//www.verywell.com/actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819V dôsledku zákona o dostupnej starostlivosti, ktorý bol v marci 2010 podpísaný prezidentom Obamom, každý štát má zdravie poistná výmena. Výmeny boli k dispozícii na použitie v októbri 2013 a odvtedy slúžili ako portál pre ľudí na nákup súkromných, individuálnych plánov zdravotného poistenia na trhu (individuálny trh slúži ľuďom, ktorí potrebujú kúpiť svoje vlastné poistenie, pretože nemajú prístup k pokrytie od zamestnávateľa alebo vládny program ako Medicare).
Niektorí ľudia, ktorí majú nárok na Medicaid, sa tiež môžu zaregistrovať prostredníctvom výmenných pobytov, aj keď to závisí od toho, prečo je osoba oprávnená na Medicaid, pretože zápis sa spracováva inak pre ľudí, ktorí sú oprávnení na základe výlučne príjmu, oproti tým, ktorých oprávnenosť závisí aj od iné faktory, ako napríklad tehotenstvo alebo zdravotné postihnutie.
Aj malé podniky majú v plánoch malých podnikov k dispozícii aj výmeny, hoci tento segment ich trhu pritiahol niekoľko enrollees a federálna vláda v máji 2017 oznámila, že už nebudú prevádzkovať systém registrácie malých podnikov štáty po roku 2017). Namiesto toho sa od roku 2018 malé podniky v týchto štátoch zapisujú priamo prostredníctvom poisťovacích spoločností alebo s pomocou makléra a platia poistné poisťovateľom, a nie plateniu poistného cez burzu.
Výmeny sú portály na registráciu
Je dôležité pochopiť, že výmeny sú len platformou na zakúpenie pokrytia.
Ak si napríklad kúpite zdravotné poistenie prostredníctvom krytej Kalifornie (napr. Štátna burza v Kalifornii), krytá Kalifornia nie je vašou poisťovňou. Namiesto toho bude vaša poisťovňa Health Net alebo Blue Shield alebo Anthem alebo ktorákoľvek iná súkromná poisťovňa, ktorá ponúka pokrytie cez krytú Kalifornii.
Hoci zdravotné poistenie je oveľa komplikovanejšie než letenky, myslíte si, že výmena je platformou ako Travelocity alebo Expedia. Ukazuje vám možnosti poistenia vo vašej oblasti a umožní vám zakúpiť si požadovanú poistku. Ale rovnako ako váš let poskytne letecká spoločnosť, ktorú si vyberiete – nie Travelocity alebo Expedia – vaše zdravotné poistenie bude poskytnuté súkromnou poisťovňou, a nie výmenou.
Štáty mali možnosť vytvárať vlastné výmeny alebo spoliehať sa na federálnu vládu, aby si pre nich vytvorila výmenu. Niektoré štáty majú hybridné výmeny, ktoré sú buď partnerstvom medzi štátnou a federálnou vládou, alebo štátna burza, ktorá využíva federálnu platformu na zápis (HealthCare.gov). V roku 2018 existuje 12 celoštátnych burz, 5 štátnych burz, ktoré používajú HealthCare.gov na registráciu, šesť federálnych partnerstiev a 28 federálnych burz.
A na objasnenie ďalšieho bodu, ktorý niekedy vytvára zmätok, pojmy "výmena" a "trhovisko" sa používajú zameniteľne. Pojem "trh" sa však používa všeobecnejšie. Takže zatiaľ čo výmena zdravotného poistenia alebo trh sa konkrétne vzťahuje na portál v každom štáte, ktorý ľudia môžu použiť na porovnanie rôznych možností a zapísať sa, termín "trh zdravotného poistenia" sa uplatňuje omnoho širšie a môže zahŕňať off-exchange plány a zamestnávateľ- sponzorované plány, ako aj plány s veľkými a veľkými zločinmi.
Účelom výmeny zdravotného poistenia je zabezpečiť zdravotné poistenie cenovo dostupnejšie a ľahšie kúpiť.
Prémie pre subvencie a subvencie na rozdelenie nákladov: Dostupné iba na burze
ACA zahŕňa dotácie na prémie (prémie) a dotácie na zdieľanie nákladov (zníženie nákladov), aby sa prémie stali cenovo dostupnejšie a aby sa znížili náklady na výdavky ktoré by inak čelili iní registrovaní. Tieto dotácie sú založené na príjmoch a sú k dispozícii tak pre registrov s nízkymi príjmami, ako aj pre stredne pokročilých.
Obidva druhy dotácií sú k dispozícii len vtedy, ak si zakúpite pokrytie prostredníctvom burzy. Aj keď je presne ten istý plán k dispozícii mimo burzy (priamo od poisťovne), budete musieť zaplatiť plnú cenu, ak nakupujete niekde inde, ako je burza.
Aj napriek tomu, že na jeseň roku 2017 sa zrušilo financovanie znižovania nákladov na úrovni spolkových krajín, výhody znižovania nákladov naďalej sú k dispozícii pre prihlásených, ktorí nakupujú strieborné plány na burze a ktorých príjem je v súlade s usmerneniami oprávnenosti na zníženie nákladov (tj nie viac ako 250 percent úrovne chudoby a nie menej ako 100 percent úrovne chudoby v štátoch, ktoré nerozšírili Medicaid, alebo 139 percent úrovne chudoby v štátoch, ktoré rozšírili Medicaid).
Kto môže používať výmeny?
Všetci občania USA a legálne prítomní obyvatelia, ktorí nie sú uväznení a nemajú nárok na prémiu bezplatnú časť A Medicare, majú nárok na nákup zdravotného plánu na výmene v štáte, v ktorom žijú. Nezaradení imigranti sa nemôžu zapísať do pokrytia cez burzy, a to ani bez dotácií na prémie.
Malé podniky môžu tiež zakúpiť pokrytie v rámci výmeny; vo väčšine štátov je to obmedzené na podniky s kapacitou až 50 zamestnancov, aj keď existuje niekoľko štátov (Kalifornia, Colorado, New York a Vermont), kde môžu podniky s až 100 zamestnancami využívať výmenu na zabezpečenie pokrytia. Upozorňujeme, že v štátoch, ktoré používajú výmenu malých firiem HealthCare.gov, výmena už nespôsobuje zápis a namiesto toho sa podniky zaregistrujú priamo u poisťovateľov.
V dôsledku pozmeňujúceho a doplňujúceho návrhu Grassley v ACA je kongres a jeho zamestnanci povinní získať pokrytie v rámci výmeny. Aby sa vyhovelo tejto požiadavke a zabezpečilo, že Kongres a zamestnanci nestratili príspevky na poistné za zamestnávateľa, vláda vytvorila riešenie, ktoré umožní Kongresu a zamestnancom zapísať sa do plánov malých skupín prostredníctvom štátnej burzy v okrese Columbia (DC Health Link) , Spoločnosť DC Health Link uviedla v apríli 2017, že približne 11 000 ich registrovaných malých skupín bolo členmi Kongresu a ich zamestnancov.
Jednorazový nákup a informačný zdroj
Významnou výhodou výmeny zdravotného poistenia je uľahčiť porovnávanie možností a zapísanie sa do zdravotného plánu. Niektoré spôsoby, ako výmeny podporujú voľbu a súťaž, zahŕňajú:
- Možnosti plánu zdravia vo vašom poštovom smerovom lístku sú uvedené na webovej stránke, ktorú spravuje váš štát alebo federálna vláda. Na týchto stránkach sa môžete dozvedieť o výhodách a nákladoch na zdravotný plán a potom sa zaregistrovať.
- Ak máte obmedzený prístup na internet, výmena vám môže poskytnúť prostriedky na získanie informácií a prihlasovacích materiálov prostredníctvom pošty a vo verejne určených miestach vo vašej komunite. v krajine sa počas otvorenej registrácie každý rok sprístupňujú osobné zipsy na uľahčenie zápisu pre ľudí, ktorí uprednostňujú osobnú pomoc.
- Pre jednoduché porovnanie plánov musia výmeny používať štandardné formuláre, definície a marketingové materiály. Môžete sa zaregistrovať online, osobne, poštou alebo telefonicky.
- Call centrum na zabezpečenie dobrého zákazníckeho servisu
Zdravotný plán Výhody
Ak si kúpite poistenie prostredníctvom výmeny, budete môcť vybrať zdravotné pokrytie, ktoré je najlepšie pre vás a vašu rodinu. Každá z dostupných zdravotných plánov obsahuje podstatný súbor výhod, ktoré poskytujú komplexné služby zdravotnej starostlivosti s rôznymi úrovňami zdieľania nákladov.
Tiež vaše ročné výdavky z rezervy (odpočítateľné, splátkové a spoluúčasti) sú obmedzené na sumu stanovenú federálnou vládou každý rok. V roku 2018 je maximálna výška vrecka pre jednu osobu 7 350 dolárov za jednu osobu a 14 700 za rodinu. Plány môžu mať mimo kapsy obmedzenia dobre pod tieto sumy, ale nie nad nimi.
Všetky plány predané v rámci výmeny zapadajú do jednej z nasledujúcich piatich kategórií:
- Bronzový plán: Zahŕňa v priemere 60% nákladov na základné zdravotné prínosy pre štandardnú populáciu.
- Strieborný plán: Zahŕňa priemerne 70 percent nákladov na základné zdravotné prínosy pre obyčajnú populáciu.
- Zlatý plán: Zahŕňa v priemere 80% nákladov na základné zdravotné prínosy pre štandardnú populáciu.
- Platinový plán: Zahŕňa v priemere 90% nákladov na základné zdravotné prínosy pre obyčajnú populáciu.
- Katastrofický plán: Zahŕňa priemerne 60% nákladov na základné zdravotné prínosy pre obyčajnú populáciu a zahŕňa predovšetkým primárnu starostlivosť a preventívnu starostlivosť pred odpočítaním. Všetko ostatné sa vzťahuje na odpočítateľnú sumu a je pokryté len po jej splnení. Katastrofické plány sú k dispozícii iba pre tých, ktorí dovŕšia vek 30 rokov alebo pre tých, ktorí majú nárok na ťažké výnimky z mandátu na pokrytie nákupu
Všimnite si, že vo väčšine štátov je povolený rozsah -4 / + 2 de minimis pre striebro, zlato, a platinové plány a rozmedzie de minimis -4 / + 5 povolené pre bronzové plány. Takže zlatý plán môže pokryť 76 až 82 percent priemerných nákladov a bronzový plán môže pokryť 56 až 65 percent nákladov.
