Ak ste novým zdravotným poistením, môžete byť prekvapení, že stále musíte platiť za zdravotnú starostlivosť. Nie je váš zdravotný plán teraz povinný platiť vaše lekárske poplatky?
No, áno a nie. Vaše zdravotné poistenie má platiť časť nákladov na vašu zdravotnú starostlivosť, ale stále skončíte platiť odpočty, splátky a spoluúčasti.
Prečo stále máte platiť lekárske poplatky, keď máte zdravotné poistenie
Zdravotní poisťovne chcú, aby ste mali nejakú pokožku v hre, takže nebudete dostať drahé zdravotnej starostlivosti frivolne.
Ak budete musieť niečo zaplatiť, dokonca aj malý poplatok zakaždým, keď uvidíte lekára alebo vyplníte lekárske predpisy, budete pravdepodobne používať dobrý úsudok o tom, či skutočne potrebujete vidieť lekára alebo vyplniť tento predpis. Nebudete chodiť na lekára za každú malú vec alebo vyplňovať predpisy pre lieky, ktoré pravdepodobne nebudete potrebovať.
Efektívnejšie ako copays, coinsurance vyžadujúce si zaplatiť percentuálny podiel na účte je navrhnutý tak, aby vás motivoval, aby ste sa uistili, že zdravotná starostlivosť, ktorú dostanete, je nielen potrebná, ale je tiež najekonomickejšou voľbou pri liečbe, ktorá bude pre vás pracovať.
Napríklad, keď môj priateľ zistil, že predpis na liečbu akné predpísaný pre jej dospievajúceho syna by stálo 1000 dolárov (po dohodnutom zľave na zdravotnom pláne), rozhodla sa, že je príliš veľká a musí existovať rozumnejšia možnosť liečby. S jej 30% spolupoistenosťou by zaplatila asi 300 dolárov za každý výplň na predpis.
Zdravotné poistenie by zaplatilo 700 dolárov.
Namiesto toho, aby si vyzdvihla veľa lekárskych faktúr, skúmala lacnejšie možnosti liečby. Hovorila s dermatológom a zistila, že starší liek, ktorý stojí oveľa menej, bol takmer taký účinný. Vzhľadom na to, že musela zaplatiť percentuálnu sadzbu za toto liečivo, výberom menej drahého lieku by mohla ušetriť veľa peňazí.
Aké je skutočne zdravotné poistenie?
Zdravotné poistenie nie je určené na to, aby ste zaplatili všetky malé náklady na zdravotnú starostlivosť. Je určený na to, aby zaplatil veľa, keď máte katastrofické výdavky a trochu vám pomôžeme, keď máte menšie výdavky.
Napriek tomu, že copays, coinsurance a predovšetkým odpočítateľné dane môžu byť dosť drahé, ste chránený svojim zdravotným plánom v maximálnej výške. Keď odpočítateľné čiastky, kopy a spoluúčasť, ktoré ste v tomto roku zaplatili, sa pripočítajú k vášmu maximálnemu plánu, váš zdravotný plán začína vyzdvihnúť 100% vašich krytých nákladov na zdravotnú starostlivosť.
To znamená, že budete musieť každý rok zaplatiť niekoľko tisíc dolárov za výdavky na zdravotnú starostlivosť, aj keď máte zdravotné poistenie. Ale to tiež znamená, že keď potrebujete transplantáciu kostnej drene vo výške 400 000 dolárov na záchranu života, vaše zdravotné poistenie platí len za niekoľko tisíc dolárov.
Problémom je, že zdravotná starostlivosť stojí toľko; je ľahké prekonať priemerný rodinný rozpočet aj s miernymi výdavkami na zdravotnú starostlivosť. Aj keď neexistuje žiadne dokonalé riešenie tejto dilemy, existujú niektoré veci, ktoré pomôžu v priebehu času.
Ak máte nárok na dotáciu na opatrovateľskú starostlivosť, aby ste znížili svoje mesačné poistné na zdravotné poistenie, požiadajte o ňu (to znamená, že potrebujete nakupovať svoj zdravotný plán na burze vo vašom štáte).
Existujú dokonca aj dotácie, ktoré pomôžu znížiť náklady na vaše odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti. Získajte viac informácií o týchto dotáciách v časti "Môžem získať pomoc pri vyplácaní zdravotného poistenia?"
Uistite sa, že rozumiete svojmu zdravotnému plánu a získate absolútne najlepšie tlmenie pre váš dolár. Zoznámte sa s tým, ako:
- Ako získať čo najviac zo svojho PPO
- Ako získať čo najviac zo svojho HMO
A pamätajte, že zatiaľ čo je možné zakúpiť pokrytie s veľmi nízkymi výdavkami z vrecka, zvyčajne zaplatíte oveľa viac v mesačných prémiach ako výsledok. Uistite sa, že vám chrumkavé čísla a presne uvidíte, koľko viac budete platiť v obchode za nižšiu expozíciu mimo vrecku.
Možno to nestojí za to, najmä ak ste relatívne zdraví a neočakávate výrazné zdravotné náklady.
FSA, HSA a doplnkové krytie
Ak vaše pracovisko ponúka flexibilný výdavkový účet, zúčastnite sa na ňom. Úradu pre finančné služby vám umožní zaplatiť svoje odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti s peniazmi pred zdanením. Okrem toho je FSA financovaná z malých čiastok z každej výplaty. Je to oveľa jednoduchšie zaplatiť odpočítateľnú sumu vo výške 2.000 dolárov tým, že ste si z vášho výplaty vybrali každé dva týždne 77 dolárov, než je to, že by ste mali čarovne vyprodukovať 2 000 dolárov z vášho bežného účtu, keď ste chorý.
Ak máte nárok na zdravotný účet, zaregistrujte sa. Vyrovná váš rozpočet v oblasti zdravotnej starostlivosti ako FSA, ale má niekoľko výhod nad FSA. Získajte viac informácií v časti "5 spôsobov, ako je HSA lepšia ako FSA".
Za určitých okolností by mohlo byť prospešné doplnkové poistenie. Ale v niektorých prípadoch to môže byť aj strata peňazí. Tu je niekoľko zdrojov, ak ste zvedaví pridanie dodatočného pokrytia:
- Čo je doplnkové zdravotné poistenie a ako to funguje?
- 5 vecí, ktoré je potrebné vedieť pred nákupom doplnkového zdravotného poistenia
- 6 veci poznať o katastrofické zdravotné poistenie
