Flexibilný výdavkový účet je výhodou, ktorú môže poskytnúť váš zamestnávateľ, ktorý vám umožňuje vyčleniť peniaze počas kalendárneho roka na zaplatenie zdravotných alebo liečebných nákladov plus dodatočné kvalifikované výdavky ako sú poplatky za dennú starostlivosť. Kľúčom je vedieť, ako najlepšie odhadnúť, koľko peňazí musíte vyčleniť, a potom maximalizovať jeho využitie, aby ste nestratili žiadne z týchto peňazí.
1Výhľad – maximalizácia úspor z flexibilného výdavkového účtu (FSA)
Každý rok, keď zistíte, aký plán zdravotného poistenia je pre Vás počas vašej otvorenej doby na prihlásenie vhodný, môže váš zamestnávateľ tiež povoliť vytvorenie flexibilného výdavkového účtu , Aby ste to úspešne urobili, budete chcieť pochopiť, ako maximalizovať využitie flexibilného výdavkového účtu (FSA).
Maximalizácia vašich úspor použitím FSA nemusí byť ťažké. Tu je niekoľko krokov, ako prejsť určením toho, čo bude najpresnejšie vyňaté z vašej výplaty:
- Poznať pravidlá IRS o FSA
- Určiť, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok (FSA)
- Do Matematika na určenie vášho úložiska FSA
- Posledný krok – Zabránenie straty vašich peňazí v budúcom roku
(Poznámka: Nezamieňajte flexibilný výdavkový účet (FSA) so zdravotným sporiteľným účtom (HSA). Dozvedieť sa viac o rozdieloch tu.)
2Oboznámte sa s pravidlami IRS o FSA
Medzi ostatnými pravidlami služby Internal Revenue Service (IRS) existujú dva hlavné body, ktoré treba poznať o FSA:
-
Určíte celkovú sumu peňazí, ktorú očakávate aby ste v priebehu kalendárneho roka vynaložili kvalifikované výdavky (viď nasledujúce.). Tento celkový počet bude vydelený počtom výdavkov, ktoré dostanete za rok, a táto suma bude odpočítaná a následne vložená do vášho účtu FSA. Niektorí zamestnávatelia prispievajú do FSA zamestnancov, v takom prípade sa suma z vašej výplaty zníži o čiastku, ktorú váš zamestnávateľ prispieva.
Vzhľadom k tomu, peniaze odpočítané z vašej výplaty vyjde predtým, ako budete platiť dane, ušetríte množstvo peňazí, ktoré by vaše dane by vás stálo. Suma, ktorú ušetríte, závisí od vašej daňovej sady a od ostatných zrážok. Príklad: Ak sa nachádzate v daňovom pásme 25% a vo svojom FSA dáte 1000 EUR, môžete ušetriť dane vo výške 250 EUR.
-
Ak ste len trávili tieto peniaze na kvalifikačné výdavky, potom to nikdy nebudete platiť dane. Nebudete mať možnosť ju minúť na akýkoľvek iný druh nákladov, …
-
Ak nevyčerpáte všetky peniaze, ktoré boli uložené vo vašom FSA pred koncom roka, v ktorom boli uložené, potom budete prepadnú tieto peniaze. Nemôžete ju prenášať z roka na rok.
Preto, vediac, že to môže byť veľký šetrič peňazí, ak použijete všetky peniaze na účte, budete chcieť veľmi starostlivo odhadnúť sumu vyčlenenú vo vašom FSA. Chcete vložiť toľko peňazí, ako je to možné, aby ste získali najväčšiu daňovú prirážku, ale chcete si byť istí, že neukladáte ani jeden penny, aby ste na konci roka nestratili žiadne peniaze.
Ďalší krok: Zistite, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok
3Determine Koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok
Rovnako ako ste odhadli svoje náklady na zdravotnú starostlivosť na určenie najlepšej možnosti zdravotného poistenia počas otvorené prihlasovanie, budete chcieť zistiť, čo najlepšie odhadujete na svoje mimoriadne zdravotné výdavky (a iné kvalifikačné výdavky) počas budúceho roka. Zahrnuté v tomto zozname budú všetky zdravotné a zdravotné výdavky, ktoré váš poisťovateľ nepokrýva, ako je videnie, zubné, batérie na počúvanie a desiatky ďalších.
IRS udržiava zoznam zdravotných a zdravotných kvalifikačných nákladov, ktoré sa môžu z roka na rok meniť. Upozorňujeme, že úrady pre finančné služby tiež umožňujú vyčleniť dodatočné náklady, ktoré nie sú určené na zdravotnú starostlivosť.
Ak je to najlepšie, urobte zoznam toho, čo môžu byť tieto výdavky. Vytvorte scenár pre vás a vašu rodinu, ktorý sa stane odhadom, s ktorým budete pracovať. Zahrňte sumy, ako napríklad počet lekárov, ktorých by každý člen rodiny mohol v kalendárnom roku priemerne vynásobiť, a to za každý z nich. Má niekto vo vašej rodine na sebe okuliare alebo kontakty? Zistite si, aké náklady máte za sebou. Platíte z vrecka na zubné pokrytie? A čo antikoncepcia? Zahrňte tieto náklady aj do svojho zoznamu.
Poznámka: Pravidlá sa zmenili na začiatok zdaňovacieho obdobia 2011 – väčšina liekov, ktoré nie sú uvedené na dobierku, už nie sú považované za oprávnené výdavky, ak nemáte pre nich predpis. Preto by ste ich nemali počítať, keď určíte, koľko ušetríte v FSA. Tu je viac informácií o FSA a voľne predajných liekoch od IRS.
Ďalšia schôdza: Math určiť vašu FSA vyňatú krajinu
4Až matematika určuje vaše FSA vyňatie z produkcie
Teraz, keď máte najlepšie predpokladať, aké sú vaše celkové náklady na kvalifikované výdavky za rok, môžete použite to na to, aby ste robily matematické v dvoch smeroch, jeden konzervatívny a ten, ktorý by mal byť bližšie k tomu, čo skutočne strávite:
- Konzervatívnejším prístupom je, aby ste si boli istí, že ste odložili menej, než si myslíte, že budete stráviť, aby ste nestratili žiadnu peniaze na konci roka. Ak strávite viac, než ste si vynechali, znamená to, že ste zaplatili daň na tieto mimoriadne výdavky, pretože nebudú zahrnuté do rezervy FSA. Ak sa jedná o prístup, ktorý chcete prijať, potom vynásobte odhad o 80% alebo 90%, aby ste dospeli k čiastke vyčlenenej FSA, ktorú by ste ohlásili svojmu zamestnávateľovi.
-
Rizikovojší prístup je oznamovať celú odhadovanú sumu zamestnávateľovi, aj keď si nie ste istí, či to všetko strávite. To vám umožní najväčšiu daňovú výhodu.
Keď sa dostanete bližšie ku koncu roka a ak ste nevyčerpali všetky peniaze vo svojom účte, existujú niektoré stratégie, ktoré vám pomôžu stráviť to, aby to nebolo prepadnuté.
Aj keď to všetko nevyužívate, rozdiel v dani za sumu, ktorú ste nevynaložili, pravdepodobne rozdiel. Vo vyššie uvedenom príklade ste uložili dane vo výške 250 EUR. Pokiaľ budete tráviť viac ako vašu odhadnúce mínus tieto 250 dolárov, získate výhodu od vášho FSA.
V obidvoch prípadoch, akonáhle prídete s vaším číslom, váš zamestnávateľ rozdelí celkovú sumu FSA, ktorú poskytnete, počtom výplatných kariet, ktoré získate za jeden rok. To je suma, ktorá bude odpočítaná z každej výplaty – a to je suma, ktorú už nebudete platiť dane.
Posledný krok: Predchádzanie stratám vašich peňazí na budúci rok
5Preventovanie straty vašej FSA vyčlenenie peňazí na ďalší rok
Existuje jeden posledný, dôležitý krok v maximalizácii využitia vášho flexibilného účtu výdavkov:
Urobte si kalendár aby ste skontrolovali využitie vášho FSA do polovice októbra budúceho roka. Vaša recenza vám povie, aké kroky máte podniknúť, ak máte nedostatok peňazí, alebo ak riskujete stratu niektorých peňazí, ktoré ste vyčistili.
Ak nebudete mať dosť peňazí na to, aby ste zaplatili za zostávajúce schôdzky, predpisy o liekoch a ďalšie, potom zistite, aké výdavky môžete odložiť do nasledujúceho roka. Uistite sa, že ste ich zahrnuli do vášho cenového dokladu pre nasledujúci rok, keď určíte úpravy, ktoré chcete vykonať vo svojom FSA.
Ak zistíte, že máte ponechané peniaze, urobte tieto schôdzky, ktoré ste predpokladali vo svojom odhade, ale neprešli ste ďalej. Napríklad, možno ste pridali do vízie schôdzky pre rodinných príslušníkov, ktorí ešte neboli u očného lekára. Alebo možno Vám lekár odporučil skríningový test, do ktorého sa môžete zapojiť pred koncom roka. Tu nájdete niekoľko stratégií pre stratu všetkých nevyužitých finančných prostriedkov vyčlenených z fondu FSA, ak ste ich zatiaľ nevyčerpali.
A áno, môžete minúť peniaze na výdavky súvisiace so zdravím, ktoré ste nezaradili do pôvodného zoznamu, a predložiť ich na úhradu. Napríklad, môžete naraziť na zdravotný problém, ktorý ste nemohli predvídať, keď ste urobili odhad. IRS nezáleží na tom, aké sú tieto výdavky, pokiaľ sú zahrnuté do zoznamu kvalifikačných výdavkov.
Nakoniec si ukážte tento článok pre budúci rok! Vykonáte matematiku znova a je to dobrý nástroj, ktorý vám pomôže odhadnúť presne.
