Mnohé zdravotné plány vyžadujú odpočítateľnú aj spoluúčasť. Pochopenie rozdielu medzi odpočítateľnou a spoluúčasťou je kritická časť vedomia, čo dlžíte, keď použijete svoje zdravotné poistenie.
Odpočítateľné a spoluúčasti sú druhy nákladov na zdieľanie zdravotného poistenia; zaplatíte časť nákladov na vašu zdravotnú starostlivosť a váš zdravotný plán zaplatí časť nákladov na vašu starostlivosť.
Odlišujú sa v tom, ako fungujú, koľko musíte zaplatiť, a keď to musíte zaplatiť.
Čo je odpočítateľné?
Odpočítateľná čiastka je pevná suma, ktorú zaplatíte každý rok, kým vaše zdravotné poistenie úplne nenastúpi (v prípade Medicare Part A – pre ústavnú starostlivosť – odpočítateľná suma sa vzťahuje skôr na "dávkové obdobie" než na rok). Akonáhle ste zaplatili svoje odpočítateľné, váš zdravotný plán začne zdvihnúť svoj podiel na vašej zdravotnej starostlivosti účty. Tu je návod, ako to funguje.
Máte nárok na odpočítanie 2 000 USD. Chrípku dostanete v januári a navštívte svojho lekára. Lekársky účet je 200 dolárov. Za celý účet ste zodpovedný, pretože ste ešte tento rok neuhradili svoju odpočítateľnú sumu (v tomto prípade predpokladáme, že Váš plán nemá kancelárske návštevy, ale namiesto toho počíta poplatky za odpočítateľné náklady) , Po zaplatení lekárskych dokladov vo výške 200 dolárov máte vo výške 1800 dolárov na ročnú odpočítateľnosť.
V marci padnete a zlomíte ruku.
Návrh zákona je 3 000 dolárov. Platíte za 1800 dolárov z toho zákona predtým, ako splníte vašu ročnú odpočítateľnú sumu vo výške 2 000 dolárov (200 dolárov z liečby chrípky plus 1,800 dolárov z nákladov na zlomenú ruku). Teraz sa vaše zdravotné poistenie začne a pomôže vám zaplatiť zvyšok účtu.
V apríli ste odstránili váš cast. Návrh zákona je 500 EUR.
Pretože už ste splnili vaše odpočítateľné za rok, nemusíte platiť viac na vaše odpočítateľné. Vaše zdravotné poistenie platí svoj plný podiel na tomto účte.
To však neznamená, že vaše zdravotné poistenie zaplatí celý účet a nebudete musieť platiť nič. Aj napriek tomu, že ste zaplatili svoju odpočítateľnú sumu za rok, môžete ešte dlžiť dlžnú sumu alebo spolupoistenie.
Čo je zaistenie?
Spoločné zaistenie je ďalším typom zdieľania nákladov, kde zaplatíte časť nákladov na vašu starostlivosť a vaše zdravotné poistenie platí za časť nákladov na vašu starostlivosť. Pri spoluúčasti platite variabilnú sumu, ktorá predstavuje percento z každého účtu zdravotnej starostlivosti. Tu je návod, ako to funguje.
Povedzme, že ste povinní zaplatiť 30% spoluúčasť na liekoch na predpis. Vyplníte si liek na predpis, ktorý stojí 100 USD. Platíte 30 dolárov z toho zákona; vaše zdravotné poistenie platí 70 dolárov.
Pretože zaistenie je percento nákladov na vašu starostlivosť, ak je vaša starostlivosť skutočne drahá, zaplatíte veľa. Napríklad ak máte spolufinancovanie vo výške 25% na hospitalizáciu a váš nemocničný účet je 40 000 dolárov, mali by ste dlžovať 10 000 dolárov za spolupoistenie – kým zákon o cenovo dostupnej starostlivosti nereformoval náš systém poistenia.
Náklady na spolufinancovanie takéhoto rozsahu už nie sú povolené, ak nemáte zdravotný plán, ktorý je v platnosti.
Všetky plány, ktoré nepatria do dedičstva, musia obmedziť celkovú sumu z vreckových nákladov (vrátane odpočítateľných, kopačných a spoluúčasti) na maximálnu sumu, ktorá je pre daný rok maximálne. Pre rok 2016 to je 6,850 dolárov. Pre rok 2017 je to 7 150 dolárov.
Odpočítateľná vs koinštitúcia – ako sa líšia?
Odpočítateľný koniec, ale coinsurance pokračuje ďalej a ďalej (až kým nedosiahnete maximum z vrecka).
Akonáhle ste splnili vašu odpočítateľnú sumu za rok, dlhujete už žiadne ďalšie odpočítateľné platby až do budúceho roka (alebo v prípade Medicare Part A až do ďalšieho obdobia dávok). Možno budete musieť platiť ďalšie typy zdieľania nákladov, ako sú splátky alebo spoluúčasti, ale vaša odpočítateľná čiastka sa robí za rok.
Budete aj naďalej dlžovať po každom získaní zdravotnej starostlivosti. Jediné zastavenie doby zaistenia je, keď dosiahnete maximálnu výšku svojho zdravotného poistenia. Je to nezvyčajné a vyskytuje sa len vtedy, ak máte veľmi vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť.
Odpočítateľná suma je pevná, ale spolupoistenie je variabilné.
Vaša odpočítateľná čiastka je pevná suma, ale vaše spoluúčasť je variabilná suma. Ak máte dedičnú sumu vo výške 1.000 dolárov, stále je to 1.000 dolárov bez ohľadu na to, aký je veľký účet. Viete, keď sa zapíšete do zdravotného plánu presne tak, ako bude vaše odpočítateľné.
Hoci budete vedieť, čo vaše spoluúčasť percentuálna sadzba je, keď sa zapíšu do zdravotného plánu, nebudete vedieť, koľko peňazí skutočne dlhujete za každú konkrétnu službu, kým sa dostanete, že služba a účet. Vzhľadom na to, že vaše spoluúčasť je premenlivá čiastka, percento z účtu, tým vyšší je účet, tým viac zaplatíte za spolupoistenie. To spôsobuje väčšiu rizikovosť pre vás, pretože je ťažšie rozpočet. Napríklad, ak máte účet za operáciu vo výške 20 000 USD, vaša 30% spolupodieľať sa bude na sumách 6 000 dolárov (ale v roku 2017 nesmie prekročiť sumu vo výške 7 150 dolárov). Odpočítateľný vs kooperácie – ako sú podobné? Zaplatíte časť nákladov na vašu zdravotnú starostlivosť.
Odpočítateľná a spoluúčasť znižujú sumu, ktorú váš zdravotný plán zaplatí za vašu starostlivosť tým, že vyberiete časť karty. To prináša prospech z vášho zdravotného plánu, pretože platia menej, ale aj preto, že ste menej pravdepodobné, že dostanete zbytočné zdravotnícke služby, ak budete musieť platiť niektoré zo svojich vlastných peňazí na účet.
platiť na základe zníženej sadzby, nie obvyklé sadzby.
Väčšina zdravotných plánov vyjednáva zľavy od lekárov a iných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti v ich sieti poskytovateľov. Vaša odpočítateľná čiastka a vaše spoluúčasť sú vypočítané na zľavnenú sadzbu, nie na obvyklú sadzbu.
Napríklad, povedzme, obvyklá frekvencia pre vyšetrenie MRI je 500 dolárov. Váš zdravotný plán prejednáva zľavnenú sadzbu 350 USD. Keď dostanete magnetickú rezonanciu (MRI), ak ste ešte nedodržali svoju odpočítateľnosť, zaplatíte za MRI 350 USD. To 350 dolárov je pripísané na vaše ročné odpočítateľné. Ak ste už splnili svoju odpočítateľnú sumu, ale dlhujete spoluúčasť vo výške 20%, dlhujete 70 USD (to je 20% z diskontnej sadzby 350 USD.)
Spoločná fakturačná chyba sa stane, keď poskytovatelia zdravotnej starostlivosti účtujú za spoločné zaistenie
obvyklú sadzbu
, znížená sadzba . Táto chyba spôsobuje, že platíte viac, než by ste mali, a preto vždy skontrolujte účty a výkazy, ktoré získate od poskytovateľa zdravotnej starostlivosti a poisťovne. Aktualizované Louise Norris.
