Akoby nie je dosť ťažké sledovať, či váš manžel zosilne, vidieť, či váš manžel ztratil schopnosť samostatne fungovať alebo aby váš manžel odchádzal od vás, musíte tiež premýšľať o tom, či robíte to, čo je správne pre vášho manžela alebo manželku, tj uvedenie do opatrovateľského domu, finančne vás zničia.
Väčšina seniorov si nemôže dovoliť ošetrovateľskú starostlivosť doma, nie na vlastnú päsť.
Priemerné mesačné náklady na spoločnú izbu sú 6692 dolárov za mesiac alebo 80 304 dolárov ročne. Pre súkromnú izbu je ešte vyššia na 7 604 dolárov za mesiac. To je obrovský $ 91,248 za rok!
Vzhľadom k tomu, Medicare nepokrýva dlhodobú ošetrovateľskú starostlivosť doma a len málo ľudí si môže dovoliť dlhodobé poistenie poistenia, ktoré opúšťa mnoho Američanov sa obrátiť na Medicaid. Spôsobilosť pre Medicaid, aspoň pokiaľ ide o starostlivosť ošetrovateľského zariadenia alebo dlhodobú starostlivosť doma, je založená na vašom majetku ako pár.
To je miesto, kde sa plánovanie Medicaid stáva nevyhnutným. Ako môžete mať dostatok prostriedkov pre vášho manžela, aby ste sa kvalifikovali, ale stále máte dostatok prostriedkov na to, aby ste žili v komunite?
Čo znamená byť "manželom spoločenstva"
Keď ide o starostlivosť o opatrovateľský dom, spoločnosť Medicaid sa pozerá na vaše aktíva, t. J. To, čo vlastníte, a príjem, t. J. To, čo zarobíte inak. Jednoducho povedané, oni sa pozerajú na vaše aktíva spolu ako pár, ale pozerajú na váš príjem oddelene ako jednotlivci.
Pred prijatím právnych predpisov v roku 1988, manželka, ktorá pokračovala v živote v spoločenstve, dostala finančný zásah. S cieľom dosiahnuť oprávnenosť Medicaid by manželské páry museli utrácať svoje aktíva, často znižujúc svoje životné úspory. To viedlo k tomu, že manželka v komunite nemá dostatok prostriedkov na to, aby sa splnil.
Teraz existujú ochranné opatrenia pre manžela komunity na ochranu pred splateným manželstvom.
Kým každý štát stanovuje svoje vlastné normy a limity, federálna vláda stanovuje pokyny pre tieto Medicaidové ochrany. Tieto budú uvedené nižšie. Preštudujte si svoj štátny program Medicaid o špecifikách týkajúcich sa vášho stavu.
Musíte mať tiež na pamäti, že súčasná správa GOP sa snaží reformovať program Medicaid. Mohli by navrhované zmeny ovplyvniť tieto manželské ochrany alebo dokonca ich úplne vylúčiť?
Chrániť vaše aktíva
Peňažné prostriedky, 401K, 403B, anuity (peňažná hodnota predtým, ako boli vyplatené), brokerské účty, dlhopisy, vkladové certifikáty, kontrolné účty, poistné zmluvy (peňažná hodnota presahujúca 1500 USD), investície, IRA, účty peňažného trhu, podielové fondy, nehnuteľnosti, ktoré nie sú oslobodené od dane (nižšie uvedené), vozidlá, ktoré nie sú oslobodené od dane, zmenky, sporiace účty a akcie – všetky tieto aktíva sa započítavajú do vašej oprávnenosti na Medicaid.
V skutočnosti väčšina vecí, ktoré môžete previesť na okamžitú hotovosť počítať ako aktíva. Môžu byť zahrnuté aj vratné vklady, ako napríklad predplatené nájomné a predplatené služby.
V roku 2017 je potrebné, aby vaše aktíva boli rovnaké alebo nižšie ako 2 000 USD, aby ste mohli získať nárok na dlhodobú starostlivosť prostredníctvom spoločnosti Medicaid.
Našťastie, manželka komunity má povolené držať viac aktív než to. V skutočnosti si môžu ponechať polovicu dostupných zdrojov až do výšky stanovenej príspevkom štátu na ich príspevok na pomoc z manželov Spoločenstva (CSRA). Táto suma sa vypočítava podľa dátumu "momentu", dátumu, kedy je poškodený manžel buď hospitalizovaný, alebo iniciuje dlhodobú starostlivosť najmenej 30 dní.
Príklad 1: Ak pár má 100 tisíc dolárov v kvalifikovaných aktívach v termíne "momentu", manželka, ktorá sa zúčastňuje dlhodobej starostlivosti, je oprávnená, keď sa jeho majetok zníži na 2 000 dolárov a manželka komunity na 50 000 dolárov (polovica $ 100,000).
Skutočná ČSRA je určená každým štátom, ale federálna vláda každý rok stanovuje dolné a horné limity a prispôsobuje infláciu. V roku 2017 federálne minimum CSRA bolo 24 180 dolárov a federálna maximálna suma 120 900 EUR.
Vo vyššie uvedenom príklade, ak by ich štát používal minimálnu ČSRA, manželka komunity by nebola schopná zachovať celú sumu 50 000 USD. Budú musieť minúť svoje aktíva na 24.180 dolárov. Avšak ak by žili v štáte, ktorý ponúkal maximálnu CSRA, mohli si ponechať celú sumu vo výške 50 000 dolárov, ale nie viac.
Ochrana príjmu
Príjmy, ktoré sa týkajú nároku na Medicaid, zahŕňajú anuity, dôchodky, príjmy z prenájmu, mzdy a dávky sociálneho zabezpečenia. Na rozdiel od vášho majetku však váš osobný príjem neovplyvňuje nárok vášho manžela a nebudete musieť prispievať svojim príjmom na náklady Medicaidu.
To neznamená, že váš príjem nepríde do hry. Koniec koncov, možno ste boli závislí na príjmu vášho manžela pre každodenné bývanie. Akonáhle je vaša manželka na Medicaide a dostáva dlhodobú starostlivosť, všetky príjmy z príjmov mínus osobný prídavok na minimálne 30 dolárov (sotva dostatok na oblečenie, jedlo vonku alebo kúpiť darček k narodeninám) a náklady na akékoľvek zdravotné výdavky, ktoré vzniknú – očakáva sa, že prejdú priamo do opatrovateľského ústavu. Kde vám toto alebo vaše rodinné príslušenstvo závisí od týchto príjmov?
Minimálny mesačný príspevok na vyživovaciu povinnosť (MMMNA) je minimálny príjem, ktorý váš štát určí za prijateľný, aby spĺňal životnú úroveň pre manžela komunity. Nanešťastie, príspevok je založený na federálnej úrovni chudoby a nemusí byť vždy dostatočný na uspokojenie potrieb starnúcich manželov.
Ak získate menej ako MMMNA, máte nárok na časť príjmu svojho manžela, aby ste dosiahli túto kritickú sumu.
Príklad 2: manželský pár má spoločný príjem vo výške 3 000 dolárov mesačne, 2 000 dolárov od inštitucionalizovaného manžela a 1 000 dolárov od manželského partnera. So štátnou MMMNou vo výške 2 200 USD musí spoločnosť Medicaid povoliť, aby príjmy z príjmu z inštitucionalizovaného manžela boli vyplatené manželovi komunity (2 200 USD mínus 1000 USD). To ponecháva inštitucionalizovanému manželovi, aby zaplatil ošetrovateľskému domu 770 dolárov mesačne (2 000 dolárov mínus 1 200 dolárov mínus príspevok na osobné potreby vo výške 30 dolárov).
V roku 2017 je MMMNA stanovená vo výške 2 030 USD vo všetkých štátoch s výnimkou Aljašky a Havaje, kde je stanovená na 2 536,25 USD a 2 333,75 USD. Maximálna suma je stanovená na 3 022,50 USD. Váš štát sa môže rozhodnúť, že bude používať ľubovoľnú hodnotu.
Ochrana vášho domova
Medicaid nezahŕňa váš domov ako súčasť majetku, prinajmenšom nie vždy. Namiesto toho používajú limity domáceho kapitálu na určenie spôsobilosti.
Hlavné bydlisko až do výšky 560 000 USD je vylúčené z vášho počitateľného majetku. Niektoré štáty zvýšia tento limit na 840 000 USD. Úlovok spočíva v tom, že inštitucionalizovaný manžel / ka má v budúcnosti v úmysle vrátiť sa domov. V závislosti od štátu, v ktorom žijete, program Medicaid by mohol dať na seba dôkazné bremeno, aby ste ukázali skutočnú pravdepodobnosť, že sa vrátite domov. Ak tieto kvalifikácie nie sú splnené, mohli by mať záložné právo na váš dom počas pobytu v opatrovateľskom dome. Záložné právo však nemožno umiestniť, ak tam žije manželský partner, dieťa mladšie ako 21 rokov, slepé alebo zdravotne postihnuté dieťa alebo súrodenec, ktorý má vlastné imanie v domácnosti.
Kapitálové limity sú založené na spravodlivej trhovej hodnote mínus, koľko vlastníte na hypotéke. Ak zdieľate vlastníctvo majetku, vlastné imanie je polovica tejto sumy.
Príklad 3: Ak vlastníte dom so spravnou trhovou hodnotou vo výške 600 000 USD v štáte s limitom vlastného imania vo výške 560 000 USD, potom sa do vášho majetku započíta 40 000 dolárov. Ak by ste dlžili 100 000 dolárov na vašu hypotéku, vaša majetková účasť by sa znížila na 500 000 dolárov a váš domov by nebol započítaný do vášho nároku na Medicaid.
Príklad 4: Ak zdieľate vlastníctvo domu s reálnou trhovou hodnotou vo výške 600 000 USD v štáte s limitom vlastného imania vo výške 560 000 USD, vlastný kapitál je vlastne 300 000 dolárov, čo je polovica spravodlivej trhovej hodnoty. Váš dom by sa nemal započítavať do vášho nároku na Medicaid, pretože váš podiel spadá pod hranicu vlastného kapitálu.
Rovnako ako väčšina právnych predpisov existujú výnimky z pravidla. Ak žije doma manželka alebo dieťa inštitucionalizovaného manžela – konkrétne dieťa mladšie ako 21 rokov, ktoré je slepé alebo inak dlhodobo postihnuté – žije doma, neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa vlastného kapitálu, , Rezidencia sa nezapočítava do vašej oprávnenosti bez ohľadu na jej hodnotu.
So zvyšujúcimi sa nákladmi na ošetrovateľské domáce náklady nie je prekvapením, že spoločnosť Medicaid sa snaží získať späť náklady prostredníctvom programu Medicaid Estate Recovery Program. V prípade, že inštitucionalizovaný manžel / manželka odíde, Medicaid si vyhradzuje právo požadovať vrátenie platieb prostredníctvom svojho majetku, ale opäť existujú ochranné opatrenia. Štáty nemôžu získať späť z majetku príjemcov, ak ich prežil spoločník / manželka, dieťa mladšie ako 21 rokov alebo dieťa so slepotou alebo dlhodobým zdravotným postihnutím.
Slovo od Verywell
Existuje viac, ako umiestniť svojho manžela do opatrovateľského úradu, ako žiadať o Medicaid. Koniec koncov, vaše aktíva, nie len vaše manželky, určujú, či sú alebo nie sú oprávnené. Ak ste závislí na príjme vášho manžela / manželky, kde vás opúšťa? Vaša finančná budúcnosť môže byť v stávke. Je vo vašom najlepšom záujme hovoriť s právnym odborníkom, ktorý sa špecializuje na Medicaid vo vašom štáte a určuje, ako najúčinnejšie chrániť vaše aktíva.
