Doplnkové poistenie je dodatočné alebo dodatočné poistenie, ktoré môžete zakúpiť, aby ste vám pomohli platiť za služby a výdavky, ktoré vaše bežné poistenie nezahŕňa.Niektoré doplnkové poistné plány budú platiť za nevyčerpané zdravotné výdavky, ako sú odpočty, splátky a spoluúčasti. Ďalšie doplnkové plány vám môžu poskytnúť peňažnú dávku vyplatenú v priebehu určitého časového obdobia alebo vám ju poskytnú v jednej paušálnej čiastke.
Peňažné prostriedky sa môžu použiť na pokrytie strát zo mzdy, dopravy súvisiacej s vaším zdravotným stavom alebo na zaplatenie za potraviny, lieky a iné neočakávané výdavky, ktoré ste spôsobili chorobou alebo zranením.
Dr. Mike Tip:
Doplnkové poistenie je práve to – doplnok alebo doplnok. Nie je náhradou za pravidelné zdravotné poistenie! Medigap – Medicare Doplnkové poistenie
Jeden z najbežnejších typov doplnkového poistenia je Medigap, ktorý môže predávať súkromné poisťovne ľuďom zapísaným do pôvodného Medicare (Medigap plány nemôžu byť spárované s plánmi Medicare Advantage).
Pôvodná Medicare (ktorá zahŕňa časť nemocničného poistenia a časť B zdravotné poistenie) platí za mnohé, ale nie všetky zdravotné služby a lekárske potreby. Môžete si zakúpiť doplnkovú poistnú zmluvu na pokrytie niektorých alebo všetkých výdavkov, ktoré by ste inak vynaložili v rámci pôvodného Medicare – tj "medzery", ktoré zahŕňajú splátky, spoluúčasti a odpočítateľné položky. na veľa výdavkov, najmä ak ste hospitalizovaní alebo potrebujete kvalifikované ošetrovateľské služby.
A stojí za zmienku, že neexistuje žiadna horná hranica toho, do akej miery je možné vynaložiť mimoriadne výdavky v rámci Pôvodného Medicare bez plán Medigap (na rozdiel od plánov Medicare Advantage a súkromného poistenia pre osoby mladšie ako 65 rokov, ktoré majú čiapky na expozíciu mimo vrecka)
Vo všeobecnosti plánuje spoločnosť Medigap len vyzdvihnúť náklady na služby, ktoré sú inak pokryté Medicare (tj neplatia za veci, ktoré Medicare nezahŕňa vôbec), ale niektoré politiky Medigap budú tiež platiť za určité zdravotné služby mimo USA, ktoré nie sú Medicare inak pokryté. ste zapísaní v originálnom Medicare (časti A a B ) a máte Medigap politiku, prvý Medicare platí svoj podiel na schválených sumách Medicare za vaše kryté náklady na zdravotnú starostlivosť. Potom vaše Medigap politika platí svoj podiel na nákladoch.
V súčasnosti existujú plány Medigap, ktoré budú pokrývať všetky mimoriadne náklady na kryté služby Medicare, ale tieto plány už nebudú na predaj v roku 2020, kvôli Medicare Access a CHIP Reauthorization Act z roku 2015 (MACRA ). Od roku 2020 už nebudú k dispozícii plány Medigap, ktoré budú pokrývať odpočítateľnú časť Medicare B.
V súčasnosti plány Medigap C a F zahŕňajú pokrytie časti B odpočítateľnej. Ľudia, ktorí už majú tieto plány Medicaidu na konci roka 2019, budú môcť udržiavať ich, no nové registrované osoby ich nebudú môcť kúpiť v roku 2020 alebo neskôr. Medicare časť B odpočítateľná je 183 dolárov v roku 2018; zvyčajne sa každoročne mierne zvyšuje.
Najbežnejšie typy doplnkového poistenia
Okrem politík Medigap sa v USA väčšinou predávajú ďalšie tri druhy doplnkového zdravotného poistenia. Tieto doplnkové pravidlá môžu byť k dispozícii ako dobrovoľný prospech vášho zamestnávateľa alebo si ho môžete kúpiť priamo od poisťovne.
Poistenie proti kritickému ochoreniu
Poistenie pre prípad kritickej choroby (známe aj ako poistenie špecifické pre choroby) má za cieľ zmierniť finančné zaťaženie vážnej choroby, ako je napríklad rakovina. Tieto pravidlá vám môžu poskytnúť paušálnu peňažnú dávku, ktorá vám pomôže zaplatiť za dodatočné náklady, ktoré súvisia s vašou chorobou, ale nie sú zahrnuté vo vašom bežnom zdravotnom pláne alebo pokrytí postihnutím.
V závislosti na konkrétnej politike, pokrytie môže byť použité na zaplatenie za:
deduktibles
mimo-sieť odborníkov
- cestovanie a ubytovanie, keď liečba je ďaleko od domova
- experimentálna liečba, zvyčajne súvisiaca s terapiou rakoviny
- starostlivosť o deti a domácu pomoc
- bežné výdavky na bývanie, napríklad platby za auto, účty za používanie a potraviny
- Náhodné stratégie smrti
- Existujú dva druhy nehodových politík vrátane poistenia náhodného úmrtia a odcudzenia (AD & D ) a úrazové poistenie. Často sa kombinujú a predávajú spolu. Výhody sa v jednotlivých štátoch líšia v závislosti od miestnych poistných predpisov.
Havarijná a úmyselná zmluva vám zaplatí paušálnu peňažnú dávku, ak ste oprávnený užívať niekoho, kto zomrel pri nehode. Tieto pravidlá môžu platiť aj menšie sumy, ak osoba neumrela pri nehode, ale stratila končatinu, zrak alebo trvalo ochromená. Poistenie AD & D nezaplatí za úmrtia súvisiace s chorobou, samovraždou alebo prírodnými príčinami.
Úrazové lekárske poistenie (známe aj ako poistná zmluva v prípade nehôd v nemocnici, alebo jednoducho ako doplnok k nehode) môže platiť za náklady na zdravotnú starostlivosť vyplývajúcu z nehody, na ktorú sa nevzťahuje vaše pravidelné zdravotné poistenie. Niektoré z týchto pravidiel môžu tiež platiť za rozšírené služby domácej starostlivosti a cestovné a ubytovanie členov rodiny.
Politika dopĺňania nehôd je populárna u zdravých ľudí, ktorí nakupujú vysoko uznateľné plány zdravotného poistenia; nehody sa môžu stať pre najzdravších ľudí a príplatok môže pomôcť pokryť všetky alebo časť odpočítateľných a iných mimoriadnych nákladov v rámci plánu zdravotného poistenia.
Poistenie v prípade nemocenského poistenia
Poistenie v nemocenskom poistení (známe aj ako poistenie za poistenie v nemocnici) poskytuje peňažnú dávku, ak ste "obmedzený" v nemocnici kvôli chorobe alebo vážnemu zraneniu. Peňažné dávky – vyplácané jednorazovo alebo denne alebo týždenne – sa nesmú začať až po minimálnej čakacej dobe. Podobne ako pri iných typoch doplnkového poistenia, dodatočné krytie je určené na to, aby vám pomohlo zaplatiť za služby a potrebné položky, ktoré nie sú zahrnuté vo vašom bežnom zdravotnom pláne, ale dodatočné krytie nikdy nie je dostatočným zdrojom poistenia.
Kupujúci si dajte pozor – nemusíte potrebovať dodatočné pokrytie
Doplnkové plány zdravotného poistenia sú silne propagované v reklame priamo na spotrebiteľa. Mnohí Američania sú oboznámení s Aflac kačkou, reklamným symbolom, ktorý pomohol Aflacovi stať sa najväčším poskytovateľom doplnkového poistenia v USA
Hoci mnohé doplnkové politiky nie sú príliš drahé, duplicitné pokrytie môže byť zbytočné. Ak máte viac ako 65 rokov a máte Medicare, môžete získať plné zdravotné pokrytie, ktoré potrebujete zakúpením štandardnej politiky Medigap alebo prihlásením sa do plánu Medicare Advantage.
Prvým krokom je zabezpečiť, aby ste vy a vašu rodinu chránili pravidelným plánom zdravia. Ak si myslíte, že potrebujete doplnkové poistenie, mali by ste si položiť nasledujúce otázky:
Ak sa ja alebo člen rodiny dostanem do nehody alebo sa rozvinie vážna choroba, môj súčasný zdravotný plán pokryje náklady na liečbu?
Mám spôsob, ako pokryť mimoriadne náklady, ktoré by vznikli podľa môjho súčasného zdravotného plánu spolu s ďalšími výdavkami, ktoré by mohli súvisieť s chorobou a / alebo dlhodobou neschopnosťou pracovať ?
- Ako je pravdepodobné, že ja alebo člen moja rodina sa dostanem do vážnej nehody alebo sa rozvinie závažná choroba?
- Má dodatočné náklady na doplnkovú poistku v priebehu času zmysel?
- Ďalej, pred zakúpením doplnkovej politiky je dôležité porozumieť obmedzeniam a výhodám tohto poistenia. Napríklad, vaše dodatočné pravidlá nemusia pokryť všetky výdavky, ktoré ste očakávali; môže uložiť čakacie obdobia pred začiatkom platieb; alebo obsahovať limity na základe toho, koľko ste zaplatili a ako dlho.
- Uvedomte si, že doplnkové poistenie nie je upravené zákonom o dostupnej starostlivosti. To znamená, že doplnkové plány môžu založiť oprávnenosť na zdravotnú anamnézu, zaviesť obmedzenia na už existujúce podmienky a – vzhľadom na samotnú povahu týchto plánov – dávky na pomerne nízkych úrovniach. Je obvyklé vidieť doplnkové plány s výhodami, ktoré sa pohybujú od niekoľkých tisíc dolárov až niekoľko stotisíc dolárov. Tieto plány môžu byť skvelým doplnkom k zdravotnému poisteniu, ktoré máte, ale nikdy nie sú určené na to, aby ste boli jediným pokrytím. Nie sú to minimálne základné pokrytie, takže ľudia, ktorí sa na ne spoliehajú bez iného pokrytia, budú podliehať individuálnemu mandátu ACA za to, že nie sú poistení.
Pred podpisom na prerušovanej linke sa uistite, že plne rozumiete výhodám a obmedzeniam poistenia.
A dajte si pozor na kačacie chvosty!
Dr Mike Navrhovaný zdroj Národné združenie poisťovní komisárov má vynikajúcu on-line brožúru: Shopper sprievodca poistenie pre prípad rakoviny.
