmetom neustálej špekulácie od podpísania výkonného nariadenia. Aby bolo jasné, že individuálny mandát je stále v platnosti v roku 2017 a zdá sa, že to tak bude aj v roku 2018. Väčšina ACA zrušila účty, ktoré republikáni v Kongrese zaviedli v roku 2017 (vrátane Graham-Cassidy-Heller-Johnson návrh zákona) by znížil pokutu za individuálny mandát na 0, s retroaktívnym začiatkom roku 2016. Ale žiadny z týchto zákonov nebol prijatý.
Vo veciach zdravia Tim Jost v auguste uviedol, že individuálny mandát bol skutočne naďalej presadzovaný IRS, napriek povestiam o opaku a webová stránka IRS konštatuje, že napriek vykonávaciemu poriadku "
legislatívne ustanovenia ACA sú stále v až kým sa kongres nezmení a daňoví poplatníci sú naďalej povinní dodržiavať zákon a platiť to, čo môžu dlžníci platiť. Daňoví poplatníci by mali naďalej podávať svoje daňové priznania tak, ako by normálne
. "
IRS však dovolilo ľuďom podať 2016 daňových priznaní na jar roku 2017, ktoré neodpovedali na otázku, či v roku 2016 mali zdravotní poistenci zdravotné poistenie. Povolili to v rokoch 2014 a 2015, ale zamýšľali ich odmietnuť vráti sa do roku 2016 a vyžadujú, aby všetci prihlasovatelia odpovedali na otázku. Obrátili sa na túto zmenu v nadväznosti na výkonný rozkaz prezidenta Trumpa a pokračovali v akceptovaní tichých návratov, ktoré nepovedali, či daňový sprostredkovateľ má alebo nemal zdravotné poistenie.Nie je jasné, či IRS na začiatku roka 2018 zmení svoj postoj k tomuto problému do daňovej evidenčnej sezóny, ale je nepravdepodobné, že s ohľadom na výkonný rozkaz spoločnosti Trump.Veľká skupina, Medicare a Medicaid: Normálna ročná zmena sa uplatňuje
Väčšina diskusií o reforme zdravotnej starostlivosti v roku 2017 sa sústredila na individuálny trh, trh s malými skupinami a Medicaid. Ako však bolo uvedené vyššie, väčšina týchto diskusií neviedla k žiadnym hmatateľným zmenám. Pre ľudí, ktorí dostanú svoje poistenie od veľkých zamestnávateľov, Medicare alebo Medicaid (spolu, to je väčšina obyvateľstva), zmeny pre rok 2018 budú spravidla rovnaké zmeny, ktoré sa stane každý rok.
Otvorená registrácia pre Medicare Advantage a Medicare Part D prebieha od 15. októbra do 7. decembra so všetkými zmenami účinnými od 1. januára 2018. Súčasné plány sa trochu zmenia za rok 2018 – tak ako to robí každý rok – takže je dôležité, aby enrollees nútili čas otvorte zápis, aby ste porovnali rôzne dostupné možnosti a vyberte ten, ktorý najlepšie vyhovuje ich potrebám v nasledujúcom roku.
To isté platí pre plány sponzorované zamestnávateľom. Väčšina zamestnávateľov má otvorenú registráciu na jeseň s účinnosťou od 1. januára. Ak váš plán zažíva zmeny v nasledujúcom roku alebo ak máte k dispozícii nové možnosti, otvorená registrácia bude vašou príležitosťou zmeniť si výhody, ak si vyberiete urobiť tak.
Žiadne z návrhov na reformu zdravotnej starostlivosti súvisiace s Medicaidom nebolo prijaté v roku 2017, čo znamená, že oprávnenosť bude v roku 2018 naďalej v značnej miere nezmenená od roku 2017, vrátane rozšírenia ACA Medicaid. Žiadne nové štáty rozšírili oprávnenosť Medicaid v roku 2017, takže úrovne príjmov pre oprávnenosť rozšírenia Medicaid zostávajú rovnaké ako na začiatku roka. Ak dostanete od vašej štátnej agentúry Medicaid žiadosť o opätovné overenie oprávnenosti Medicaidu, budete chcieť čo najskôr poskytnúť požadovanú dokumentáciu, aby ste predišli prerušeniu pokrytia.
