Niečo bezproblémové by malo byť jednoduché, bez námahy a nekomplikované. "Bezproblémová konverzia" pre Medicare je však niečo nekomplikované. Toto je kontroverzný protokol, ktorý chápe príjemcov nevedomých. Súkromní poisťovatelia si bankujú, že nerozumiete systému, pretože vás posúvajú do nežiaducich plánov Medicare Advantage.
Ak chcete pochopiť, ako proces funguje, musíte najprv pochopiť, ako funguje automatické zapísanie, kto je oprávnený, a prečo si možno budete chcieť vybrať plán Medicare Advantage oproti pôvodnému Medicare.
Poznajte svoje práva a dajte voľbu späť do vlastných rúk.
Rozdiel medzi pôvodným Medicare a Medicare Advantage
Originálny Medicare je tak názov, pretože to bol Medicare, ktorý prvýkrát vznikol v roku 1965. Patrí sem časť A, nemocničné poistenie, ktoré zahŕňa hospitalizáciu a hospicovú starostlivosť a časť B, zdravotné poistenie ktorý zahŕňa vaše ambulantné náklady a pozorovacie pobyty.
Časť C, známa aj ako Medicare Advantage, je alternatívou k pôvodnému Medicare. Zahŕňa všetko, čo robia časti A a B, ale môže pridať ďalšie služby do svojho pokrytia menu, ktoré nezahŕňa Original Medicare. V závislosti od vašich lekárskych potrieb sa môžete rozhodnúť pokračovať v pláne Medicare Advantage namiesto pôvodného Medicare, ale nezabudnite, že nemôžete mať oboje.
Z hľadiska nákladov, očakávať, že zaplatíte viac za Medicare Advantage.
Väčšina Američanov dostáva Časť A zadarmo. To znamená, že ak vy alebo váš manžel ste pracovali 40 štvrťrokov v zdaniteľnom zamestnaní v Medicare, vaše mesačné prémie podľa časti A budú bezplatné. Každý platí za prémie podľa časti B, čo je výška dolára, ktorá sa líši podľa vášho príjmu.
Medicare Advantage plány majú prémie všetky svoje vlastné.
Aj keď váš plán Medicare Advantage platí pre vaše služby časti B, stále musíte platiť mesačné poistné podľa časti B.
Automatické zapísanie so sociálnym zabezpečením
Automatické zapísanie do Medicare a sociálneho zabezpečenia idú ruka v ruke. Ľudia, ktorí aktívne dostávajú dávky sociálneho zabezpečenia, sa automaticky zapíšu do pôvodného Medicare, keď budú oprávnené. Mohlo by sa to stať počas Počiatočného obdobia zápisu, keď ste dosiahli vek 65 rokov alebo po tom, ako ste boli na sociálnom zabezpečení invalidného poistenia (SSDI) 24 mesiacov.
Ak ste podali žiadosť počas prvých troch mesiacov počiatočného obdobia zápisu, vaše dávky v Medicare sa začnú prvým dňom mesiaca vašich 65. narodenín. Ak sa prihlásite v druhej polovici Počiatočného obdobia zápisu, vaše dávky začnú do 3 mesiacov (v jednom mesiaci, ak sa uchádzate v mesiaci narodenia, v 2 mesiacoch, ak uplatníte mesiac po narodení mesiaca alebo v 3 mesiacoch, ak ste platí 2 až 3 mesiace po narodení mesiaca). V prípade SSDI by dávky Medicare začali v 25. mesiaci vášho invalidného dôchodku.
Bez ohľadu na spôsob automatického zápisu, náklady na vaše mesačné poistné sú ihneď odpočítané z vašej kontroly sociálneho zabezpečenia.
Ak potrebujete plán Medicare Advantage namiesto pôvodného Medicare, budete musieť vziať iniciatívu a prihlásiť sa k plánu.
Ak sa z akéhokoľvek dôvodu rozhodnete, že sa nechcete zúčastniť Medicare v čase automatického zápisu, budete musieť podniknúť kroky a odhlásiť sa. Buďte veľmi opatrní pri rozhodovaní. Klesajúca časť A výhody tiež ukončuje vaše dávky sociálneho zabezpečenia.
Ľudia, ktorí aktívne nepoberajú dávky sociálneho zabezpečenia, musia prevziať iniciatívu a zaregistrovať sa v Medicare. Prinajmenšom museli až kým neprebehla hladká premena.
A Prejsť na bezproblémovú konverziu
Automatická registrácia môže teraz ovplyvniť ľudí, ktorí aktívne nepoberajú dávky sociálneho zabezpečenia.
Bezproblémová konverzia ruky moc na súkromné poisťovne, ktoré sponzorujú plány Medicare Advantage. Ak ste v zdravotnom pláne, ktorý ponúka jedna z týchto poisťovní v čase, keď máte nárok na Medicare, či už ide o zdravotný plán cenovej dostupnej starostlivosti alebo zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, spoločnosť vás môže automaticky zaregistrovať v jednom zo svojich Plány Medicare Advantage.
Na prvý pohľad to môže znieť ako dobrá vec. Koniec koncov, proces by mohol byť prínosom pre niekoho, kto chce zostať v tej istej poisťovni. Zjednodušila by správu, odstránila by krok v procese a pomohla udržiavať kontinuitu so spoločnosťou. Mohlo by to tiež zabrániť neskorým trestom, ktoré môžu stoja stovky až tisíce dolárov z výdavkov pre ľudí, ktorí sa prihlásia príliš neskoro na Medicare.
Rovnako ako výhody bezproblémovej konverzie, existujú zrejmé nevýhody.
- Náklady. Pôvodná Medicare je vaša najlacnejšia možnosť, ale súkromná poisťovňa predpokladá, že budete chcieť zaplatiť dodatočné poistné každý mesiac za svoj plán Medicare Advantage.
- Výber. Spoločnosť si vyberie plán pre vás. Mohli by vybrať najdrahší plán na zvýšenie ziskov, nie nevyhnutne plán, ktorý je pre vás najvýhodnejší alebo čo najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
- Pokrytie.Nepredpokladajte, že plán, ktorý ste mali predtým, než ste boli oprávnení na Medicare, je plán, ktorý budete pokračovať pod Medicare Advantage. Môžete stratiť prístup k určitým lekárom, nemocničným sieťam, liekom alebo službám v závislosti od zvoleného plánu Medicare Advantage.
Ako bezproblémová konverzia funguje
Strediská pre služby Medicare a Medicaid Services (CMS) vyžadujú, aby poisťovne požiadali o povolenie na účasť na bezproblémovej konverzii. To umožňuje vláde dohliadať na protokol do veľkej miery. Ako sa to hrá v reálnom svete, ukázalo sa, že je problematické.
Poisťovateľ musí poskytnúť príjemcovi 60 dní písomné oznámenie o svojom zapísaní do plánu. Ak sa táto osoba nerozhodne, táto registrácia sa automaticky prejaví. Problém spočíva v tom, že pošty od poisťovne, ktoré oznamujú príjemcovi tejto skutočnosti, môžu byť pochované medzi obrovskými mailmi od iných poisťovní podporujúcich ich vlastné plány. Seniori sú zaplaveni marketingovými materiálmi a sú zmätení o svojich právach.
Príjemca nemusí vedieť, že sa na pláne Medicare Advantage, kým nedostanú účet za starostlivosť, ktorá bola vykonaná mimo siete alebo dostanú kartu Medicare Advantage s novým lekárom primárnej starostlivosti uvedeným na to. Konečným výsledkom boli vysoké lekárske faktúry a strata kontinuity starostlivosti o príliš veľa seniorov.
Držať sa, ale nie zastaviť bezproblémovú konverziu
Problém s plynulou konverziou spočíva v tom, že príjemcovia majú možnosť opt-out, ale nie súhlasiť s týmito plánmi Medicare Advantage. Jednoducho povedané, vy ste boli zaradení do plánu a nútení ho zrušiť skôr ako na základe slobody rozhodnúť ho na prvom mieste.
Dobrou správou je, že CMS dočasne držala žiadosti o nové poistné plány, ktoré sa snažia o účasť na bezproblémovej konverzii. Zlá správa je bezproblémová konverzia je stále tam pre plány, ktoré už boli schválené.
Poznajte svoje práva a dávajte pozor na pošty od vašej poisťovne, ktoré sa môžu týkať bezproblémovej konverzie. Zaslúžite si plán, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám, a to tak z medicínskeho, ako aj z finančného hľadiska. Ak hladká konverzia funguje vo vašom prospech, je to skvelé! Ak nie, neváhajte opt-out a vyberte si Original Medicare alebo alternatívny plán Medicare Advantage so svojou súčasnou spoločnosťou alebo inou spoločnosťou.
