V rokoch, keď bol prijatý zákon o dostupnej starostlivosti (ACA), bol výrazne používaný termín "benchmarkový plán". Použije sa však na opis dvoch veľmi odlišných aspektov právnych predpisov, ktoré môžu byť pre spotrebiteľov mätúce. Vo všeobecnosti vám kontext umožní určiť, na ktorú definíciu sa odkazuje, pokiaľ pochopíte oba typy plánov referenčných kritérií.
Benchmark plán sa vzťahuje na:
- Druhý najnižší-strieborný plán na výmenu v každej oblasti, na individuálnom poistnom trhu, alebo
- Plán, ktorý každý štát používa na definovanie základných zdravotných výhod v tomto štáte pre individuálnu a malú skupinu plány.
Sú to dve veľmi odlišné pojmy, ale obaja majú rovnaký názov, čo môže určite viesť k zmätku. Poďme sa pozrieť na to, ako každý typ benchmarkového plánu funguje.
Druhý najnižší cenový strieborný plán na burze
Pre ľudí, ktorí majú nárok na dotácie na poistné ACA (prémie na dane z príjmov), výška subvencií je založená na zachovaní prémie po subvencii druhého najnižšieho strieborného plánu pri vopred určenom percentuálnom príjme enrollee. Tento druhý plán s najnižšími nákladmi sa nazýva plán benchmarku.
Plán merania sa v jednotlivých oblastiach líši a rok od začiatku, odkedy jeho štatút ako referenčná hodnota je určený výlučne jeho cenou v porovnaní s ostatnými striebornými plánmi dostupnými v tejto oblasti.
Takže v rámci štátu by mohlo existovať niekoľko rôznych porovnávacích plánov, ak má štát silný poistný trh, ktorý sa líši od jednej lokality k druhej, alebo môže existovať jediný plán, ktorý udržiava referenčnú spot v celom štáte, ak má štát jedného poisťovateľa alebo viacerých poisťovateľov s konzistentnou cenou v celom štáte.
Počas otvoreného zápisu na individuálne pokrytie trhu (od 1. novembra do 15. decembra) môžu spotrebitelia zistiť, aké budú náklady na plán benchmarku pre budúci rok. Budú tiež zistiť, akú čiastku – ak nejakú – zaplatí enrollee v dotáciách na prémie, na základe toho, koľko bude pre tento prihlasovateľa nákladný plán, náklady na skutočný plán, ktorý chcú kúpiť, a ich príjmy (a súvisiace percento z ich príjmov, ktoré by mali platiť za štandardný plán, matematika je tu vysvetlená).
Referenčný plán môže ponúknuť iná poisťovňa od jedného roka do nasledujúceho roku, pretože poisťovatelia každoročne menia svoje ceny. Ceny sa potom stanovia na rok, takže sa referenčný plán v danej oblasti nezmení až do nasledujúceho roka, ak poisťovateľ nevyjde na trh v polovici roka (je to zriedkavé, ale stalo sa to – niektoré CO-OP spoločnosti ACA boli v rokoch 2015 a 2016 nútené zastaviť v polovici roka. V nasledujúcom roku sa však poradie poisťovní v cenovej škále môže premeniť, keďže niektorí poisťovatelia zvyšujú svoje sadzby viac ako iné a niektorí dokonca znižujú svoje sadzby z jedného roka na druhý.
Ale bod pohovoru na pochopenie je, že vaša dotácia na prémie je založená na čiastke, ktorú by ste museli kúpiť referenčný plán.
Môžete použiť túto dotáciu na nákup akéhokoľvek plánu na úrovni kovu na burze. Nemusíte kupovať referenčný plán, ale vaša dotácia na prémie bude rovnaká, bez ohľadu na to, aký plán si vyberiete (vaša poistná prémia sa značne líši v závislosti od toho, ktorý plán si vyberiete).
Štátne štandardy pre základné zdravotné výhody
Druhý typ referenčného plánu je referenčný plán v každom štáte, ktorý určuje, aké výhody pokrývajú plány jednotlivých a malých skupín v štáte. Všetky nové plány pre individuálne a malé skupiny musia pokrývať desať základných zdravotných prínosov ACA (existuje určitá miera voľnosti pre pediatrické zubné ošetrenie / pohľad na víziu, ale ostatné deväť základných prínosov pre zdravie musí byť integrované do všetkých individuálnych a malých skupín, ktoré sú v súlade s ACA).
A hoci veľké skupinové plány nemusia pokrývať základné zdravotné prínosy, nemôžu stanoviť ročné alebo celoživotné dávky na všetky podstatné zdravotné prínosy, ktoré pokrývajú.
Takže je dôležité objasniť, čo sa považuje za podstatný prínos pre zdravie. ACA ich definoval s úmyselne širokými údermi, pričom udržiaval prehľad o desiatich základných zdravotných výhodách na body odrážok, ktoré by zapadali na pol strany. Zákon tiež poznamenal, že Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb (HHS) bude mať za úlohu zabezpečiť, aby pokrytie bolo "rovnaké ako rozsah dávok poskytovaných v rámci typického plánu zamestnávateľa." Odtiaľ federálna vláda ponechala to HHS vyriešil podrobnosti.HHS, na druhej strane, uložil každému štátu, aby určil referenčný plán, ktorý by bol použitý ako referenčný plán pre nové individuálne plány a plány malých skupín v tomto štáte.V roku 2012 vydala spoločnosť HHS zoznam častých otázok týkajúcich sa referenčného kritéria plánov, pomôcť štátom dodržiavať tento proces a dodatočné usmernenie bolo uverejnené v roku 2015. Štáty mali možnosť vybrať svoj referenčný plán z jednej z nasledujúcich štyroch možností ("najväčšia" je určená na základe zápisu):
Jeden z troch najväčších plán malých skupín v štáte
- Jeden z troch najväčších štátnych zamestnancov plány zdravotných požitkov (pokrytie poskytované štátnym zamestnancom)
- Jeden z troch najväčších federálnych plánov zamestnaneckých výhod pre zdravie (FEHBP možnosti poskytované federálnej em zamestnanci)
- Najväčší plán Medzinárodnej zdravotnej starostlivosti (HMO), ktorý ponúka štátny obchodný trh.
- Myšlienka bola, že niektorá z týchto možností by ponúkla pevné a spoľahlivé pokrytie a je nepravdepodobné, že by poskytovali pokrytie "holých kostí", pretože boli ponúkané vládnym pracovníkom alebo boli vybrané značným počtom podnikov na poistenie ich zamestnancov ,
V období od roku 2014 do roku 2016 bol plánom na porovnanie plán, ktorý bol ponúknutý v roku 2012 (od tej doby, keď štáty určovali svoje štandardné plány). Niektoré z nich museli byť doplnené, aby sa zabezpečilo, že pokryjú všetky EHB, keďže sa ešte nevyžaduje, aby boli plány v súlade s ACA v roku 2012. Pre rok 2017 a nad rámec tohto plánu je plán, ktorý bol ponúknutý v roku 2014. Takmer všetky štáty si zvolili plány malých skupín ako svoju referenčnú hodnotu. Podrobné podrobnosti o pláne výberu referenčného plánu jednotlivých štátov nájdete tu.
Individuálne plány a plány malých skupín ponúkané v štáte musia zahŕňať pokrytie, ktoré je "v podstate rovnaké" ako výhody, ktoré ponúka štandardný plán, ktorý štát vybral. Existuje kontinuita od jedného štátu k druhému, keďže ACA definuje všeobecné parametre pre EHB. Rozdiel v plánoch štátnych referenčných hodnôt je dôvodom, prečo niektoré služby, ako je napríklad liečba neplodnosti, budú pokryté odlišne od štátu k štátu na základe buď mandátov, ktoré sa uplatňujú v štáte, alebo rozdielov v porovnaní s plánom jedného štátu na iný.
V októbri 2017 HHS zverejnila navrhované parametre prínosov a platieb pre rok 2019, ktoré zahŕňali niektoré navrhované zmeny týkajúce sa plánov EHB benchmark. Ak by sa dokončili podľa navrhnutých návrhov, štáty by mali od roku 2019 určitú dodatočnú flexibilitu, vrátane možnosti prijať vlastný vlastný benchmarkový plán iného štátu alebo začleniť rôzne segmenty referenčných plánov rôznych štátov na vytvorenie vlastného hybridného referenčného plánu. Okrem toho štáty budú môcť vybrať alebo navrhnúť nový štandardný plán ročne, namiesto toho, aby museli naďalej používať referenčný plán, ktorý bol dokončený na rok 2017.
Word From Verywell
Keď počujete, že niekto hovorí o referenčnom pláne vo vzťahu k ACA vám v kontexte umožníme určiť, ktorý typ plánu sa diskutuje.
Hovorí sa o druhom najlacnejšom striebornom pláne ponúkanom na individuálnom trhu na burze alebo o pláne, ktorý daný štát vybral, aby slúžil ako základný balík výhod, na ktorom by platili všetky individuálne a malé skupiny, ktoré sú v súlade s ACA v štáte sú založené? Keď zistíte, že vyššie uvedené informácie vám pomôžu zmyslom diskusie.
