Prešli ste bezproblémové prihlásenie sa na zdravotné poistenie. Vyplatili ste poistné. Teraz nezabudnite urobiť jednu z týchto bežných chýb zdravotného poistenia, keď používate svoje zdravotné poistenie.
1) Nie je plánovanie vašej odpočítateľnej a spoluúčasti
Zdravotné poistenie nerobí veľa dobrého, ak ho nemôžete použiť, pretože si nemôžete dovoliť svoje odpočítateľné, spoluúčasti alebo kopávy.
Pozrime sa na to, nie všetci majú niekoľko tisíc dolárov, ktorí len ležia. Odpočítateľné sú však faktom života pre určité druhy zdravotného poistenia.
Musíte urobiť plán na riešenie vašej odpočítateľnej, spoluúčasti a splátky, alebo môžete byť plne poistený, ale nemôžete dostať zdravotnú starostlivosť, ktorú potrebujete, pretože si nemôžete dovoliť svoj podiel na nákladoch.
2) Neúmyselne ísť mimo siete
Väčšina zdravotných plánov v Spojených štátoch má sieť preferovaných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti. Ak používate poskytovateľa v sieti svojho zdravotného plánu, vaše kopívy, spoluúčasti a odpočítateľné sú nižšie ako v prípade, ak používate poskytovateľa mimo siete. HMO a EPO nebudú platiť nič za starostlivosť, ktorú získate od poskytovateľa mimo siete, zatiaľ čo PPO a POS plány budú platiť trochu, ale nie toľko, ako keby ste použili poskytovateľa v sieti.
Ak viete, kto je v sieti a kto nie, môžete sa držať poskytovateľov v sieti a vyhnúť sa drahšej starostlivosti mimo siete.
To však nemusí byť tak jednoduché, ako to znie. Zdravotné plány vylepšujú svoje siete. Zmluvy medzi zdravotnými plánmi a poskytovateľmi sietí vypršia a môžu sa obnoviť.
Váš lekár v primárnej starostlivosti by mohol byť dostatočne zdvorilý, aby vás upozornil, ak sa prestane zúčastňovať na sieti svojho zdravotného plánu (alebo nemusí), ale vaše mamografické zariadenie, laboratórium na krvné testy a lekáreň majú menej pravdepodobné, že vám to vedú.
Predtým, než dostanete inú núdzovú starostlivosť, skontrolujte, či je poskytovateľ stále v sieti so svojím zdravotným plánom.
3) Nezjednávajte cenu za starostlivosť mimo siete
Máte právo sa vyhnúť sieti, ak sa rozhodnete, ale pravdepodobne budete platiť viac. V niektorých situáciách sa však môžete rozhodnúť zaplatiť viac, pretože máte pocit, že za to stojí peniaze navyše, aby ste získali vašu starostlivosť od konkrétneho poskytovateľa.
Ak sa rozhodnete získať starostlivosť mimo siete, dohodnite si cenu za túto starostlivosť vopred , zatiaľ čo stále máte vyjednávaciu silu. Váš poskytovateľ mimo siete chápe, že ak nebude rokovať, môže stratiť vašu firmu. Tiež, aj keď je pre vás mimo siete, je pravdepodobne v sieti pre ďalší zdravotný plán, takže dáva niekomu zľavu. Mohol by vám túto zľavu rozšíriť aj na vás.
Vyjednávaním nákladov na starostlivosť vopred môžete obmedziť svoje finančné riziko a vyhnúť sa vyváženiu fakturácie a iným škaredým finančným prekvapeniam.
4) Nevyžaduje sa predbežná autorizácia Ak je to potrebné
Vyžaduje váš zdravotný plán, aby ste dostali pred autorizáciou skôr, než budete mať cenné testy, postupy alebo liečby? Väčšina PPO a EPO to robí. Ak to váš zdravotný plán vyžaduje a nedostanete predbežnú autorizáciu, môžete skončiť s nepríjemným finančným prekvapením.
Napríklad, ak váš zdravotný plán má predbežnú autorizáciu pre vyšetrenia MRI bez nutnosti núdzového stavu a dostanete vyšetrenie MRI bez toho, aby ste ho predtým získali pred autorizáciou, váš zdravotný plán môže odmietnuť zaplatiť za skenovanie. Platí to aj vtedy, ak dokážete, že skutočne potrebujete skenovanie. Premýšľajte o tom ako technický faul. Nespravili ste pravidlá a skočili cez všetky obruče v správnom poradí, takže sa budete penalizovať tým, že budete musieť zaplatiť účet sami.
Aby ste tomu zabránili, ak váš zdravotný plán vyžaduje predbežnú autorizáciu, nepredpokladajte len, že Váš lekár dostane pre Vás predbežnú autorizáciu. Mohla by; ale ak tomu tak nie je, babka sa zastaví s vami, nie s ňou.
Budete ten, kto platil účet. Ak si nie ste istí, či test, procedúra alebo liečba vyžaduje predbežnú autorizáciu, zavolajte na svoj zdravotný plán a opýtajte sa.
5) Nedodržanie plánov liečby
Ak máte plán HMO, PPO, EPO alebo POS, jednou z techník, ktoré váš zdravotný plán pravdepodobne používa na riadenie svojich nákladov, sú plánované liečebné plány. Plány liečebných plánov fungujú takto: ak existujú tri spôsoby liečby vášho zdravotného problému, plán vás bude najprv vyžadovať najlacnejšiu liečbu. Ak vyskúšate najlacnejšiu možnosť liečby a nefunguje, plán bude súhlasiť s platbou za druhú najmenej nákladnú možnosť liečby. Plán bude súhlasiť len s platbou za najdrahšiu z troch možností liečby po tom, ako ste vyskúšali a zlyhali dve lacnejšie možnosti.
Môžete mať podozrenie, že možnosti jedna a dve nebude pre vás pracovať a chcete preskočiť právo na možnosť tri. Pokiaľ však neexistuje zdravotný dôvod, prečo by možnosti jedna a dve mohli byť škodlivé vo vašej konkrétnej situácii (napríklad ste alergický na možnosť jednej drogy), váš zdravotný plán odmietne zaplatiť za možnosť tri, kým ste to nevyskúšali a zlyhali obe lacnejšie možnosti liečby.
Prečo to zdravotné poisťovne robia? Pretože väčšina ľudí sa jednoducho vzdať a postaviť sa s možnosťou jedna alebo možnosťou dva, aj keď to nefunguje, rovnako ako dúfali. Sú chorí a unavení, že sa vrátia k lekárovi, ktorý sa stále sťažuje na ten istý problém, a preto sa uspokoja s výsledkami podskupiny, pretože sa dostali dovnútra. Z dlhodobého hľadiska to šetrí zdravotné poisťovne veľa peňazí.
Ak sa to deje s vami, vašou úlohou je pokračovať v spätnej väzbe a pokračovať v práci, až kým sa nedostanete k možnosti liečby, ktorá skutočne funguje pre vaše telo aj váš životný štýl.
6) Nie je to porovnanie Nakupovanie medzi poskytovateľmi v sieti Keď budete dlžovať za spolupoistenie
Musíte platiť 20%, 30% alebo dokonca 40% spolufinancovanie za služby zdravotnej starostlivosti? Potrebujete drahú službu? Potom musíte nakupovať, aj medzi poskytovateľmi v sieti.
Zdravotné poisťovne prerokúvajú zľavnené sadzby so svojimi poskytovateľmi v sieti, ale zľavy nie sú nevyhnutne rovnaké pre každého poskytovateľa. Niekedy váš zdravotný plán vyjednáva veľkú zľavu; niekedy vyjednáva mizernú zľavu.
Pretože vaše spoluúčasť je percento zľavnenej ceny, uistite sa, že platíte na najnižšiu zľavnenú sadzbu, a nie na vyššiu sadzbu, pretože ste sa nepokúšali nakupovať medzi poskytovateľmi v sieti.
Tu je, ako to funguje. Povedzme, že váš zdravotný plán prejednal s Dr. Jonesom zníženú sadzbu vo výške 10.000 USD na operáciu Vášho členku. Vaše spolužitie je 30 percent, takže by ste zaplatili 3 000 dolárov z vlastnej kapsy, ak by doktor Jones urobil operáciu.
Hneď naproti mestu je Dr. Brown tiež v sieti so svojím zdravotným plánom, ale nie je taký dobrý vyjednávač. Váš zdravotný plán bol schopný dostať ho, aby súhlasil so zníženou sadzbou 8000 dolárov za rovnakú operáciu členku. Budete musieť zaplatiť 30 percent za spolupatričnosť, ak použijete Dr. Brown, ale ušetríte peniaze, pretože platíte iba 30 percent z jeho sadzby vo výške 8 000 dolárov, než 30 percent z sadzby Dr. Jonesa vo výške 10 000 dolárov. Ušetríte 600 dolárov pomocou Dr. Browna a nie ako doktora Jonesa, aj keď obaja lekári sú v sieti so svojím zdravotným plánom.
7) Nedosiahnutie odmietnutia žiadosti
Sú časy, keď ste urobili všetko správne, ale váš zdravotný plán stále popiera nárok na zdravotné poistenie. Ak sa vám to stane, zhlboka sa nadýchnite a pozorne sa pozrite na to, čo sa stalo. Sledovali ste všetky pravidlá svojho zdravotného plánu? Je vaša starostlivosť pokrytá prínosom vášho zdravotného plánu? Naozaj ste potrebovali starostlivosť? Ak na všetky tieto otázky odpoviete áno, mali by ste sa odvolať proti zamietnutiu nároku na zdravotný plán.
Aj keď sa môže cítiť, že si David bojoval s Goliathovou poisťovňou len s prachom, nezabudnite, že David vyhral tento boj. Prekvapujúco veľké percento zamietnutí sa odvoláva na odvolanie. Získajte pomoc svojho lekára, dostaňte svoje kačice do radu a pochodujte s vašou prachou.
