Ak máte zdravotný plán, ktorý je v súlade s cenovo dostupným opatrovateľským zákonom (ACA), maximálna výška vrecka je 6.850 dolárov v roku 2016. Ak máte v pláne viac ako jednu osobu, vrecko maximálne nemôže presiahnuť 13.700 dolárov, aj keď plán musí mať vstavaný individuálny maximálny počet vrecka, ktorý nesmie presiahnuť 6.850 dolárov.
Je dôležité pochopiť, že maximálny výpadok vášho plánu môže byť nižší ako tieto sumy …
to jednoducho nemôže byť vyššie (ak nemáte grandfathered alebo grandmothered plán). Takže môžete mať politiku s dedukciou 1 000 USD a maximálnou sumou vo výške 4 000 USD. To je v súlade so smernicami a je pomerne bežné v závislosti od úrovne kovu v pláne (bronzové plány majú tendenciu mať najvyššie maximálne výšky – často na najvyššej možnej úrovni – zatiaľ čo plány zlata a platiny majú tendenciu majú najnižšie maximum z vrecka, zvyčajne o niečo nižšie ako maximálna prípustná úroveň).
Vyššia maximálna výška vrecka v roku 2017
Vo februári 2016 ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb (HHS) uvoľnilo výhody a parametre platby za rok 2017. V ňom sa HHS zaoberala širokou škálou otázok, vreckové maximálne limity.
V roku 2017 stanovila spoločnosť HHS maximálnu sumu vo výške 7 150 dolárov pre jednotlivca a 14 300 dolárov za rodinu (na rodinných plánoch sa ešte stále vyžadujú maximálne vložené vreckové maximum).
Opäť bude k dispozícií dostatok plánov s nižšími maximálnymi vreckami. Ale žiadne nové plány nebudú schopné mať nad vreckové maximum nad touto úrovňou.
Pre perspektívu je maximálna výška v roku 2014 – prvý rok, v ktorom boli k dispozícii plány, ktoré sú v súlade s ACA – 6 350 EUR pre jednotlivca a 12 700 USD pre rodinu.
Do roku 2017 sa maximálna výška z vrecka zvýši o 12,6% od roku 2014.
Prečo sa každý rok maximálne zvyšuje vreckové?
V podstate je to metóda udržiavania poistného pod kontrolou a udržanie sa lekárskej inflácie. HHS používa vzorec, ktorý porovnáva priemerné bežné ročné poistné na zdravotné poistenie pre zamestnávateľov (6 076 dolárov v roku 2016) s priemerným ročným príspevkom na zdravotné poistenie pre zamestnávateľov v roku 2013 (5365 dolárov).
V tomto prípade vezmeme 6076 – 5365 = 711. Potom sme 711 vydelili 5365, aby sme videli percentuálny nárast priemerných prémií za registráciu pre zamestnávateľom sponzorované plány. Dostávame 0.1325256291, čo je asi 13,25%.
Teraz sme vybrali pôvodné maximum z vrecka, ktoré bolo stanovené na rok 2014 (6,350 dolárov), a zvýšenie o 13,25%. Skončíme asi 7 191 USD.
Existuje však ustanovenie v nariadení, ktoré vyžaduje, aby HHS zaokrúhli na najbližších 50 dolárov, takže výsledok je zaokrúhlený na 7 150 dolárov.
Stručne povedané, myšlienka je, že priemerná prémia sponzorovaná zamestnávateľom sa od roku 2013 do roku 2016 zvýšila približne o 13,25%, takže maximálne rezervy v hotovosti sa musia tiež zvýšiť o približne rovnaké percento od roku 2014 do roku 2017 (pretože sa zaokrúhli nadol, efektívne zvýšenie maximálnych výdajov je len asi 12,6%).
S týmto vzorecom je tiež možné, že maximálna výška z vrecka môže klesnúť z jedného roka na druhý, ak priemerné poistné sponzorované zamestnávateľom klesne. Roku 2017 bude len štvrtý rok, kedy budú mať maximálne povolené maximálne limity (pred rokom 2014 mohli poisťovatelia slobodne stanoviť maximálne rezervy, ktoré považujú za vhodné). A hoci maximálne maximálne výšky sa každoročne zvyšujú, neexistuje žiadne pravidlo, ktoré by hovorilo, že to budú robiť aj každý rok.
Čo znamená maximálna medzera?
Maximálna výška vreckového plánu (nazývaná aj maximálna výška vrecka) je celkové množstvo, ktoré by pacient musel v danom roku zaplatiť za liečbuv sieti , ktorá je klasifikovaná ako podstatné prínosy pre zdravie.
Ak dostanete starostlivosť mimo siete vášho plánu, maximálna výška vrecka môže byť vyššia alebo môže byť neobmedzená.
Pokiaľ zostanete v sieti a budete dostávať starostlivosť, ktorá je zahrnutá vo vašom zdravotnom pláne, celkové výdavky za rok budú obmedzené na maximálne 6 850 USD v roku 2016. To zahŕňa kombináciu vašej
- odpočítateľnej (suma, ktorú zaplatíte predtým väčšina výhod kick in)
- copays (menšie množstvo, ktoré budete platiť vidieť lekára, vyplňte predpis, navštívte špecialistu, choďte na pohotovosť, atď), a
- zaistenia (percento nároku, ktorý zaplatíte po zaplatení vašej odpočítateľnej čiastky, ale predtým, ako ste dosiahli maximálnu výšku vrecka).
Nie všetky plány zahŕňajú všetky tri oblasti výdavkov. Napríklad zdravotný plán s vysokým nárokom na zdravotný stav, ktorý je kvalifikovaný pre HSA, zvyčajne nezahŕňa kódy, ale bude odpočítateľný a môže mať alebo nemôže mať spoluúčasť (v niektorých prípadoch je odpočítateľná na HDHP úplné maximum z vrecka, zatiaľ čo ostatné jednotky HDHP budú mať odpočítateľnú a spoluúčasť, aby dosiahli maximálnu sumu).
Akonáhle dosiahneme maximálnu sumu pre váš rok, váš zdravotný plán zaplatí 100% vašich nákladov v rámci siete, ktoré budú kryté na zvyšok roka. Ak však prepínate plány v polovici roka (v dôsledku kvalifikačnej udalosti, ktorá spúšťa špeciálnu lehotu na zápis), vaše nové náklady sa začnú s novým plánom. A dokonca aj keď budete mať rovnaký plán rok po roku, vaše náklady z vrecka začne na začiatku každého roka.
Požiadavka ACA, podľa ktorej zdravotné plány prekročia výdavky, sa vzťahuje na individuálne a skupinové plány vrátane plánov veľkých skupín. Avšak plány, ktoré sa podieľajú na dedičstve, sú oslobodené od dane, rovnako ako plány pre individuálne a malé skupiny. Plány veľkých skupín nie sú potrebné na pokrytie základných prínosov ACA pre zdravie, avšak v takom rozsahu, ako to robia, nemôžu požadovať od člena, aby zaplatil viac v mimoriadnych nákladoch ako ročné maximum, ktoré platí pre daný rok.
