Katastrofické zdravotné poistenie znamená finančnú záchrannú sieť v prípade, že máte zdravotnú katastrofu. Nebude platiť za každodenné zdravotné problémy, ale bude platiť, keď budete mať veľmi drahé zdravotné potreby. Z tohto dôvodu, katastrofické zdravotné plány zvyčajne stojí menej ako iné zdravotné plány.
Ak chcete zdravotné poistenie, ktoré bude platiť za potreby zdravotnej starostlivosti, ako sú vyvrtnuté členky a chrípka, katastrofický plán nie je pre vás.
Ak môžete zaplatiť za svoje bežné potreby zdravotnej starostlivosti a len chcete, aby vaše zdravotné poistenie pokrylo vás v prípade zdravotnej katastrofy, ako je potreba núdzovej operácie, potom katastrofické pokrytie môže byť práve to, čo hľadáte.
Ročný odpočet za katastrofické zdravotné poistenie je taký vysoký, že väčšina zdravých ľudí to nikdy nebude platiť; rok bude preč predtým, ako toľko strávil na zdravotnej starostlivosti. Avšak, ak máte naozaj drahé zdravotné potreby, katastrofický plán začne platiť a začne platiť po zaplatení veľkej odpočítateľnej čiastky.
Termín "katastrofický" sa často používa na popis akéhokoľvek zdravotného plánu s vysokou odpočítateľnosťou. Ale podľa zákona o dostupnej starostlivosti je to konkrétny typ plánu, odlíšený od iných vysoko odpočítateľných možností.
Čo definuje katastrofický plán zdravia?
Katastrofické zdravotné poistenie ponúkané na základe zákona o cenných papieroch za dostupné zdravotné poistenie (a mimo burzy)
- Má veľmi vysokú odpočítateľnosť.
- Zahŕňa všetky základné prínosy pre zdravie.
- Limity, ktoré sa môžu zapísať. Nie každý má nárok na kúpu katastrofického plánu.
- Nemožno použiť s dotáciou zdravotného poistenia na pomoc pri vyplácaní mesačného poistného.
Katastrofické plány ponúkané na štátnych a federálnych zdravotných poisťovní burzy majú veľmi vysoká odpočítateľná v porovnaní s inými typmi plánov.
Napríklad katastrofické plány ponúkané v roku 2017 majú odpočítateľnú sumu 7 150 dolárov pre jednotlivca. V skutočnosti je odpočet na katastrofické plány rovnaký ako maximálna výška. Odpočítateľná suma na váš katastrofický zdravotný plán sa každoročne zvýši, pretože vláda dovoľuje zvýšiť maximálnu sumu (v roku 2014 to bolo 6350 dolárov a odvtedy sa rozrástlo každý rok).
Akonáhle ste dostatočne zaplatili z vlastnej kapsy na splnenie odpočítateľnej čiastky, katastrofický zdravotný plán začne platiť za kryté náklady na zdravotnú starostlivosť. Vo väčšine prípadov, ak zostanete v sieti, váš katastrofický plán zaplatí 100% vašich krytých nákladov na zdravotnú starostlivosť po zaplatení odpočítateľnej čiastky.
Čo je pokrytý výdavok na zdravotnú starostlivosť? Katastrofický plán musí pokryť rovnaké základné prínosy pre zdravie, ktoré musia pokryť všetky ostatné zdravotné plány Obamacare. Napríklad musí platiť za veci ako návštevy lekárov, krvné testy, starostlivosť o matky, starostlivosť o duševné zdravie a liečbu návykových látok. Za tieto dávky však nebudete platiť, kým nezaplatíte svoj obrovský odpočet.
Existujú dve výnimky z tohto pravidla:
- Katastrofálne zdravotné poistenie musí zaplatiť za preventívnu zdravotnú starostlivosť, aj keď ste nezaplatili svoju odpočítateľnú sumu. Patria sem napríklad zákroky proti chrípke, skríningový mamogram, návšteva žien a antikoncepcia.
- Katastrofické zdravotné plány musia zaplatiť za to, aby ste videli svojho poskytovateľa primárnej starostlivosti trikrát za rok, bez toho, aby ste najprv museli zaplatiť odpočítateľnú sumu.
Len niektorí ľudia majú nárok na kúpu katastrofického zdravotného poistenia, ktoré sa predáva na burzách zdravotného poistenia za dostupné ceny. Musíte byť mladší ako 30 rokov, alebo máte výnimku z ťažkostí alebo finančnú výnimku z individuálneho mandátu ACA. Zistite, či máte nárok na "Kvalifikovať sa pre katastrofické zdravotné poistenie?"
Ak máte nárok na príspevok na zdravotné poistenie, ktorý vám pomôže zaplatiť mesačné poistné na zdravotné poistenie, nemôžete túto dotáciu využívať s katastrofálnym zdravotný plán .Musíte vybrať bronzový, strieborný, zlatý alebo platinový plán na využitie dotácie. Viac informácií o tom, kto má nárok na dotáciu na zdravotné poistenie a aké druhy dotácií sú k dispozícii v časti "Môžem dostať pomoc pri vyplácaní zdravotného poistenia?"
Niektoré bronzové plány majú odpočty takmer také vysoké ako katastrofické plány (a celkové náklady na vreckové, ktoré sú rovnaké ako náklady na katastrofické plány), ale žiadne pokrytie návštevami primárnej starostlivosti pred odpočítateľnými. Althouh prémie dotácie nemôžu byť použité na katastrofické plány, zdravá mladá osoba, ktorá nespĺňa podmienky na dotácie poistného môže nájsť katastrofický plán byť lepšie riešenie ako bronzový plán.
Skrytý prínos katastrofického zdravotného poistenia
Aj keď nemusíte utrácať dostatok na zdravotnú starostlivosť, aby ste splnili vaše katastrofické zdravotné plán odpočítateľné, budete stále platiť menej na off-of-vreckové zdravotné výdavky s katastrofálnym plánom, ako keby ste nemali zdravotného poistenia vôbec. Najviac katastrofické plány sú plán HMO, PPO, EPO alebo POS. Tieto plány všetky vyjednávajú zľavnené sadzby s lekármi, nemocnicami, laboratóriami a lekárňami, ktoré sú v ich sieti poskytovateľov. Ako predplatiteľ katastrofického zdravotného plánu získate výhodu týchto zľavnených sadzieb ešte predtým, než zaplatíte odpočítateľnú sumu.
Tu je príklad. Povedzme, že ste ešte nedosiahol svoj katastrofický plán vo výške 7,150 dolárov. Zraníte si členok a potrebujete röntgenové členky. Riadiaca rýchlosť vášho röntgenového lúča je 200 EUR. Bez vášho katastrofického zdravotného poistenia by ste museli zaplatiť 200 dolárov z vrecka. Diskontná sadzba v sieti pre členov zdravotného plánu je 98 USD. Keďže ste členom zdravotného plánu s využitím röntgenového zariadenia v sieti, budete musieť zaplatiť iba zľavnenú sadzbu vo výške 98 USD. Zaplatíte menej ako 102 dolárov, než by ste zaplatili, keby ste boli nezaistený.
Dajte si pozor, keď nakupujete katastrofické zdravotné poistenie
Je ľahké urobiť chybu, keď si myslíte, že katastrofický plán zdravotného poistenia je tá istá vec ako vysoko odpočítateľný zdravotný plán alebo HDHP. Koniec koncov katastrofický plán má vysokú odpočítateľnosť, takže musí byť vysoký odpočítateľný zdravotný plán, že?
Nesprávne.
Kvalifikovaný HDHP je veľmi špecifický typ zdravotného poistenia určeného na použitie so zdravotným sporiteľným účtom. Zistite rozdiel medzi HDHP a katastrofickým plánom a čo by sa mohlo stať, ak si kúpite katastrofický plán, keď si myslíte, že kupujete HDHP.
