Konsolidovaný zákon o vyrovnaní rozpočtu Omnibus, známy aj pod názvom COBRA, vyžaduje, aby zamestnávatelia po určitých kvalifikačných udalostiach naďalej poskytovali zdravotné alebo zdravotné poistenie zamestnancom alebo ich rodinám. Toto obmedzené rozšírenie pokrytia môže poskytnúť čas na prechod na nový plán zdravotnej starostlivosti. Čo je COBRA?
Ak opustíte svoju prácu dobrovoľne alebo ste skončili z dôvodov iných, ako je hrubé zneužitie, môžete predĺžiť svoje krytie až na 18 mesiacov a ďalších 11 mesiacov, ak ste zdravotne postihnutí.
To platí aj vtedy, ak sa vaša pracovná doba znižuje až do okamihu, keď už nespĺňate podmienky na poskytnutie zdravotného poistenia vášho zamestnávateľa. Váš manžel / manželka alebo deti môžu pokračovať v pokrytí ďalších 18 mesiacov, ak nastane druhá kvalifikačná udalosť, napríklad odchod do dôchodku, rozvod alebo smrť.
Existujú ďalšie kvalifikácie a ustanovenia COBRA pre zamestnávateľov. Napríklad COBRA sa vzťahuje iba na zamestnávateľov, ktorí majú 20 alebo viac zamestnancov. Môžu to byť zamestnávatelia zo súkromného sektora, zamestnanecké organizácie alebo zamestnávatelia štátnej alebo miestnej správy. Ďalšie informácie o kvalifikáciách zamestnávateľov a pravidlách nájdete na webovej stránke COBRA ministerstva práce USA.
V niektorých štátoch existuje štátne pokrytie pokrytia zamestnancov, ktorí pracujú pre menšie spoločnosti a nemajú prístup k COBRA.
Ako požiadať o pokrytie COBRA
Keď ste pripravení opustiť svoju prácu, váš zamestnávateľ vám musí poskytnúť informácie COBRA, ktoré budú obsahovať kroky, ktoré budete potrebovať, aby ste rozšírili pokrytie po ukončení práce.
Ak ste tieto informácie nedostali do 14 dní, obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov svojho zamestnávateľa a požiadajte ich, aby vám to poskytol.
Máte 60 dní, kým sa rozhodnete, či budete pokračovať v pokrytí COBRA. To vám poskytne čas vidieť, aké ďalšie pokrytie môže byť k dispozícii. Nebudete mať žiadne medzery v pokrytí podľa vášho bývalého plánu, pokiaľ budete robiť rozhodnutie do dňa 59.
Ste zodpovedný za vaše poistné COBRA, ktoré platia počas tohto obdobia. Vaše pokrytie COBRA bude opätovne poskytnuté, takže pokryje všetky lekárske výdavky, ktoré vznikli počas tohto obdobia.
Uistite sa, že neprechádzate cez 60-dňové okno bez žiadosti o ďalší plán zdravotnej starostlivosti. Možno budete musieť vyplniť medzeru s krátkodobým zdravotným poistením, ak čakáte na to, aby sa nové poistenie zamestnávateľa stalo účinným. Medicaid môže byť tiež pre vás príležitosťou.
Pokrytie pod COBRA
Ak využijete COBRA, plán pokrytia, ktorý budete mať, je ten, ktorý mal v čase udalosti, ktorá spustila vašu stratu zamestnávateľskej zdravotnej starostlivosti. Samotný plán sa nezmení, pokiaľ nevyberiete nový plán, keď sa objaví otvorené obdobie registrácie.
S rovnakým zdravotným poistením, ako ste mali predtým, nebudete musieť meniť lekárov a budete mať rovnaké spoluúčasti, odpočítateľné a splátky, ktoré ste zvyknutí platiť.
Náklady na pokrytie COBRA
Zamestnávatelia môžu účtovať vám, vášmu bývalému zamestnancovi, 102% nákladov na poistenie. Samozrejme, 100% pokrýva náklady zamestnávateľa na poistenie vás. Ďalšie 2 percentá pokrývajú všetky administratívne náklady, ktoré musí zamestnávateľ absorbovať, aby sa postaral o papierovanie.
Ďalšia vráska spočíva v tom, že ak dostávate ďalšie 11-mesačné predĺženie pokrytia postihnutím, vaše prémia v týchto ďalších mesiacoch sa môže zvýšiť na 150% celkových nákladov pokrytia plánu.
Zamestnanci sú často šokovaní v tom, čo ich pokryje COBRA. Často, vaša prémia zatiaľ čo bola zamestnaná, bola len časťou vašich celkových nákladov na zdravotné poistenie, zatiaľ čo váš zamestnávateľ zaplatil percento alebo dokonca celé náklady. Teraz budete znášať všetky náklady.
Bohužiaľ, tak drahé ako pokrytie COBRA sa môže zdať, pravdepodobne vás bude stáť ešte menej ako individuálne zdravotné poistenie. Porovnajte náklady a pokrytie, aby ste sa uistili, že je to najlepšia voľba.
Môžete mať možnosť nižšej ceny prostredníctvom individuálneho trhu zdravotnej starostlivosti.
Dĺžka pokrytia COBRA
Vo väčšine prípadov bývalý zamestnanec alebo člen rodiny môže ponechať COBRA zdravotné poistenie až 18 mesiacov po poslednom dni zamestnania. Ak sa osoba, ktorá sa vzťahuje na COBRA, stáva zdravotne postihnutým, potom môžu byť dávky predĺžené až o ďalších 11 mesiacov. Pre toto rozšírenie sa zvýšia poistné.
Všimnite si, že ak stratíte mesačnú platbu COBRA, stratíte pokrytie a nebudete ju môcť dostať späť. Plán nemusíte posielať účet, takže budete musieť zabezpečiť, aby ste vykonali platby.
Rodinní príslušníci (manželka / manželka alebo nezaopatrené dieťa) môžu získať predĺženie o 18 mesiacov, ak nastane druhá kvalifikačná udalosť. čím ich celková dĺžka pokrytia dosahuje 36 mesiacov. Tieto udalosti by boli smrťou zamestnanca, rozvodom alebo rozlukou, právnym nárokom na Medicare za určitých okolností alebo stratou stavu nezaopatreného dieťaťa podľa plánu. Druhá udalosť musí byť tá, ktorá by spôsobila, že oprávnený príjemca stratí pokrytie podľa plánu, ak sa nevyskytne prvá kvalifikačná udalosť.
Ako sa pripraviť na koniec vášho pokrytia COBRA
Aj keď ste stále pokrytí COBRA, monitorujte stanovenie ceny pre nový plán zdravotného poistenia, môžete sa posunúť až po skončení pokrytia COBRA. Môžete tiež zistiť, či máte nárok na Medicaid.
Ak je pre Vás k dispozícii zákon o zdravotnej poisťovni cenovo dostupnej starostlivosti, skontrolujte dátum otvoreného obdobia zápisu. Môžete sa zaregistrovať počas tohto obdobia, kedykoľvek sa vyskytne, kým budete krytý COBRA. Tiež budete mať nárok na zápis do Marketplace na konci svojich výhod COBRA, pretože ide o kvalifikačnú udalosť. Berte však na vedomie, že zmeny v zákonoch o dostupnej starostlivosti ovplyvnia túto možnosť a mali by ste skontrolovať, či je stále k dispozícii.
Slovo od Verywell
