Možno necítite štipku, ale federálna vláda iste. Súkromné poisťovne môžu vytvárať zisk z vlády, keď vám ponúknu to, čo sa zdá byť "bezplatnou" domácou starostlivosťou. Ak ste niekedy mali doma hodnotenie Medicare, možno budete chcieť vedieť, ako vaša poisťovňa môže používať vaše zdravotné informácie.
Rozdiel medzi pôvodným Medicare a Medicare Advantage
Pôvodné Medicare je to, čo ste vždy vedeli ako Medicare.
Vznikla so zmenami sociálneho zabezpečenia z roku 1965 a ponúka nemocničné poistenie (časť A) a zdravotné poistenie (časť B). V roku 2006 bola časť Medicare D pridaná ako voliteľná súčasť Medicare, ktorá poskytuje pokrytie liekov na predpis.
To vysvetľuje časti A, B a D, ale čo časť C?
To je miesto, kde Medicare Advantage vstupuje do hry. Medicare Part C, známy ako Medicare Advantage (predtým Medicare + Choice), je alternatívou k pôvodnému Medicare. Plán programu Medicare Advantage môže alebo nemusí zahŕňať výhody pokrytia časti D.
Všetky plány Medicare Advantage zahŕňajú to, čo časť A a časť B robia, ale môžu, ak sa rozhodnú, ponúknuť vám ďalšie služby. Prečo? Pretože namiesto toho, aby ich vláda riadila, tieto plány riadia súkromné poisťovne.
Ako Spolková vláda funguje so súkromnými poisťovňami
Prečo by súkromná poisťovňa chcela zaregistrovať ľudí na Medicare?
Podľa definície budú príjemcovia buď 65 rokov a viac, alebo ak budú mladší, budú mať dlhodobé zdravotné postihnutia. Bez ohľadu na to, ako sa na to pozeráte, sú vo vyššom riziku, že majú chronické zdravotné problémy, ktoré pravdepodobne vyžadujú viac výdavkov na zdravotnú starostlivosť.
Ziskové spoločnosti sa dostali do podnikania Medicare, pretože federálna vláda ich platí za to.
Vláda im vypláca každý mesiac sumu "na osobu", aby sa o vás postarala. To znamená, že existuje štandardná sadzba, ktorú platí vláda pre každú osobu, ktorá sa zaregistruje na plán Medicare Advantage. Suma, ktorú poisťovňa uhrádza, sa však zvyšuje pri každom chronickom zdravotnom stave, ktorý máte. Toto vychádza z vypočítaného skóre hodnotenia rizika Medicare.
Ako posudzujú riziká Medicare Risk
Je v najlepšom záujme poisťovateľa mať prístup k dobre zdokumentovaným lekárskym záznamom, ktorý uvádza čo najviac chronických zdravotných stavov. Týmto spôsobom môžu získať vyšší skóre hodnotenia rizika Medicare a viac federálneho financovania.
Otázkou je, či budú skutočne používať tieto peniaze navyše, aby sa o vás postarali, alebo či sa rozhodnú vložiť tieto peniaze.
V skutočnosti súkromní poisťovatelia nemajú priamy prístup k vašim zdravotným záznamom. Lekárske záznamy sú zabezpečené vaším zdravotníckym zariadením, nie poisťovňou. Poisťovateľ môže vidieť iba diagnózy, ktoré vám fakturujú lekári a iní poskytovatelia zdravotnej starostlivosti. Jednoducho by ste mohli zaznamenať informácie o vašej lekárskej tabuľke, ktorá nie je účtovaná do systému.
Ak chcete maximalizovať svoje skóre hodnotenia rizika Medicare, vaša poisťovňa môže poslať svojho lekára do vášho domova, aby získal tieto informácie.
Nemôžu sa spoliehať na informácie dané po telefóne. Aby sa informácie mohli započítať do skóre hodnotenia rizika Medicare, musí existovať stretnutie s lekárom.
Vnútropodnikové hodnotenie
Vaša poisťovňa vás môže osloviť na dobrovoľnú domácu návštevu. Môže byť označená ako každoročná fyzická alebo wellness návšteva. V každom prípade propagujú službu ako spôsob, ako zabezpečiť, aby ich klienti boli čo najefektívnejší a bezpečnejší v domácnostiach. Ešte lepšie, ponúkajú to zadarmo.
Je to skvelá marketingová technika a veľa seniorov ju miluje. Dostanete hodinu tváre s lekárom v pohodlí vášho domova, keď často máte obmedzený čas v ordinácii lekára.
hosťujúci lekár preverí vaše lieky, vašu anamnézu, rodinnú históriu, vašu sociálnu históriu a vykoná jednoduchú fyzickú skúšku vrátane kontroly krvného tlaku. Hoci sa s týmto lekárom nebudú liečiť ani nepredpísať lieky, všetky zhromaždené informácie sa zdieľajú so svojím lekárom. Čo je ešte dôležitejšie, pre poisťovňu môžu byť zhromaždené údaje použité na zvýšenie skóre vášho hodnotenia rizika Medicare.
Vykonávajú tieto návštevy skutočne zlepšenie kvality starostlivosti, ktorú niekto dostáva dlhodobo? To sa zriedkakedy zistilo, že je to tak. To, čo ukázali, je však zlepšiť vernosť členov voči danému poistnému plánu. Viac na to, že výrazne zvýšili federálne výdavky na Medicare.
Skutočná cena Medicare Advantage
Či už idete na pôvodnú cestu Medicare alebo Medicare Advantage, stále ste na háku na platenie poistného časti A a časti B poistení vláde. Našťastie, väčšina ľudí môže získať svoje prémie za časť A bezplatne. Ak si vyberiete plán Medicare Advantage, môžete poisťovni tiež mesačne platiť. Veľmi málo plánov Medicare Advantages je k dispozícii bez prémie, hoci málo existuje.
Aj keď je vaše skóre rizika Medicare vyššie, váš plán Medicare Advantage vás bude stáť presne to isté. Vaša poisťovňa získava dodatočné peniaze, ale peniaze nie sú vyčlenené pre vás. Spoločnosť to banky a nakoniec rozhodne, ako ich minúť.
Odhaduje sa, že Medicare Advantage plány overbilled vláda takmer 70 miliárd dolárov od roku 2008 do roku 2013 na základe nesprávne upravených skóre rizika Medicare sám. Pokiaľ bude tento trend pokračovať, môže byť ohrozená platobná schopnosť spoločnosti Medicare (ako dlho trvá Medicare Trust Fund).
Otázka zostáva: Je Medicare Advantage ako celok výhodný z hľadiska nákladovej analýzy? V roku 2012 fond Commonwealthu zistil, že 75% plánov spoločnosti Medicare Advantage strávilo viac starostlivosti ako pôvodná Medicare. Plány programu Medicare Advantage v niektorých mestách však boli úspešnejšie pri udržiavaní nižších nákladov ako v prípade tradičnej Medicare.
Môžeme si dovoliť, aby Medicare previedli na poisťovne, ak budú aj naďalej prinášať zisky pred ľuďmi?
