Celková odpočítateľná čiastka sa vzťahuje na systém, ktorý je pre rodiny najviac odpočítateľný (HDHP). Funguje to inak ako bežnejšie vložené odpočítateľné položky použité v zdravotnom poistení mimo HDHP.
Aby sme vám pomohli porozumieť tomuto plánu, poďme sa pozrieť na to, ako fungujú, ako aj na niektoré nedávne zmeny tohto typu pravidiel.
Zmeny, ktoré nadobudli účinok v roku 2016
Agregát odpočitateľné môžu byť ešte použité a sú podrobne opísané nižšie.
Ale od roku 2016, všetky plány zdravia rodiny musia mať zabudované maximálne vrecká. Tieto nemôžu prekročiť individuálne maximum z tohto vrecka za daný rok. Platí to pre všetky zdravotné plány, ktoré nie sú v minulosti (a zdravotné plány, ktoré nie sú svedčiace o úmrtí, v mnohých štátoch stále existujú zdravotné plány na individuálnych a skupinových poistných trhoch).
Napríklad, v roku 2017 je individuálne maximum z vrecka $ 7,150. Bez ohľadu na to, ako plán štruktúry jeho odpočítateľný, žiadny jediný člen rodinného plánu nemôže byť zodpovedný za viac ako 7,150 dolárov v poplatkoch za kryté výdavky v roku 2017 (to sa zvýši na 7,350 dolárov v roku 2018, hoci mnohé plány budú mať stále individuálne out-of- vrecko obmedzuje značne pod túto sumu).
To znamená, že dni plánov s celkovými odpočítateľnými položkami vo výške 10 000 dolárov skončili. Plán by mohol mať napríklad kumulatívny odpočet vo výške 6 000 USD, pretože je nižší ako individuálne maximálne množstvo.
Okrem toho, plány môžu mať stále rodinných odpočtov , ktoré sú vyššie ako individuálne out-of-vreckové maximum. Mohli by sa však splniť len vtedy, ak by mali mať nárok viac ako jeden rodinný príslušník. To preto, že plán už nemôže vyžadovať, aby jeden člen rodiny spĺňal agregovanú odpočítateľnú rodinu, ktorá presahuje individuálnu maximálnu výšku (nastavenú každoročne HHS).
So zreteľom na to, poďme sa pozrieť na to, ako agregované odpočítateľné položky fungujú.
Ako funguje agregovaná odpočítateľná práca?
S agregátnou rodinou odpočítateľný zdravotný plán nezačne platiť za výdavky na zdravotnú starostlivosť komukoľvek v rodine dovtedy, kým nebude úplne odpočítateľná rodina. Akonáhle je celková rodina odpočítateľná, zdravotné poistenie začína pre celú rodinu.
Existujú dva spôsoby, ako je možné splniť celkový odpočet:
- Ako každý člen rodiny využíva a platí za služby zdravotnej starostlivosti, čiastka, ktorú zaplatia za túto službu, sa pripíše na celkovú odpočítateľnosť rodiny. Keď viacerí členovia rodiny zaplatili odpočítateľné výdavky, celková suma týchto výdavkov dosiahne celkovú odpočítateľnú sumu. Zdravotný plán potom začína platiť náklady na zdravotnú starostlivosť celej rodiny (či už v plnej výške alebo spolu s rozdelením za spolupoistenie, ktoré sa vzťahuje na plán po splnení nároku na odpočet).
- Jeden člen rodiny má vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť. Suma, ktorú zaplatí za výdavky, je dostatočne veľká na to, aby spĺňala agregovanú odpočítateľnú sumu. Zdravotný plán potom začína platiť náklady na zdravotnú starostlivosť celej rodiny, hoci iba jeden člen rodiny zaplatil čokoľvek k celkovej odpočítateľnej čiastke.
Aké výdavky počítajú s rodinou zrážkou?
Jediné náklady, ktoré váš HDHP započítajú do vašej celkovej odpočítateľnej sumy, sú náklady na kryté dávky zdravotného plánu. Napríklad, facelift nie je zvyčajne pokrytý benefit zo zdravotného plánu. Ak získate lifting tváre, peniaze, ktoré zaplatíte, sa nebudú započítavať do vašej celkovej odpočítateľnej sumy.
Vaša zdravotná poisťovňa nemôže pripísať žiadnu zo svojich mimoriadnych nákladov na lekársku starostlivosť, pokiaľ o nich nevie. Uistite sa, že vy alebo váš lekár podávate žiadosti o každú z vašich liečebných nákladov.
Súborové nároky, aj keď viete, že ich musíte zaplatiť sami, pretože ste ešte nedodržali svoju odpočítateľnú čiastku.
Takto vaša zdravotná poisťovňa vie, koľko ste zaplatili za odpočítateľnú sumu.
Aké výdavky sú vyňaté z agregátu odpočítateľného?
V Spojených štátoch zákon o dostupnej starostlivosti vyžaduje, aby zdravotné plány platili za preventívne zdravotnícke služby bez toho, aby vyžadovali akúkoľvek formu zdieľania nákladov. Znamená to, že poistenie bude platiť za veci, ako je vaša očkovanie proti chrípke, očkovanie vašich detí a váš mamograf, aj keď ste ešte nezaplatili svoju odpočítateľnú sumu (všimnite si, že nie všetka preventívna starostlivosť je pokrytá bezplatne).
Ako agregovaná odpočítateľná práca funguje v roku 2016 a neskôr
Podľa nových pravidiel, ktoré nadobudli účinnosť v roku 2016, zdravotný plán nemôže od žiadneho jednotlivca vyžadovať, aby zaplatil odpočítateľnú sumu, ktorá je vyššia ako federálna hranica pre maximálnu sumu pre vreckové individuálne pokrytie, a to aj vtedy, ak je táto osoba pokrytá celkovou rodinou odpočítateľnou. Pre rok 2017 je maximálna čiastka pre jednotlivca limitovaná na 7 150 dolárov a pre rok 2018 je to 7 350 EUR.
Táto úprava pravidiel nadobudla účinnosť hneď, ako sa váš zdravotný poistenie obnoví v roku 2016. Bude to aj naďalej prípadom, ak sa pravidlá znovu nezmení.
Príklad ilustruje, ako to funguje:
Povedzme, že agregát odpočítateľný pre váš rodinný plán pre rok 2017 je 12 000 dolárov. Akonáhle každý člen rodiny zaplatí sumu 7 150 dolárov k celkovej odpočítateľnej čiastke, pokrytie pre konkrétnu osobu sa musí prejsť bez toho, aby sa vyžadovalo ďalšie zdieľanie nákladov, napríklad kopírovanie alebo spolupoistenie.
Pokrytie tejto osoby sa začína prejavovať, pretože teraz dosiahla právny limit pre vreckovú osobu. Pokrytie ostatných členov vašej rodiny však nebude pokračovať dovtedy, kým nebude splnená celková súhrnná odpočítateľnosť rodiny.
