Môže sa zdať nespravodlivé, aby ste museli zaplatiť celú odpočítateľnú sumu, ak sa do polovice roka nezaregistrujete na zdravotné poistenie. Koniec koncov, dostanete zdravotné poistenie len polovicu roka, ak sa zaregistrujete v polovici roka; nemalo by sa odpočítateľnosť rozdeliť na polovicu ročnej odpočítateľnej sumy?
Keďže odpočítateľné položky sú také drahé a vyžadujú zaplatenie plnej ročnej odpočítateľnej čiastky, ak sa zaregistrujete po ukončení časti poistky, robí to menej pravdepodobné, že dosiahnete odpočítateľný ten rok.
V tomto prípade budete menej pravdepodobné, že využijete výhodu, že vaša zdravotná poisťovňa vyzdvihne časť záložky za vaše lekárske výdavky.
Bohužiaľ, ročné zdravotné poistenie odpočítateľné nie je prorated na čiastočný rok enrollees bez ohľadu na to, ako niekoľko mesiacov sú ponechané v pláne-rok, keď sa zaregistrujete na zdravotné poistenie. Maximálne množstvo vrecka nie je rozdelené.
Príklady
Politika kalendára za rok
Za mesiace január až jún ste nepoistený. Oženil ste sa počas mesiaca jún, čo vás oprávňuje na špeciálne obdobie na zápis. Zaregistrujete sa na zdravotné poistenie, ktoré sa týka výmeny zdravotného poistenia za dostupnú starostlivosť vo vašom štáte od 1. júla s ročnou odpočítateľnou sumou 2 000 USD.
Všetky plány Obamacare (on and off-exchange) majú plánovaný rok, ktorý trvá od 1. januára do 31. decembra. Ak používate svoje zdravotné poistenie od 1. júla do 31. decembra na iné ako preventívne zdravotné služby, vaša zdravotná poisťovňa nebude začnite platiť časť svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré podliehajú odpočítateľnej čiastke, kým nezaplatíte celú sumu 2 000 USD.
Napriek tomu, že po polovicu roka máte zdravotné poistenie, musíte zaplatiť celú odpočítateľnú sumu ešte predtým, než začne vaša poisťovňa vyzdvihnúť kartu (ak máte pokrytie, ktoré obsahuje kópie pre veci ako návštevy a predpisy v kancelárii, tieto výhody môže začať od začiatku bez ohľadu na to, či ste zaplatili čokoľvek za odpočítateľnú sumu).
Nekalendárna politika
Začiatkom februára ste najatý na nové zamestnanie. Váš nový zamestnávateľ poskytne zdravotné poistenie v rámci balíka vašich zamestnaneckých požitkov od 1. marca. Zamestnávateľ má otvorenú registráciu každý august v plánovom roku, ktorý trvá od 1. októbra do 30. septembra každého roka.
Pretože ste novým zamestnancom s počiatočnou registráciou v polovici plánovaného roka, budete mať iba sedem mesiacov pokrytia pred tým, ako začne nový októbrový rok v októbri a suma, ktorú ste zaplatili na vašu ročnú odpočítateľnú sumu späť na nulu. Napriek vášmu skrátenému roku pokrytia ste držali rovnakú odpočítateľnú čiastku ako ostatní zamestnanci, ktorí tento plán vybrali počas otvoreného zápisu v auguste.
Všimnite si, že mnohí zamestnávatelia sa rozhodli používať kalendárne-ročné plány a držia svoje otvorené zápisy na jeseň, aby zodpovedali 1. januáru začiatku plánovacieho roka. Zamestnávatelia však majú väčšiu flexibilitu a môžu kedykoľvek v priebehu roka zakúpiť plán na pokrytie svojich zamestnancov.
Odpočítateľné zdravotné poistenie nie je možné previesť z plánu na plán
Ak prejdete z jedného zdravotného plánu na iný počas poistného roka, suma, ktorú ste už zaplatili za ročnú odpočítateľnú dávku v zdravotnom pláne, ktorý ste mali začiatkom roka, nie je pripísaný k ročnej odpočítateľnej čiastke v zdravotnom pláne, ktorý ste mali neskôr v roku.
Keď sa zapíšete do nového zdravotného plánu, suma, ktorú ste zaplatili za vašu novú odpočítateľnú hodnotu, začína na nulu, aj keď ste už zaplatili celú ročnú odpočítateľnú sumu v druhom pláne.
[Aj keď je takmer vždy, že odpočítateľné položky nie sú prenosné z jedného plánu do druhého, môže to byť niekedy upravené na základe poľahčujúcich okolností, ktoré majú vplyv na veľký počet poistencov a zásah štátneho komisára pre poistenie. Príkladom je riešenie, ktoré bolo vytvorené pre členov zdravotného poistenia v New Yorku, ktoré sa ukončili v novembri 2015. Dohoda medzi štátnymi regulačnými orgánmi NY a troma súkromnými poisťovňami umožnila členom zdravotnej poisťovne získať úver (v novom pokrytí v decembri 2015) za svoje odpočítateľné a výdavky, ktoré už zaplatili počas prvých 11 mesiacov roka.
Oregonské regulačné orgány vypracovali podobnú dohodu pre členov Oregon Health CO-OP, keď sa CO-OP vypne na konci júla 2016]
Príklad
Mali ste zdravotné poistenie s individuálnym trhovým plánom (tj plán, ktorý ste kúpili sami , a to buď na výmene, alebo priamo od poisťovateľa) od 1. januára do 31. júla. Počas tejto doby ste zaplatili 1300 dolárov za vaše odpočítateľné 2 000 dolárov zdravotné poistenie. Váš individuálny plán zrušíte, keď od 1. augusta dostanete zdravotné poistenie založené na práci. Toto nové pokrytie na základe pracovných miest má ročnú odpočítateľnú sumu 1 000 USD.
1300 dolárov, ktoré ste už zaplatili za pokrytie Obamacare, sa nezapočítava do vašej novej pracovnej zdravotnej poisťovacej schopnosti. Musíte začať od začiatku a zaplatiť celý odpočet odškodného za 1.000 dolárov na základe pracovných poistení predtým, ako začne poisťovateľ začať vyzdvihnúť kartu za vaše lekárske faktúry, ktoré podliehajú odpočítateľnosti.
Ak musím zaplatiť ročné odpočítateľné čiastky za jeden rok, môžem získať peniaze?
Neexistuje žiadny spôsob, ako získať späť všetky dodatočné peniaze, ktoré ste strávili na vaše zdravotné poistenie odpočítateľné, keď prepínate plány v polovici roka po zaplatení odpočítateľnej sumy prvého plánu. Náklady na zdieľanie nákladov, ako sú odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti, sa môžu niekedy použiť ako daňový odpočet, čo má za následok nižšie dane z príjmov. Získajte viac informácií o tom v časti Ako zapísať zdravotné výdavky ako daňový odpočet
Aktualizovaná spoločnosťou Louise Norris.
