Veľká časť nedávnej diskusie o zdravotnej reforme v USA sa sústredila na náklady na zdravotné poistenie, ktoré nie sú dostupné mnohým Američanom.
Avšak, pacientom ochranu a dostupnej starostlivosti zákona podpísaná do zákona 23. marca 2010, väčšinou rieši prístup k zdravotnému poisteniu a zabezpečuje, že všetci Američania, ktorí potrebujú pokrytie bude môcť dostať zdravotné poistenie.
Nie je jasné, ako bude legislatíva ovplyvňovať náklady na zdravotné poistenie, najmä poistné a výdavky. Je pravdepodobné, že náklady budú naďalej zvyšovať v dohľadnej budúcnosti.
Koľko zdravotného poistenia vás bude stáť, závisí od vášho veku, od stavu vášho zdravia (aké sú zdravé alebo nezdravé), kde v krajine, v ktorej žijete, váš príjem a stav práce.
Existuje mnoho spôsobov, ako môžete získať zdravotné poistenie, a tie tiež môžu určiť, koľko budete platiť. Tieto zahŕňajú:
zdravotné poistenie poskytované zamestnávateľom. Väčšina veľkých a stredne veľkých spoločností v USA poskytuje zdravotné poistenie ako zamestnanecký prospech. Väčšina Američanov, ktorí majú zdravotné poistenie, získajú od spoločnosti, pre ktorú pracujú.
Zdravotné poistenie, ktoré si zakúpite sami. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo pracujete pre malú spoločnosť, ktorá neposkytuje zdravotné poistenie, budete musieť kúpiť poistenie.
Zdravotné poistenie poskytované vládou. Ak ste 65 alebo starší, máte zdravotné postihnutie alebo máte malý alebo žiadny príjem, môžete sa kvalifikovať na zdravotné poistenie, ktoré platí vláda, napríklad Medicare a Medicaid.
Čo zahŕňajú náklady na zdravotné poistenie?
Existuje veľa vecí, ktoré určujú, koľko vás zdravotné poistenie bude stáť každý mesiac.
Prémie
Prémia je mesačný poplatok, ktorý sa vypláca poisťovni alebo zdravotnému plánu na poskytnutie zdravotného poistenia, vrátane platenia za zdravotné služby, ako sú návštevy lekárov, hospitalizácie a lieky.
Ak máte poistenie v súvislosti s prácou, váš zamestnávateľ platí mesačnú prémiu. Vaša spoločnosť bude s najväčšou pravdepodobnosťou vyžadovať, aby ste zaplatili časť mesačného príplatku, ktorý bude odpočítaný z vašej výplaty. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo si kúpite svoje vlastné zdravotné poistenie, platí celé mesačné prémie. ◊ Či už máte zdravotné poistenie v práci alebo kúpite si vlastné poistenie, vaše poistné môže byť vyššie alebo nižšie v závislosti od toho, aký typ poistného plánu si vyberiete. Plány, ktoré majú vysoké náklady na výdavky (odpočítateľné položky, spoluúčasť a splátky), majú najčastejšie nižšie poistné a plány s nízkymi výdavkami mimo prevádzku majú vyššie poistné. Zdravotný plán (napríklad HMO), ktorý vyžaduje používanie siete lekárov a nemocníc, má zvyčajne nižší poplatok. Budete tiež platiť viac za zdravotné poistenie, ktoré zahŕňa členov vašej rodiny.
Ak si kúpite súkromné poistenie pre seba (alebo iných rodinných príslušníkov), vaše poistné bude vyššie ako ste starší, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba v "nebezpečnom" pracovnom postavení (napr. Letový inštruktor) alebo máte chronické zdravie (ako je cukrovka typu 2 alebo vysoký krvný tlak)
Výdavky mimo kapsy
Výdavky mimo kancelárie sú to, čo zaplatíte za zdravotné služby nad rámec mesačného poistného. V závislosti od vášho zdravotného plánu môžu tieto výdavky zahŕňať ročné odpočítateľné, spolupoistenie a splátky za návštevy lekárov a lieky na predpis.
Odpočítateľné
: Odpočítateľná čiastka je suma, ktorú musíte zaplatiť z vrecka každý rok za výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou predtým, ako vaša poistka začne platiť. Deduktily sú bežné v PPO pre zdravotnícke služby prijaté mimo siete PPO. Ak máte Medicare, budete s najväčšou pravdepodobnosťou musieť zaplatiť odpočítateľnú sumu za lekárske služby a samostatnú odpočítateľnú sumu za lieky podľa časti Medicare D.Coinsurance
: Niektoré zdravotné poistenie vyžaduje, aby ste zaplatili percento nákladov na kryté služby súvisiace so zdravím po splnení vašej ročnej odpočítateľnosti. Toto je známe ako spolupoistenie a najčastejšie je asi 20% z toho, čo váš zdravotný plán schvaľuje.Napríklad pán Jones má rodinný zdravotný plán s ročnou odpočítateľnou sumou 500 dolárov a 20% spoluúčasťou. Vo februári dostala jeho manželka a dve deti prehliadky. Pán Jones zaplatil lekárovi za tieto služby, ktorý stojí 510 dolárov. V marci jeden z detí ochorel a náklady na kancelársku návštevu boli 50 dolárov. Keďže bola ročná odpočítateľná čiastka splnená, zdravotný plán zaplatil lekárovi 40 USD (80%) a pán Jones zaplatil doktorovi 10 USD (20%).
Copayment
: Copayment je paušálny poplatok alebo stanovená čiastka, ktorú možno budete musieť zaplatiť za konkrétnu zdravotnú starostlivosť. Pokyny sú veľmi časté v plánoch riadenej starostlivosti (ako sú HMO a PPO) a v drogových plánoch, ako je Medicare Part D.Napríklad typické splátky sú 20 dolárov za návštevu lekára, 50 dolárov za návštevu núdzovej izby a 10 až 40 dolárov za lieky na predpis (v závislosti od toho, či je váš liek určený na generické liečivo alebo značkovú látku).
Čo robí priemerný Američan za zdravotné poistenie?
To je zložitá otázka na odpoveď. Viac ako 85 miliónov Američanov dostáva zdravotné poistenie prostredníctvom vlády, vrátane Medicare, Medicaid, dávky veteránov a armády (aktívni zamestnanci a dôchodcovia). V súčasnosti viac ako 45 miliónov Američanov nemá zdravotné poistenie.
Väčšina Američanov so zdravotným poistením získa od svojho zamestnávateľa a viac ako 26,5 milióna Američanov je krytých individuálnymi plánmi, ktoré boli kúpené priamo od poisťovne.
V správe (Individuálne zdravotné poistenie 2009: Komplexný prieskum o prirážkach, dostupnosti a prínosoch), zverejnenej v októbri 2009, americké zdravotné poistenie (obchodná skupina predstavujúca zdravotné plány) predstavila niekoľko informácií, ktoré dávajú pocit, aké zdravie náklady na poistné zmluvy, ak sú kúpené jednotlivcom.
V priemere bola ročná prémia 2 985 dolárov za jednu osobu a 6 328 za rodinu.
- Ročné poistné sa líšilo od štátu k štátu. Napríklad prémia za plán rodinného zdravia v New Yorku bola 13.296 dolárov, zatiaľ čo podobný plán v Iowe bol 5609 dolárov.
- Ročné poistné na zdravotné plány bolo tiež rôzne v závislosti od toho, či bola ročná odpočítateľná čiastka vysoká alebo nízka. Napríklad rodinné plány bez nároku na odpočet mali priemernú prémiu vo výške 12686 dolárov ročne, zatiaľ čo plány s ročnou odpočítateľnou sumou 10 000 dolárov mali priemernú prémiu vo výške 5380 dolárov ročne.
